基于大数据应用的邮储银行小微金融转型发展路径研究

发布时间：2022-08-12 16:36

　　分析了大数据应用下邮储银行小微金融服务转型存在的问题,通过对标同业在小微金融领域应用互联网大数据的实践,探索了邮储银行小微金融转型发展的路径。 

【文章页数】：4 页

【文章目录】：
1 大数据应用下邮储银行小微金融服务转型存在的问题
    1.1 同业竞争加剧，信用风险加大
    1.2 业务流程长，客户体验较差
    1.3 贷款成本高，影响业务可持续发展
    1.4 风控模型落后，小微金融整体风控能力亟待提升
2 互联网大数据在同业小微金融领域的实践
    2.1 国有银行：依托行内外大数据，打造标准化线上产品
    2.2 股份制银行：根据自身特色，打造特色化线上产品
    2.3 地方城商行：线上线下全渠道开发，在特定区域和市场积极转型突破
    2.4 国内民营互联网银行：借助自身的电子商务平台，开发线上信用微贷产品
    2.5 国外互联网金融公司：以大数据为支撑，转变传统信用评估体系
3 互联网大数据在邮储银行小微金融领域的应用路径
    3.1 顶层设计，全面研究转型方向、发展策略与规划
        3.1.1 转型方向
        3.1.2 发展策略
        3.1.3 发展规划
    3.2 整合数据，搭建邮储银行大数据平台
        3.2.1 全面整合邮储银行内部数据
        3.2.2 综合利用外部平台数据
        3.2.3 加强与大数据平台的数据共享融合
    3.3 智能嵌入，推进邮储银行线上产品创新
        3.3.1 优化现有线上产品，提升产品竞争力
        3.3.2 以大数据为支撑，设计有感染力、易于推广的线上产品
        3.3.3 打造“采购+贷款”“销售+贷款”的线上场景获客模式
        3.3.4 加强线上产品品牌的塑造，提高影响力
    3.4 流程再造，优化邮储银行存量产品与业务环节
        3.4.1 利用小微企业信用外部评级系统，优化贷前调查流程
        3.4.2 利用线上调查优化信用评级模型，简化贷中审查审批流程
        3.4.3 建立线上适时贷后监测系统，优化贷后管理流程
    3.5 协同合作，构建邮政全业务生态圈
        3.5.1 加强邮储银行内部各业务条线的协同
        3.5.2 加强邮政集团各板块的协同
    3.6 统筹兼顾，把握好三大原则和三大关系
        3.6.1 以客户需求为中心的原则
        3.6.2 以效率优先为创新的原则
        3.6.3 以降低风险为导向的原则
        3.6.4 转型和小微企业生命周期匹配的关系
        3.6.5 转型和效率的关系
        3.6.6 转型和内外部风险控制的关系


【参考文献】：
期刊论文
[1]关于进一步优化商业银行小微金融服务的几点思考[J]. 满明俊,马利军,曹家鸣.  农村金融研究. 2018(09)
[2]商业银行的数字化实践路径研究[J]. 陆岷峰,徐阳洋.  济南大学学报(社会科学版). 2018(04)
[3]互联网金融:商业银行转型战略的创新驱动力[J]. 陆岷峰,虞鹏飞.  南都学坛. 2015(03)



本文编号：3676225