危机之后金融监管理论与实践的比较研究

发布时间：2020-09-22 19:47

　　 始于美国次贷危机的全球性金融危机重创了国际社会经济的发展,其波及范围之广、影响程度之深,都堪称史上之最,由此也引发了人们对原有金融监管理论和监管体制的深入思考。经过诸多分析和总结引发此次危机的原因,人们意识到金融监管体系严重滞后于金融的发展是此次危机产生和蔓延的关键性因素。从金融监管发展的历程来看,金融监管的步伐总是落后于金融市场的发展,当新的金融产品已经出现的时候,金融监管却还处于空白状态。鉴于此,世界各国和地区在积极应对处置危机,促进经济复苏的同时,也纷纷提出了各自的金融监管改革方案。 论文从金融监管与金融危机的内在关系出发,首先分析了危机前主流金融监管理论和各监管体制存在缺陷和弊端;其次详细比较分析了美国、英国和欧盟这三个各具代表性的国家和地区在危机前所秉持的监管理念,各自采取的监管体制及其弊端;最后总结在危机爆发后,人们对原有监管理念重新进行了深入的思考,并据此提出了新的监管理念:如建立宏观审慎监管框架、加强逆周期性金融监管、改革金融机构高管薪酬机制及如何处置“大而不倒”问题机构等;同时也分析了美国、英国和欧盟在这些新的监管理念的指导下所出台的详细而彻底的金融监管改革措施;结合危机前后监管理念的转变以及各国家和地区金融监管体制的改革提出对完善中国金融监管体系建设的建议。 论文的主要工作包括如下四个方面: 第一部分,从危机之前金融监管的发展历程和金融监管理论出发,详细论述了危机之前的主导金融监管理论,以及在这样的理论背景下,美国、英国和欧盟所采取的监管措施,分析了各金融监管体制所存在的问题。 第二部分,详细分析了危机的爆发所暴露的危机之前金融监管理论以及体制上所存在的问题和弊端,总结分析了危机之后金融监管理论的新变化。 第三部分,根据金融监管理论的新变化,各国都出台了详细的金融监管改革方案,本文在这部分详细梳理了危机之后美国、英国和欧盟金融监管改革的具体措施,对这三个国家和地区的金融监管改革措施做了详细的评价分析。 第四部分,结合美国、英国和欧盟的金融监管在危机中的经验教训以及他们在危机之后所做的改革措施,比较分析了我国的金融监管现状,提出了适合我国国情的金融监管发展及完善的措施建议。
【学位单位】：云南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2011
【中图分类】：F832.1
【部分图文】：

管采取分业监管的模式，由专门的监管机构对各行业实施专业监管。对金融集团的监管，美国采取的是“伞形监管”模式，除了有联邦储备系统作为伞管者外，还有相关行业监管机构的专业监管。为了避免多个监管机构执行监发生重叠监管，各金融机构往往有一个主要监管者，其他监管机构与主要监共享监管信息。 联邦一级的金融监管 证券交易委员会 联邦储备委员会 货币监理署 联邦存款保险公司保险监督管理协会证券业 银行业 保险业

控股集团的系统性风险。同时，控股集团内部的各类子机构则由原属的监管者实施功能监管。也就是说，对于金融控股公司中的特定的期货、证券、保险及银行业务，由专门的功能监管机构对其进行功能监管。如果功能监管机构的监管不能满足防范系统性风险要求的时候，或者发生功能监管对金融控股公司监管不到位的情况，则可由美联储直接接管和检查。美联储与各功能监管者之间既相互独立，又相互依赖，对金融控股公司实施伞形的监管模式。为了避免重叠监管而加重金融控股公司的负担，法案规定美联储要尊重各功能监管机构的日常监管权力，尽可能采纳其监管结果。 美联储

4、为发现和阻止金融犯罪提供帮助12。 同时，《金融服务与市场法》还规定了金效和节约地使用资源；2、强调被监管机构管接受制约的同时也为消费者和金融业得到利持英国的竞争地位及其金融服务和金融市场的竞争13。 为了达到以上要求，金融服务局对所有金法，具体包括风险识别、风险评估、监管决这种方法整合并简化了以往监管机构的监管设定不同的行业监管标准，极大地降低了监 法 定 监FSA 基于

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