我国消费金融的发展现状、问题与政策建议——基于中外消费金融实践的比较与思考

发布时间：2021-11-14 06:25

　　近年来,我国消费金融业务规模不断扩大,以商业银行为主体,持牌消费金融公司、电商平台、互联网分期平台、部分P2P平台等多种主体参与,创新步伐明显加快,促进居民消费的作用日益凸显。但在消费金融行业快速崛起的同时,也存在金融消费者权益保护难到位、借款人债务信息难以全面及时掌握、风险防控水平与发展速度不匹配、跨界经营和监管套利突出等问题。通过深入分析国内消费金融发展现状与存在不足的同时,总结借鉴了美、欧、日等发达国家消费金融发展及监管的相关经验,并对促进我国消费金融行业健康持久发展提出了相关政策建议。 

【文章来源】：金融理论与实践. 2019,(12)北大核心

【文章页数】：5 页

【文章目录】：
一、我国消费金融行业发展现状
    （一）行业整体规模持续增长，服务机构更加多样，产品种类日趋丰富
    （二）商业银行仍然是消费金融市场的主要参与者，信用卡业务依然是其开展消费金融的主要渠道
    （三）持牌消费金融公司发展总体相对较慢，但增速明显加速，参与主体有望进一步丰富
    （四）大型电商及服务平台类主体：起步较晚，但凭借场景、科技应用等优势，发展迅速
    （五）互联网分期平台开始兴起，在拓展新应用场景和产品创新方面具有自身优势
二、当前消费金融行业潜在问题
    （一）市场主体参差不齐，部分领域立法尚不完善，金融消费者权益保护难到位
    （二）借款人债务信息难以全面及时掌握，消费金融机构面临较大的信用风险
    （三）风险防控水平与发展速度不匹配，消费金融机构经营的可持续性面临考验
    （四）跨界经营和监管套利日益突出，相关监管亟待完善
    （五）部分P2P网贷平台转型消费金融，其潜在风险不容忽视
三、部分发达经济体消费金融行业管理经验
    （一）立法工作实时跟进，为保护参与各方合法权益提供法律保障
    （二）加强征信体系建设，降低普遍存在的信息不对称问题
    （三）加强消费金融运营主体监管，引导消费金融行业合理发展
    （四）运营主体注重风险控制体系建设，降低经营管理潜在风险
四、对我国消费金融行业健康发展的经验启示
    （一）健全法律法规体系，逐步完善相关法律法规，促进行业发展有法可依
    （二）进一步完善征信体系，打通信息孤岛，扩大征信数据覆盖范围
    （三）创新监管手段与方法，完善消费金融机构监管
    （四）加强风险防范与控制水平建设，构建高效安全的平台风险防控体系，提高抵御风险能力
    （五）重视消费者适当性教育，引导群众树立科学消费观念



本文编号：3494127