【摘要】：从2008年到现在,尽管全球经济一直处于金融危机过后的调整复苏阶段,但国际金融危机至今没有平息并在全球范围衍生了滞胀与通胀,到2011年8月,全球各大经济体已进入新一轮的深度调整期。在世界经济温和复苏、国际政治和军事复杂多变、国际热钱不断涌入、通货膨胀压力不断加大的背景下,从2010年末开始,我国政府宏观调控力度加大,经济增速也有所回落。今年以来,中国人民银行运用多种货币工具加强流动性管理,从货币总量到银行信贷都在收紧。在这种经济形势下,我国各类企业从金融机构进行融资同以前年度相比都更加困难。随着我国金融市场的逐步发展和完善,以及与国际金融市场联系的逐步加深,大企业集团凭借其良好的资信和雄厚实力可以采取比银行贷款成本更低的债券或股票融资方式来获得资金,以满足其自身的资金需求。但大量优质的中小企业客户由于种种原因,即便愿意付出较高的成本也难以从银行融资。中小企业是是我国市场经济的主体,也是促进国民经济发展,和维持社会稳定的基础力量。特别是在当前,在确保国民经济适度增长、缓解就业压力、优化经济结构、实现科教兴国等方面,中小企业均发挥着越来越大的作用。中小企业客户也日益成为各家商业银行调整客户结构、增加市场竞争力、分散集中性风险、实现稳定发展、拓展新的盈利空间的战略选择。因此,加大对中小企业的融资力度,扶持中小企业发展是各家商业银行的战略任务,也是各家商业银行实现价值最大化的必然选择,这就导致商业银行在中小企业融资业务方面的竞争日益激烈。通过近几年的信贷结构调整,目前吉林省建行中小企业信贷规模较以前年度有了大幅增长,但相对大中型企业贷款而言规模仍然偏低,结构不尽合理。吉林省建行目前中小企业融资业务开展情况仍不理想。截止2011年6月末,吉林省建设银行各项贷款余额700亿元,其中中小企业客户贷款余额84.75亿元,中小企业贷款占比仅为12 %,与2007年相比余额有所提高但占比没有提高。 可以说中小企业融资难不是单个商业银行或单个企业面临的问题,而是一个普遍性的问题。大力发展中小企业融资业务,对吉林省建行来说极具极其重要的意义: 一是中小企业客户有其自身的经营优势。中小企业具有规模小、机制灵活、投资周期短、适应能力强、能够根据市场的变化及时调整经营方向的优势。国家振兴东北老工业基地方针和吉林省中小企业成长计划也为吉林省中小企业客户发展提供了有力的政策支持; 二是中小企业客户的价值创造能力要高于大企业客户。中小企业客户数量多、分布广、资金周转期短,在目前的经济形势下,商业银行对中小企业客户的议价能力更强。对商业银行而言,中小企业融资业务相对于大企业融资业务更有价值创造优势; 三是中小企业融资业务是建设银行新的利润增长点。一方面,中小企业客户能为建设银行带来新的利润增长点,使建设银行具有持续盈利能力;另一方面,目前中小企业客户融资需求大,但融资难度更大,建设银行要把握这一有利时机,积极拓展中小企业融资业务,抢占更大的市场份额。 当前吉林省建行中小企业融资业务发展过程中存在的问题主要表现在二个方面: 一是吉林省建行制度及产品等方面的原因阻碍了中小企业融资业务的发展。尽管近年来建设银行对中小企业融资业务给予了足够的重视,但吉林省建行的信贷资金仍然是主要投放在国家支柱产业以及地方政府重点扶持的大型企业上,现行的以大企业客户为主导的客户评价方法又无形中将大量中小企业客户拒之门外。建设银行专为中小企业客户提供的金融服务产品品种少,创新速度慢,不能满足中小企业客户多样化的、迫切的融资需求; 二是吉林省中小企业客户自身的经营管理状况在阻碍其发展的同时也影响了吉林省建行中小企业融资业务的发展速度。受自然条件和地方政策等限制,吉林省大多数中小企业客户的购销渠道不灵活,不重视技术研发,信用意识淡薄,信用度相对较差,没有足够的担保能力,不符合吉林省建行的融资条件。 吉林省建行要想改变中小企业融资业务的发展现状,必须从根本上解决制约中小企业融资业务发展的难题。 一是培养和筛选优质的中小企业客户群体,根据中小企业客户的融资需求特点制定差别化发展策略; 二是建立符合中小企业客户实际的客户评价体系,对中小企业客户进行恰当评级,合理评价其信用风险,调整中小企业融资业务的经营模式,建立多渠道营销合作平台,实现营销成果批量化,在加强中小企业融资项目专业化审批的基础上,加强贷后管理,控制风险; 三是加强中小企业融资产品和融资服务创新,以满足中小企业客户全方位、多层次的金融服务需求,改进融资业务服务流程,加强中小企业融资业务人员培训,强化合规操作,提高服务水平; 四是进一步丰富担保方式,拓宽小企业融资服务渠道。 通过上述措施的实施,必将能够为吉林省中小企业融资业务提供更为宽松的政策和发展平台,为中小企业提供更适合的金融产品,吉林省建设银行的中小企业融资业务也将有更大的发展。
【学位授予单位】：吉林大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2011
【分类号】：F832.4;F276.3
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本文编号：2749754
