云南省A银行中小企业信贷风险管理研究

发布时间：2020-05-19 17:38

【摘要】：随着金融机构之间竞争的不断加剧和中小企业的快速发展,银行为了赢得竞争优势,就要调整战略结构,转变服务客户的对象,重点发展中小企业信贷业务,因而,中小企业的信贷风险管理研究成为热点话题。近年来,国内对于中小企业融资以及信贷风险管理问题的研究正在不断的深化,发展中小企业信贷业务,是各家金融机构调整客户结构和资产结构,实施战略转型的重要方面。因此,本文基于这一背景,研究云南省A银行中小企业信贷风险管理问题,对于A银行的发展和其他银行发展中小企业信贷业务具有重要的现实意义。 A银行是我省较发达地区地方金融机构的代表,如何在面对城市化进程过程当中及时转换经营思路,迎合地方中小企业的金融需求的同时,掌控好信贷风险已显得非常重要。文章选择具有代表性的A银行作为研究对象,可为全省乃至全国范围内的地方金融机构,对中小企业信贷风险管理方面面临的难题提出具有实际意义的解决方案,从而促进地方金融机构在中小企业信贷风险管理水平的提升,为大胆创新中小企业信贷产品提供理论及操作依据。 从目前研究来看,有关中小企业银行信贷风险管理的研究大多数是停留在理论化的研究,关于具体量化模型的较少,本文针对A银行建立中小企业信贷风险管理模型对A银行及其他银行具有重要的借鉴意义。 本文主要分为六个部分,第一部分绪论,介绍了选题的背景、意义、研究方法和主要研究价值,并对国内外研究进展情况进行了分析；第二部分理论综述,对中小企业信贷风险管理的相关概念进行了界定,并对信贷风险管理的相关理论进行了介绍,为下文分析问题,提出具体解决对策奠定基础；第三部分云南省A银行中小企业信贷风险管理的现状及存在的问题,通过分析A银行所处地域的经济情况、中小企业发展情况、企业的类型及行业分类情况、中小企业在经营过程中的信贷需求和种类,并通过深入企业调查,了解第一手资料的基础上,总结A银行信贷风险管理存在的问题；第四部分云南省A银行中小企业客户信用风险评价模型的建立,根据A银行的实际情况,运用定性和定量相结合的方法,建立了该银行中小企业信贷风险评价模型；第五部分为对策,提出A银行中小企业信贷风险管理的措施和适应自身健康发展的信贷管理模式,提升A银行在中小企业信贷风险管理方面的业务水平,为信贷产品创新提供有利条件；第六部分为结论,对本文的研究不足和下一步的研究提出设想。
【图文】：

A银行贷款余额按用途分类图

图3一3A银行中小企业贷款余额图从信贷风险角度来看，A银行贷款风险主要分为五类:一是正常贷款。主要是指借款人能够履行合同，，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。正常贷款的特征系指借款人能正常还本付息，银行对借款人最终偿还贷款己有充分把握，各方面情况正常;不存在任何影响贷款本息偿还的消极因素，没有任何理由怀疑贷款会遭受损失;二是关注贷款。尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些问题对偿还产生不利影响的因素。关注贷款的特征是指借款人偿还贷款本息没有问题，但是存在潜在的缺陷，继续存在下去将会影响贷款的偿还。其具体特征包括:宏观经济、市场、行业的外部环境的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人偿债能力，例如借款人所处的行业呈下降的趋势;企业改制对银行债务可能产生不利影响;借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化;借款人的一些关键财务指标，例如流动性比率、资产负债率、销售利润率和存货周转率低于行业平均水平或较大幅度下降;借款人未能按规定
【学位授予单位】：云南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2011
【分类号】：F832.4;F276.3

【参考文献】

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本文编号：2671241