互联网金融征信信息共享监管法律制度研究

发布时间：2019-10-30 03:11

【摘要】：互联网金融是随着电子商务的发展,以P2P网贷、第三方支付平台、手机银行、众筹等全新的金融交易方式为载体而产生的,其本质是一种信用经济。我国互联网金融在爆炸式发展的同时也催生出了多元化的征信需求。然而,法律的缺失以及监管盲区的存在,导致互联网金融征信的国家标准和行业标准不明确。这些都严重阻碍了央行征信系统和互联网金融征信机构之间,以及互联网金融征信机构之间信息共享的实现。在信息共享的过程中,由于缺乏必要的制度约束机制,互联网金融消费者的个人隐私难以得到保障,对失信的互联网金融征信企业、互联网金融消费者的失信惩戒措施也难以发挥其应有的惩戒功能。由此产生了极大的金融风险,成为阻碍互联网金融发展的瓶颈因素。互联网金融征信信息共享监管法律制度的完善,将会有效地破解互联网金融企业的征信难题,有效地减少因信息不对称造成的“道德风险”和“逆向选择”,破解小微企业的融资难题。因此,本文以经济学中的交易成本理论、信息不对称理论和博弈理论为基础,在法的秩序价值、公平价值和效益价值的指导下,研究我国互联网金融征信信息共享中的立法和实践。同时,结合我国实际,通过完善互联网金融征信标准,推动互联网金融征信信息的跨系统共享,加强互联网金融征信中的隐私权保护以及强化互联网金融征信过程中的失信惩戒来促进我国互联网金融的发展。本文除了绪论和结论之外分为四大部分:第一部分为互联网金融征信信息共享监管法律制度的一般理论。本部分对互联网金融征信信息共享作出概述,阐释了互联网金融和互联网金融征信信息共享的内涵,并在此基础上总结出二者的特征。同时,结合我国实际,阐述了完善我国互联网金融征信信息共享监管法律制度对于降低坏账率和金融风险,减少信息不对称、增进信用交易以及破解小微企业融资难问题的重要意义。第二部分阐述了我国互联网金融征信信息共享的经济学基础和法学基础。在经济学中的交易成本理论、信息不对称理论和博弈理论的基础上,分析了完善互联网金融征信信息共享监管法律制度可以有效地避免交易双方的“逆向选择”和“道德风险”。同时,借助法的秩序价值、公平价值和效益价值阐述了我国互联网金融征信信息共享监管法律制度的法学基础。第三部分对我国互联网金融征信信息共享监管法律制度的现状及存在的问题进行了考察和总结。本部分从互联网金融征信信息共享标准化、互联网金融征信信息共享主体、征信信息共享中隐私权保护以及征信信息共享中的失信惩戒四个方面阐述了我国互联网金融征信信息共享监管法律制度的现状及存在的问题。第四部分在前文基础上,根据我国互联网金融发展的需要,提出了完善我国互联网金融征信信息共享监管法律制度的路径。具体包括:完善征信信息共享标准化制度;完善征信信息共享主体制度;完善征信信息共享隐私权保护制度;完善征信信息共享失信惩戒制度等。
【学位授予单位】：西南政法大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：D922.28

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本文编号：2553720