基于客户需求偏好的中国商业银行私人银行业务发展策略研究
发布时间：2020-12-02 12:11
私人银行是金融机构向高净值客户提供的涉及金融及非金融领域的个性化、私密性强的综合性服务。私人银行最早出现于17世纪的瑞士,继而在欧洲、美国得到蓬勃发展。到了21世纪,随着亚洲经济的快速发展,私人银行在新加坡、香港等地迅速发展起来。近年来,随着我国经济的高速增长和资本市场的繁荣,家庭和个人财富的快速积累,富豪群体的日益壮大,财富集中度的不断提高,国内已然形成规模巨大的私人银行市场,中外资商业银行纷纷进军中国私人银行业务领域。作为一种新兴金融服务,无论是品牌的知名度、投资产品的丰富度,管理运营模式的成熟度还是顾问团队的专业化方面,中资银行与外资相比都还存有很大的差距。为此,本文在借鉴国外私人银行先进经验的基础上,重点从分析本土客户的需求偏好入手,立足本土优势,为中国商业银行更好地发展私人银行业务提出相关的策略建议。
【文章来源】：上海交通大学上海市 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：51 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
马斯洛的需求层次划分
样的营销渠道，最后是产品个性化、服务差异化和彰显尊贵。值得注意的是，由于影响人们金融服务需求及其行为动机的因素很多，对于同一时期同一环境的不同个人或不同时期不同环境的同一个人而言，其行为偏好将会有所差异。（见图2）图2：金融需求的层次结构2.2.1.3 行为金融学的过度自信理论这个概念在行为金融学中是一个非常普遍的观念。它和行为金融学的基本理论预设分不开，这就回到了人类有限理性的问题上。因为在行为者当中，不论是理性行为者还是非理性行为者，都不会怀疑自己的理性的存在。他们自认是掌握了一定信息和一定专业知识的，因而面对投资决策的时候，便过于相信自己的判断力。
2.2.2.2.1 生命周期不同的生命阶段具有不同的财务收支水平，具有不同的现金流量，具有不同的价值取向与目标，具有不同的金融服务需求。（见图3）图3：个人生命周期不同阶段的金融产品与服务需求目标1第三章 中国私人银行业务发展现状3.1 国内私人财富状况2003 年至 2009 年期间，中国凭借 21.5％的高净资产人群数量年复合增长率成为世界上增长速度最快国家之一。就高净资产人群数量而言，2009 年中国位列世界第四，如果按亿万富翁的人数来算，2010 年 2 月中国位列世界第二，仅次于美国。高净资产人口被定义为拥有的可投资资产包括现金，存款，股票，债券和其他金融资产（但不包括主要住宅）在100 万美元或以上的个人。2009 年至 2013 年，中国这类百万富翁的人数预计仍会以 15.3%年年复合增长率增加（从 2009 年的 40 万增加至 2013 年的 80 万）。平均个人可投资净资产财富预计将从 2009 年的 2100 万元 RMB（约合 310 万美元）增加至 2013 年的 2470 万元 RMB（约合 360 万美元）。其次
【参考文献】：
期刊论文
[1]国内银行私人银行业务竞争力提升与本土化探究[J]. 刘雨西,谢欣,肖立夫,李国豪,谈乐,陈嘉楠,王德强. 经济师. 2010(10)
[2]基于客户细分的我国私人银行产品创新研究[J]. 陈琦. 企业家天地. 2010(09)
[3]私人银行业务在中国的发展:基于1989—2009年相关文献的综述[J]. 金志中. 经济研究导刊. 2010(13)
[4]私人银行业务发展的路径选择[J]. 李东卫. 西南金融. 2010(05)
[5]私人银行的盈利模式研究:手续费型与管理费型[J]. 李兴智,王延明. 国际金融研究. 2010(04)
[6]我国商业银行私人银行业务研究[J]. 李俊,赵越. 时代金融. 2010(03)
[7]浅议特色私人银行服务体系的建设[J]. 张振国,黄燕君. 商业文化(学术版). 2010(02)
[8]国外典型私人银行发展经验借鉴[J]. 张卫民,汪洋. 财会学习. 2010(02)
[9]私人银行业务研究:国际经验及我国的路径选择[J]. 张卫民,汪洋. 上海商学院学报. 2010(01)
[10]商业银行私人银行服务模式及业务发展策略研究——以中国银行江苏省分行私人银行业务为例[J]. 中国银行江苏省分行私人银行部课题组,芮伟,俞立. 金融纵横. 2010(01)
硕士论文
[1]基于服务营销理念的中国银行私人银行业务的发展策略研究[D]. 康乐.南昌大学 2009
[2]瑞银集团私人银行业务分析及对我国银行业的启示[D]. 范明菲.吉林大学 2009
[3]我国商业银行发展私人银行业务问题研究[D]. 翟琼.西南大学 2008
[4]欧洲、美洲、亚洲私人银行比较研究[D]. 叶新阶.吉林大学 2008
本文编号：2895287
【文章来源】：上海交通大学上海市 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：51 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
马斯洛的需求层次划分
样的营销渠道，最后是产品个性化、服务差异化和彰显尊贵。值得注意的是，由于影响人们金融服务需求及其行为动机的因素很多，对于同一时期同一环境的不同个人或不同时期不同环境的同一个人而言，其行为偏好将会有所差异。（见图2）图2：金融需求的层次结构2.2.1.3 行为金融学的过度自信理论这个概念在行为金融学中是一个非常普遍的观念。它和行为金融学的基本理论预设分不开，这就回到了人类有限理性的问题上。因为在行为者当中，不论是理性行为者还是非理性行为者，都不会怀疑自己的理性的存在。他们自认是掌握了一定信息和一定专业知识的，因而面对投资决策的时候，便过于相信自己的判断力。
2.2.2.2.1 生命周期不同的生命阶段具有不同的财务收支水平，具有不同的现金流量，具有不同的价值取向与目标，具有不同的金融服务需求。（见图3）图3：个人生命周期不同阶段的金融产品与服务需求目标1第三章 中国私人银行业务发展现状3.1 国内私人财富状况2003 年至 2009 年期间，中国凭借 21.5％的高净资产人群数量年复合增长率成为世界上增长速度最快国家之一。就高净资产人群数量而言，2009 年中国位列世界第四，如果按亿万富翁的人数来算，2010 年 2 月中国位列世界第二，仅次于美国。高净资产人口被定义为拥有的可投资资产包括现金，存款，股票，债券和其他金融资产（但不包括主要住宅）在100 万美元或以上的个人。2009 年至 2013 年，中国这类百万富翁的人数预计仍会以 15.3%年年复合增长率增加（从 2009 年的 40 万增加至 2013 年的 80 万）。平均个人可投资净资产财富预计将从 2009 年的 2100 万元 RMB（约合 310 万美元）增加至 2013 年的 2470 万元 RMB（约合 360 万美元）。其次
【参考文献】：
期刊论文
[1]国内银行私人银行业务竞争力提升与本土化探究[J]. 刘雨西,谢欣,肖立夫,李国豪,谈乐,陈嘉楠,王德强. 经济师. 2010(10)
[2]基于客户细分的我国私人银行产品创新研究[J]. 陈琦. 企业家天地. 2010(09)
[3]私人银行业务在中国的发展:基于1989—2009年相关文献的综述[J]. 金志中. 经济研究导刊. 2010(13)
[4]私人银行业务发展的路径选择[J]. 李东卫. 西南金融. 2010(05)
[5]私人银行的盈利模式研究:手续费型与管理费型[J]. 李兴智,王延明. 国际金融研究. 2010(04)
[6]我国商业银行私人银行业务研究[J]. 李俊,赵越. 时代金融. 2010(03)
[7]浅议特色私人银行服务体系的建设[J]. 张振国,黄燕君. 商业文化(学术版). 2010(02)
[8]国外典型私人银行发展经验借鉴[J]. 张卫民,汪洋. 财会学习. 2010(02)
[9]私人银行业务研究:国际经验及我国的路径选择[J]. 张卫民,汪洋. 上海商学院学报. 2010(01)
[10]商业银行私人银行服务模式及业务发展策略研究——以中国银行江苏省分行私人银行业务为例[J]. 中国银行江苏省分行私人银行部课题组,芮伟,俞立. 金融纵横. 2010(01)
硕士论文
[1]基于服务营销理念的中国银行私人银行业务的发展策略研究[D]. 康乐.南昌大学 2009
[2]瑞银集团私人银行业务分析及对我国银行业的启示[D]. 范明菲.吉林大学 2009
[3]我国商业银行发展私人银行业务问题研究[D]. 翟琼.西南大学 2008
[4]欧洲、美洲、亚洲私人银行比较研究[D]. 叶新阶.吉林大学 2008
本文编号：2895287
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