G行黑龙江省分行理财销售业务风险内部控制研究

发布时间：2017-04-11 17:25

  本文关键词：G行黑龙江省分行理财销售业务风险内部控制研究，，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：随着社会的发展,人们的生活水平进一步提高,个人富余的财产开始增多,人们逐渐开始把富余的财产用于投资,投资观念也从从前的保守观念变得现代化,具有了现代的理财观念。作为金融行业的新兴产业,理财业务逐渐得到了商业银行的重视与发展,拓展理财产业链也逐渐成为商业银行的重点研究项目。银行理财业务也在近几年得到迅速发展,但是由于受到经营理念、风险偏好等影响,银行内部理财业务流程合规管理与风险管控机制尚不健全,针对网上银行、手机银行等线上理财销售业务的控制手段比较匮乏,理财从业人员素质良莠不齐。同时,因受到近几年银行业的外部监管机构对理财业务监督检查力度偏弱的影响,使得理财销售环节不断出现风险隐患。近年来全国各地接连不断发生“存款离奇失踪”事件,致使部分“理财产品”无法按期兑现,严重损害了储户的利益,并引发储户对银行业金融机构的信任降低,导致金融市场剧烈波动,将理财销售风险防范这一课题摆在了人们的面前。理财业务销售风险防范逐渐成为各家银行业金融机构在风险内部控制领域中的重要研究课题,对应的原因分析和对风险内部控制机制的优化是各家金融机构管理者在关注银行业务发展时考虑的重要要素。为研究理财业务产业链的构成,优化商业银行基于理财提出的新型业务,论文通过对理财市场的调查,分析研究了我国商业银行理财市场的现状,并通过现状发现了其中的一些问题。以G行黑龙江分行为研究对象,分析该行理财销售业务风险主要内容、风险内部控制的主要内容、内部控制现状、内部控制存在的主要问题,找出存在问题的原因,结合国外成熟市场管理模式以及国内发达地区银行业金融机构理财销售风险内部控制的相关理论,概括得出针对G行黑龙江分行理财销售业务风险内部控制的手段和控制策略。进一步丰富了银行风险内部控制研究的理论内容,为其他相关研究提供了积极的参考价值。从实践上看,有利于银行业金融机构进一步加强理财产品销售风险内部控制,有效防范风险。
【关键词】：理财销售 银行业 风险内部控制
【学位授予单位】：哈尔滨商业大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.2;F830.42
【目录】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-12
• 1 绪论12-21
• 1.1 选题背景12
• 1.2 研究目的与意义12-13
• 1.2.1 研究目的12-13
• 1.2.2 研究意义13
• 1.3 国内外研究文献综述13-18
• 1.3.1 国外研究文献13-14
• 1.3.2 国内研究文献14-18
• 1.3.3 国内外研究文献评述18
• 1.4 研究内容与方法18-21
• 1.4.1 研究内容18-20
• 1.4.2 研究方法20-21
• 2 G行黑龙江省分行理财销售风险内部控制的现状21-33
• 2.1 G行黑龙江省分行基本情况21-26
• 2.1.1 G行黑龙江省分行理财销售业务风险内部控制的现状21-24
• 2.1.2 G行黑龙江省分行理财销售业务存在的主要风险24-26
• 2.2 理财业务风险内部控制存在的主要问题26-29
• 2.2.1 “飞单”私售仍缺乏有效的管控机制26
• 2.2.2 操作流程中的合规管控主动性不足26-27
• 2.2.3 客户准入风险评估环节管控不严27
• 2.2.4 产品说明书签订过程管控松懈27-28
• 2.2.5 理财产品销售考核指标设置不利于风险管控28-29
• 2.3 理财销售风险内部控制产生问题的原因分析29-33
• 2.3.1 内部管控体系不健全29-30
• 2.3.2 销售流程控制手段陈旧30-31
• 2.3.3 基层网点管理者风险防范意识薄弱31
• 2.3.4 各类风险排查流于形式31-33
• 3 G行黑龙江省分行理财销售风险内部控制的优化措施33-45
• 3.1 理财销售业务风险内部控制的目标33
• 3.2 理财销售业务风险内部控制的重点环节和要求33-36
• 3.2.1 加强五个环节管理33-34
• 3.2.2 严格遵守五项要求34-36
• 3.3 针对“飞单”私售管控机制不健全的的优化措施36-38
• 3.3.1 完善售前信息披露制度36
• 3.3.2 规范销售行为与业务办理流程36-37
• 3.3.3 完善事后客户回访机制37-38
• 3.4 针对操作流程中的合规管控主动性不足的优化措施38-42
• 3.4.1 加强理财销售业务集中授权管理38
• 3.4.2 优化绩效评价风险考核指标体系38-39
• 3.4.3 强化管理层对风险防控的职能39-41
• 3.4.4 加强关键岗位人员风险警示教育力度和频度41-42
• 3.5 针对客户准入评估和产品说明书签订环节的优化措施42-45
• 3.5.1 推广动态风险管理平台系统应用42-43
• 3.5.2 深化监督检查考核体系43-45
• 4 G行黑龙江省分行理财销售业务风险内部控制保障措施45-50
• 4.1 将理财销售风险管理纳入发展重点战略45-47
• 4.1.1 全面建设、优化、拓宽理财业务渠道45-46
• 4.1.2 全面加强理财销售队伍建设与考核机制完善46-47
• 4.1.3 转变理财销售产品低风险的传统观念47
• 4.2 完善业务管理环节的各项制度、组织架构等保障体系47-48
• 4.2.1 加快理财产品等中间业务的法律法规建设47-48
• 4.2.2 提高稽核系统的独立性48
• 4.3 高度重视外部监管要求48-50
• 4.3.1 切实利用外部监管机构推动作用49
• 4.3.2 持续保持与监管机构良性沟通49-50
• 结论与展望50-51
• 参考文献51-53
• 致谢53-54
• 攻读学位期间发表的学术论文54

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