第三方支付行业的发展对我国金融繁荣的影响研究
发布时间：2020-12-13 14:58
第三方支付公司利用商户经营中形成的数据,整合数据风险监控、高级分析等,挖掘出商户的发展需求,向前端应用输出,构建客户画像,为中小商户提供更符合其需求的业务模块。在现行的金融管理体制下,无论是第三方支付机构还是传统的商业银行都应该开展更深度的交流合作,一起找到和谐双赢的金融模式,才能得到稳定而长远的发展。在新兴的互联网金融行业,出现了很多新的金融板块,其中一个重要组成部分就是微金融,它与第三方支付行业的关系也更加密切。本文将梳理第三方支付公司现阶段的新业态来论证其发展对我国传统金融业和互联网金融繁荣的影响研究。
【文章来源】：现代商业. 2020年30期
【文章页数】：3 页
【部分图文】：
第三方支付公司业态变化
“支付即服务”成为新业态之下第三方支付公司的新服务模式。支付公司通过云平台开放出一系列账户管理、商户管理、会员管理、支付及其衍生出来的服务,通过APIs商户可以和支付公司的开放云平台建立连接,然后商户自主选取需要的应用模块。并让支付成为其中一个必要模块,支付公司可以针对从支付衍生出的需求,有的放矢的为中小商户提供解决方案。与此同时,第三方支付公司利用商户经营中形成的数据,整合数据风险监控、高级分析等,挖掘出商户的发展需求,向前端应用输出,构建客户画像,为中小商户提供更符合其需求的业务模块。在支付即服务模式下,第三方支付公司主要有收单服、金融服务和商户经营服务三个板块。二、对传统金融业的影响——以商业银行为例
通过微信的小程序和公众号,云小店可以定期向中小微企业推送支付科技、信息科技、金融科技、电商科技等增值服务,中小微企业可以通过云小店的客户端进行收单、查询财务信息等经营活动,而拉卡拉可以在中小微企业实用程序的时候,向企业叠加推荐广告营销、会员管理、积分计算、风险监控系统等标准化产品,为其提供行业解决方案,将仅实用支付服务的中小微企业转化成使用金融服务、商户经营服务的高价值客户。截至2019年底,拉卡拉在微信等运营类客户端的注册用户和公众号关注者累计超过三千万,据统计,月度活跃用户也超过了10%。在拉卡拉2200万中小微企业客户群中,有高达95%的中小微企业的年支付交易规模在50万元以下,这样的中小微企业在日常经营活动中的交易数量趋向金额较小但频率较高,并且经营状态不稳定,有的中小微企业的经营周期只有一年,甚至更短。因此,中小微企业在经营过程中议价能力低,标准化、低成本的金融产品更适合他们,这样的合作模式,第三方支付公司的服务贯穿在中小微企业的整个生命周期中,提高中小微企业的粘性。
【参考文献】：
期刊论文
[1]互联网金融背景下商业银行的融合发展路径——基于竞争优势的分析[J]. 翟永会. 河南师范大学学报(哲学社会科学版). 2015(03)
[2]互联网金融与商业银行业务的融合与发展研究[J]. 林雪. 金融论坛. 2014(10)
[3]互联网金融:特点、影响与风险防范[J]. 龚明华. 新金融. 2014(02)
[4]做金融变革时代的改革创新者[J]. 姜建清. 中国金融. 2014(01)
[5]互联网金融的基本特征研究[J]. 张明哲. 区域金融研究. 2013(12)
[6]国有商业银行如何应对互联网金融模式带来的挑战[J]. 梁璋,沈凡. 新金融. 2013(07)
硕士论文
[1]金融科技浪潮下商业银行面临的挑战与发展机遇研究[D]. 曾竹平.厦门大学 2018
本文编号：2914733
【文章来源】：现代商业. 2020年30期
【文章页数】：3 页
【部分图文】：
第三方支付公司业态变化
“支付即服务”成为新业态之下第三方支付公司的新服务模式。支付公司通过云平台开放出一系列账户管理、商户管理、会员管理、支付及其衍生出来的服务,通过APIs商户可以和支付公司的开放云平台建立连接,然后商户自主选取需要的应用模块。并让支付成为其中一个必要模块,支付公司可以针对从支付衍生出的需求,有的放矢的为中小商户提供解决方案。与此同时,第三方支付公司利用商户经营中形成的数据,整合数据风险监控、高级分析等,挖掘出商户的发展需求,向前端应用输出,构建客户画像,为中小商户提供更符合其需求的业务模块。在支付即服务模式下,第三方支付公司主要有收单服、金融服务和商户经营服务三个板块。二、对传统金融业的影响——以商业银行为例
通过微信的小程序和公众号,云小店可以定期向中小微企业推送支付科技、信息科技、金融科技、电商科技等增值服务,中小微企业可以通过云小店的客户端进行收单、查询财务信息等经营活动,而拉卡拉可以在中小微企业实用程序的时候,向企业叠加推荐广告营销、会员管理、积分计算、风险监控系统等标准化产品,为其提供行业解决方案,将仅实用支付服务的中小微企业转化成使用金融服务、商户经营服务的高价值客户。截至2019年底,拉卡拉在微信等运营类客户端的注册用户和公众号关注者累计超过三千万,据统计,月度活跃用户也超过了10%。在拉卡拉2200万中小微企业客户群中,有高达95%的中小微企业的年支付交易规模在50万元以下,这样的中小微企业在日常经营活动中的交易数量趋向金额较小但频率较高,并且经营状态不稳定,有的中小微企业的经营周期只有一年,甚至更短。因此,中小微企业在经营过程中议价能力低,标准化、低成本的金融产品更适合他们,这样的合作模式,第三方支付公司的服务贯穿在中小微企业的整个生命周期中,提高中小微企业的粘性。
【参考文献】：
期刊论文
[1]互联网金融背景下商业银行的融合发展路径——基于竞争优势的分析[J]. 翟永会. 河南师范大学学报(哲学社会科学版). 2015(03)
[2]互联网金融与商业银行业务的融合与发展研究[J]. 林雪. 金融论坛. 2014(10)
[3]互联网金融:特点、影响与风险防范[J]. 龚明华. 新金融. 2014(02)
[4]做金融变革时代的改革创新者[J]. 姜建清. 中国金融. 2014(01)
[5]互联网金融的基本特征研究[J]. 张明哲. 区域金融研究. 2013(12)
[6]国有商业银行如何应对互联网金融模式带来的挑战[J]. 梁璋,沈凡. 新金融. 2013(07)
硕士论文
[1]金融科技浪潮下商业银行面临的挑战与发展机遇研究[D]. 曾竹平.厦门大学 2018
本文编号：2914733
本文链接：https://www.wllwen.com/jingjilunwen/guojijinrong/2914733.html
