中国长期护理保险市场潜力研究_魏华林

  本文关键词：中国长期护理保险市场潜力研究，由笔耕文化传播整理发布。

保险研究2012年第7期INSURANCESTUDIESNo．72012

中国长期护理保险市场潜力研究

魏华林何玉东

（武汉大学经济与管理学院，湖北武汉430072）

［摘要］随着人口老龄化形势的日益严峻，我国社会保障体系亟待建立长期护理保障项目。目前，国内文献缺乏对于长期护理保险需求供给市场潜力的基础性研究。为此，本文对于我国长期护理保险需求供给市场潜力问题进行了系统性的阐述。首先，通过人口模型产生未来人口年龄变动数据，并结合长期风险发生率和费用支付标准假设对我国长期护理保险动态需求进行测算;其次，基于长期护理社会保障系数和产品精算模型，对我国长期护理公共财政转移支付能力和个人筹资能力进

在不考虑制度行测算。研究结果显示:我国长期护理费用支出给全社会带来的经济负担日趋严重，

运行成本的前提下，建立长期护理保险模式分散风险在筹资机制上具有可行性。

［关键词］护理保险;保险供给;保险需求;市场潜力

［中图分类号］F840．67［文献标识码］A［1004－3306（2012）07－0007－09文章编号］

言一、引

与其他国家相比，中国的人口老龄化具有老年人口规模巨大、老龄化发展迅速、地区发展不平衡、城乡倒

21世纪上半叶，置显著、女性老年人口数量多于男性、老龄化超前于现代化等六大特征。根据联合国预测，

21世纪下半叶中国也还是仅次中国一直是世界上老年人口最多的国家，占世界老年人口总量的五分之一，

于印度的第二老年人口大国。当前中国在人口老龄化背景下对于老年人的养老、医疗等问题关注较多，但是对于老年人长期护理问题还没有引起足够的重视，给予的关注度也比较低。这突出表现为目前中国还未将

社会保险体系只覆盖了基本养老保险、基本医疗保险、工伤保长期护理保险问题上升到国家政策法律层面，

失业保险、生育保险等五类法定险种，长期护理保险并未被纳入社会保险体系，，即便是在商业保险领域，险、

长期护理保险的发展也尚处于探索阶段，缺乏政府配套政策支持。回顾国内外文献发现：目前国内学术界对

现有的研究文献大多集中在建立长期护理保险制度的政策建议方面；长期护理保险的研究尚处于起步阶段，

相对于国内学者，国外学者对于长期护理保险的研究，已经进入到具体实务操作的定量实证研究。基于上述

本文致力于探讨中国长期护理保险市场潜力问题，该论题属于研究中国长期护理保险问题的基础性课背景，

题，对于中国未来进行长期护理保障制度构建具有较强的理论依据。围绕“中国长期护理保险市场潜力”这

本文从长期护理保险市场需求和市场供给两个方面入手进行深入分析。一中心论题，

二、长期护理保险需求的动态测算

长期护理需求主要取决于两大因素，分别是长期护理风险发生率和人口年龄结构变动。从长期护理风险①发生率来看，呈现典型的厚尾分布特征，即长期护理风险在人口60岁之前的发生概率很低，增长态势也

但随着人口年龄超过60岁，特别是人口达到80～85岁以后的高龄阶段，长期护理风险的发生率比较平缓，

呈现加速上升的态势。从人口年龄结构变动看，以2010年11月1日零时为标准时点进行了第六次全国人

0～14岁人口为222459737人，口普查数据显示②，我国大陆31个省、自治区、直辖市和现役军人的人口中，

［，《保险作者简介］魏华林，教授，博士生导师，武汉大学经济与管理学院保险经济研究所所长，中国保险学会常务理事研究》编委会副主任；何玉东，武汉大学经济与管理学院经济学博士。

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