基于供应链金融的小微企业融资模式——以第三方龙头物流企业为平台

发布时间：2020-08-05 22:33

【摘要】：中小企业融资难,小微企业因为融资问题生存更难。本文分析后认为,只有银企共同努力,开发适应商业银行风险控制手段的投融资模式创新,才是后危机时代银行扩张信贷营销渠道和小微企业解决融资难问题双赢的关键。在对传统"运营商-服务商"供应链融资模式分析,以及第三方物流企业作为融资平台价值分析的基础上,本文提出了以第三方龙头物流企业为融资平台的"服务商-服务商"融资模式,并对这一模式的优点和不足进行了讨论。
【图文】：

从物流的角度看，一条完整的供应链上几乎所有的节点企业，都要和物流企业发生物流、信息流和资金流等方面的联系（见图1）。这对本文设计以第三方龙头物流企业作为融资平台而非核心企业为平台的“1+N”供应链融资模式，与商业银行对接合作开展供应链金融业务，提供了一个很好的基础。物流企业作为融资平台联盟的合作方，其价值有如下几点：第一，是商业银行拓展供应链金融营销的重要路径。物流企业客户与供应链金融客户高度重叠，随着专业化分工和供应链管理理念的深化，物流外包已成为趋势。供应链的内部物流，包括从供应商到核心企业或是从核心企业到分销商

国内的物流企业由于国内相关金融政策和监管法规限制，还不可能向众多小微企业提供金融服务。需融资企业在将货物移交给物流企业后，根据仓单向物流企业提交抵押或信用担保申请。第三方物流企业负责对货物进行验收、保管、价值评估与去向监管和信用担保等服务，并据此向银行开具证明文件，对核准的客户向商业银行推荐并提交客户申请。同时可以为银行融资提供某些环节的操作代理。而银行根据不同运营商的融资申请和价值评估，对小微企业提供不同产品的融资支持。具体的运作模式见图2。

【参考文献】

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【共引文献】

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本文编号：2781971