论互联网金融P2P借贷的法律监管

发布时间：2016-09-18 15:18

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《长安大学》 2015年

论互联网金融P2P借贷的法律监管

王珂  

【摘要】：近年来随着互联网金融的不断发展,民间借贷与互联网技术结合形成的互联网金融P2P借贷开始出现。国外的互联网金融P2P借贷平台首次于2005年在英国出现,我国互联网金融P2P借贷平台于2006年应运而生,并在数量及成交量方面增长迅速。由于缺乏健全的监管法律法规体系和明确的监管主体,导致我国互联网金融P2P借贷风险事件频发,P2P借贷行业亟待用法律规范,这就是本文研究的意义所在。本文从国内外互联网金融P2P借贷法律监管体系对比的角度出发,对互联网金融P2P借贷的现状和风险进行分析,并从金融法角度探讨互联网金融P2P借贷法律监管制度的构建。本文在第一部分对文章讨论的“互联网金融P2P借贷”进行基本范畴界定。本部分首先将本文的研究主体界定为互联网金融P2P借贷,然后对P2P借贷的基本理论和国内外运营模式进行了介绍分析,最后落足于对互联网金融P2P借贷模式涉及到的法律关系进行分析阐述。本文第二部分在第一部分互联网金融P2P借贷运营模式分析的基础上,提出我国互联网金融P2P借贷监管的必要性。本部分首先具体分析了互联网金融P2P借贷的风险,主要包括:法律风险,是指P2P借贷模式的不规范不合法,造成P2P平台可能涉嫌刑事犯罪的风险;流动性风险,表现为沉淀资金管理不规范,主要由P2P平台挪用资金和承担资金垫付压力造成;信用风险,主要体现在借款人不能清偿到期债务。然后,从监管法律体系、监管机制等方面对互联网金融P2P借贷的风险成因进行了分析,主要包括:缺乏健全法律法规体系;行业自律公约规定不具体;监管主体不明确;交易主体权益保护机制缺失;征信体系不完善。本文第三部分是对国外互联网金融P2P借贷法律监管制度的介绍。本部分从监管法律体系、监管机制等方面分别对英美两国P2P借贷法律监管体系进行分析,并且对二者进行对比分析,提出英美P2P借贷法律监管对我国的借鉴意义,主要是英国行业自律监管体系的完善和美国注重对金融消费者的保护。在借鉴国外互联网金融P2P借贷监管经验的基础上,结合我国互联网金融P2P借贷的实际情况,本文在第四部分提出我国互联网金融P2P借贷法律监管制度构建。本部分从五个方面提出建议,主要有:监管原则上坚持底线原则,规范与创新并行;监管机制方面明确监管主体,协调监管,构建有序监管体系,强调行业自律监管;监管内容方面完善市场准入与退出机制,业务经营上进行动态持续性监管;还有建立并完善征信体系,从完善金融消费者保护立法、成立互联网金融消费者保护金钩和加强消费者教育方面强化市场参与主体的权益保护。本文从监管原则、监管机制、监管内容三个方面给出了对我国互联网金融P2P借贷之法律监管体系构建的建议。互联网金融P2P借贷在中国方兴未艾,法律监管制度的规范可以助力P2P平台的成长,让P2P平台尽可能地发挥出其为中小企业和个人融资的作用,更好地为实体经济服务。

【关键词】：
【学位授予单位】：长安大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：D922.28
【目录】：

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