商业银行个人理财产品市场竞争行为研究
发布时间：2021-08-28 13:19
商业银行个人理财产品是银行基于某一特定的标的资产设计产品,向投资者募集资金并进行投资的一种工具,是个人理财业务在我国发展的特殊产物。自诞生以来,这一市场的发展十分迅速。在短短的七年时间内,无论是产品发行数量还是资金募集规模,都扩张了超过100倍,2010年,全国范围内商业银行共发行个人理财产品10858支,募集资金达到了7.05万亿,远远超过了保险、信托、基金等金融市场的规模水平。然而在快速发展的同时,这一业务也在逐渐偏离其设计的最初目的——培育我国居民的理财意识,推动银行个人理财业务向国际先进水平靠拢。与之相对的是,理财产品被银行赋予了越来越多其他的功能,市场中也出现了一系列乱象。例如银行通过发行超短期高收益的产品,变相高息揽存,从而实现了其防止存款外流的目的；而通过与信托公司合作发行银信理财产品,银行实现了将表内资产转移至表外,规避信贷调控政策的目的。虽然我国监管部门先后推出了如银信理财产品并表、清理委托贷款类和资金池类产品等一系列相关业务操作指引,对理财产品市场进行规范,也起到了一定的成效,但从长远来看,因为缺乏对市场全面系统的分析及相关理论依据,目前这一市场的监管还不具备系统性...
【文章来源】：西南财经大学四川省 211工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：175 页
【学位级别】：博士
【文章目录】：
摘要
Abstract
0. 导论
0.1 研究背景及选题意义
0.2 理论基础和研究方法
0.2.1 理论基础
0.2.2 研究方法
0.3 逻辑结构和文章的体系
0.4 其他有关问题
0.4.1 研究对象的范围
0.4.2 本文的主要贡献
0.4.3 后续的研究工作
1. 文献回顾
1.1 理财产品市场结构对银行行为的影响
1.1.1 市场结构与厂商绩效关系理论的演进
1.1.2 国内银行领域的实证研究
1.2 存贷业务市场竞争力对银行理财产品业务行为的影响
1.2.1 国外的相关研究
1.2.2 国内的研究情况
1.3 理财产品市场中银行面临的竞争水平对其行为的影响
1.3.1 市场结构与银行冒险行为关系的文献回顾
1.3.2 银行间的理财产品业务过度竞争
1.3.3 竞争导致的银行对理财产品标的资产的逆向选择
2. 我国商业银行个人理财产品的发展历程与市场的主要特征分析
2.1 我国商业银行个人理财产品的发展历程
2.2 商业银行个人理财产品市场特征(1)：产品发行的角度
2.2.1 发行币种的变动情况
2.2.2 发行主体的变动情况
2.3 商业银行个人理财产品市场特征(2)：产品要素的角度
2.3.1 期限
2.3.2 收益
2.3.3 风险特征
2.3.4 其他特征
2.4 商业银行个人理财产品市场特征(3)：市场结构和区域化
2.4.1 理财产品市场的区域化特征
2.4.2 理财产品市场结构的变化趋势
2.5 我国银行理财市场当前的主要问题：本章总结
2.5.1 本章结论的汇总
2.5.2 繁荣发展背景下的潜在问题——理财产品真实功能的偏离
3. 理财产品市场结构与银行的行为
3.1 我国银行理财产品市场结构与银行潜在盈利能力：理论分析
3.1.1 我国银行理财产品市场结构的形成机制
3.1.2 银行理财产品业务潜在盈利能力的衡量
3.1.3 市场结构与银行承诺的理财产品预期收益率
3.2 市场结构与银行理财产品潜在盈利能力：模型和检验
3.2.1 模型的设计
3.2.2 模型的数据介绍和样本统计信息描述
3.2.3 模型的检验结果(1)：市场整体模型
3.2.4 模型的检验结果(2)：单个银行模型
3.2.5 小结
3.3 理财产品市场结构、银行潜在盈利能力对其行为的影响
3.3.1 银行理财产品业务潜在盈利能力与其行为：市场结构的间接影响
3.3.2 理财产品市场结构与银行行为：市场结构的直接影响
3.4 本章结论
4. 银行地区存贷业务市场竞争力与其理财产品市场行为
4.1 存贷业务市场竞争力与银行理财产品市场行为：理论分析
4.1.1 银行传统业务市场竞争力与创新型金融服务
4.1.2 银行存贷业务地区竞争力与理财产品市场行为
4.2 存贷业务市场竞争力与银行理财产品市场行为：模型的设定和代理变量的选择
4.2.1 模型的设定
4.2.2 银行存贷业务地区竞争力的衡量——代理变量的选择
4.3 模型的回归结果
4.3.1 样本数据描述
4.3.2 银行存贷业务地区竞争力与理财产品发行行为关系的检验
4.3.3 银行存贷业务地区竞争力与理财产品定价行为关系的检验
4.3.4 小结
4.4 本章结论
5. 理财产品市场竞争水平与银行的过度竞争和逆向选择行为
5.1 竞争压力下的银行行为与理财产品市场风险水平：理论分析
5.1.1 理财产品市场的风险水平
5.1.2 理财产品市场监管的滞后性
5.2 银行的过度竞争行为
5.2.1 模型的设定
5.2.2 模型变量的选择
5.2.3 数据介绍
5.2.4 检验结果
5.3 银行的逆向选择行为
5.3.1 模型的设定
5.3.2 数据介绍
5.3.3 检验结果
5.4 本章结论
6. 规范银行理财产品业务行为,引导市场合理发展：全国性统一的理财产品市场的设想
6.1 消除市场的区域化特征
6.2 银行个人理财产品集中交易平台——基本设想
6.2.1 交易平台的基本功能
6.2.2 交易平台运作的基本流程
6.2.3 交易平台的配套政策和机构
6.2.4 集中性交易平台的意义
7. 总结
参考文献
后记
致谢
在读期间科研成果目录
【参考文献】：
期刊论文
[1]市场结构实证研究评述[J]. 雷震,彭欢,邓蕾. 经济学动态. 2010(08)
[2]我国商业银行市场结构和市场绩效的实证分析[J]. 柯健. 产经评论. 2010(01)
[3]知识产权、市场结构、模仿和创新[J]. 庄子银. 经济研究. 2009(11)
[4]我国银行制度的变迁与国有企业预算约束的硬化——来自1999～2007年国有上市公司的证据[J]. 吴军,白云霞. 金融研究. 2009(10)
[5]市场结构与我国银行业绩效:假说与检验[J]. 徐忠,沈艳,王小康,沈明高. 经济研究. 2009(10)
[6]市场特征、知识产权与技术创新:基于产业差异的分析[J]. 文豪. 管理世界. 2009(09)
[7]市场竞争与创新:对当前我国中小企业生存困境的分析——基于Aghion-Dewatripont-Rey模型的框架[J]. 曹裕,白冰,黄健柏. 管理世界. 2009(08)
[8]企业规模、市场结构与创新能力——来自中国37个工业行业的经验证据[J]. 孙晓华,田晓芳. 大连理工大学学报(社会科学版). 2009(02)
[9]我国银行业改革与存贷款市场结构分析——基于推测变分的结构模型[J]. 雷震,彭欢. 管理世界. 2009(06)
[10]中国改革开放三十年的利率市场化进程[J]. 易纲. 金融研究. 2009(01)
本文编号：3368586
【文章来源】：西南财经大学四川省 211工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：175 页
【学位级别】：博士
【文章目录】：
摘要
Abstract
0. 导论
0.1 研究背景及选题意义
0.2 理论基础和研究方法
0.2.1 理论基础
0.2.2 研究方法
0.3 逻辑结构和文章的体系
0.4 其他有关问题
0.4.1 研究对象的范围
0.4.2 本文的主要贡献
0.4.3 后续的研究工作
1. 文献回顾
1.1 理财产品市场结构对银行行为的影响
1.1.1 市场结构与厂商绩效关系理论的演进
1.1.2 国内银行领域的实证研究
1.2 存贷业务市场竞争力对银行理财产品业务行为的影响
1.2.1 国外的相关研究
1.2.2 国内的研究情况
1.3 理财产品市场中银行面临的竞争水平对其行为的影响
1.3.1 市场结构与银行冒险行为关系的文献回顾
1.3.2 银行间的理财产品业务过度竞争
1.3.3 竞争导致的银行对理财产品标的资产的逆向选择
2. 我国商业银行个人理财产品的发展历程与市场的主要特征分析
2.1 我国商业银行个人理财产品的发展历程
2.2 商业银行个人理财产品市场特征(1)：产品发行的角度
2.2.1 发行币种的变动情况
2.2.2 发行主体的变动情况
2.3 商业银行个人理财产品市场特征(2)：产品要素的角度
2.3.1 期限
2.3.2 收益
2.3.3 风险特征
2.3.4 其他特征
2.4 商业银行个人理财产品市场特征(3)：市场结构和区域化
2.4.1 理财产品市场的区域化特征
2.4.2 理财产品市场结构的变化趋势
2.5 我国银行理财市场当前的主要问题：本章总结
2.5.1 本章结论的汇总
2.5.2 繁荣发展背景下的潜在问题——理财产品真实功能的偏离
3. 理财产品市场结构与银行的行为
3.1 我国银行理财产品市场结构与银行潜在盈利能力：理论分析
3.1.1 我国银行理财产品市场结构的形成机制
3.1.2 银行理财产品业务潜在盈利能力的衡量
3.1.3 市场结构与银行承诺的理财产品预期收益率
3.2 市场结构与银行理财产品潜在盈利能力：模型和检验
3.2.1 模型的设计
3.2.2 模型的数据介绍和样本统计信息描述
3.2.3 模型的检验结果(1)：市场整体模型
3.2.4 模型的检验结果(2)：单个银行模型
3.2.5 小结
3.3 理财产品市场结构、银行潜在盈利能力对其行为的影响
3.3.1 银行理财产品业务潜在盈利能力与其行为：市场结构的间接影响
3.3.2 理财产品市场结构与银行行为：市场结构的直接影响
3.4 本章结论
4. 银行地区存贷业务市场竞争力与其理财产品市场行为
4.1 存贷业务市场竞争力与银行理财产品市场行为：理论分析
4.1.1 银行传统业务市场竞争力与创新型金融服务
4.1.2 银行存贷业务地区竞争力与理财产品市场行为
4.2 存贷业务市场竞争力与银行理财产品市场行为：模型的设定和代理变量的选择
4.2.1 模型的设定
4.2.2 银行存贷业务地区竞争力的衡量——代理变量的选择
4.3 模型的回归结果
4.3.1 样本数据描述
4.3.2 银行存贷业务地区竞争力与理财产品发行行为关系的检验
4.3.3 银行存贷业务地区竞争力与理财产品定价行为关系的检验
4.3.4 小结
4.4 本章结论
5. 理财产品市场竞争水平与银行的过度竞争和逆向选择行为
5.1 竞争压力下的银行行为与理财产品市场风险水平：理论分析
5.1.1 理财产品市场的风险水平
5.1.2 理财产品市场监管的滞后性
5.2 银行的过度竞争行为
5.2.1 模型的设定
5.2.2 模型变量的选择
5.2.3 数据介绍
5.2.4 检验结果
5.3 银行的逆向选择行为
5.3.1 模型的设定
5.3.2 数据介绍
5.3.3 检验结果
5.4 本章结论
6. 规范银行理财产品业务行为,引导市场合理发展：全国性统一的理财产品市场的设想
6.1 消除市场的区域化特征
6.2 银行个人理财产品集中交易平台——基本设想
6.2.1 交易平台的基本功能
6.2.2 交易平台运作的基本流程
6.2.3 交易平台的配套政策和机构
6.2.4 集中性交易平台的意义
7. 总结
参考文献
后记
致谢
在读期间科研成果目录
【参考文献】：
期刊论文
[1]市场结构实证研究评述[J]. 雷震,彭欢,邓蕾. 经济学动态. 2010(08)
[2]我国商业银行市场结构和市场绩效的实证分析[J]. 柯健. 产经评论. 2010(01)
[3]知识产权、市场结构、模仿和创新[J]. 庄子银. 经济研究. 2009(11)
[4]我国银行制度的变迁与国有企业预算约束的硬化——来自1999～2007年国有上市公司的证据[J]. 吴军,白云霞. 金融研究. 2009(10)
[5]市场结构与我国银行业绩效:假说与检验[J]. 徐忠,沈艳,王小康,沈明高. 经济研究. 2009(10)
[6]市场特征、知识产权与技术创新:基于产业差异的分析[J]. 文豪. 管理世界. 2009(09)
[7]市场竞争与创新:对当前我国中小企业生存困境的分析——基于Aghion-Dewatripont-Rey模型的框架[J]. 曹裕,白冰,黄健柏. 管理世界. 2009(08)
[8]企业规模、市场结构与创新能力——来自中国37个工业行业的经验证据[J]. 孙晓华,田晓芳. 大连理工大学学报(社会科学版). 2009(02)
[9]我国银行业改革与存贷款市场结构分析——基于推测变分的结构模型[J]. 雷震,彭欢. 管理世界. 2009(06)
[10]中国改革开放三十年的利率市场化进程[J]. 易纲. 金融研究. 2009(01)
本文编号：3368586
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