BC银行山东分行柜员操作风险管理研究

发布时间：2017-05-16 15:04

  本文关键词：BC银行山东分行柜员操作风险管理研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：众所周知,商业银行经营面临着许多风险,这并不意味着所有的风险对商业银行经营都是有着一样的破坏力的。过去几十年来,商业银行经营通过发展实践,逐渐辨识了信用风险和市场风险,并把它们纳入了商业银行日常风险管理中来。随着全球经济交融越来越频繁,金融业发展和创新也是一日千里,金融产品推陈出新的速度越来越快,金融产品结构也越来越复杂,金融交易的途径和方法更加多元化,这就越凸显出商业银行面临着巨大的操作风险。目前,纳入商业银行经营管理的风险主要是信用风险、市场风险和操作风险,操作风险作为一种新加入到风险管理的种类,其风险特点和管理手段都相对其他两种风险缺乏,虽然操作风险是自银行出现以来就一直存在的风险,但相对我们的认知度看来属于新生事物,而且各个商业银行对操作风险还没有一套系统成熟的方法论和工具来实施风险管理。而银行各类风险案件中大量发生于柜面业务中,再加上因差错事故或其他事件,银行柜员操作风险造成的损失不容小觑。从已出现的由于柜员引发操作风险事件造成商业银行巨大损失的事实告诉我们,对于柜员操作风险,商业银行必须刻不容缓的加强防范和着重管理。本文首先介绍了“BC银行山东分行柜员操作风险管理研究”选题的研究背景、目的意义和框架内容,从现有的理论成果着眼,提出我商业银行操作风险管理研究必须加快加深柜员操作风险管理研究。本文梳理了国际和国内著名专家、学者及机构所发布的研究成果,从操作风险的定类别和特点等方面比较细致的归纳介绍了商业银行操作风险的基础理论。还特别介绍了主流的基于内部控制角度的操作风险管理理论,将内部控制和操作风险管理有机联系起来,利用内部控制来加强柜员操作风险管理,对BC银行山东分行的柜员操作风险管理研究实践活动的实施具有现实意义。BC银行山东分行是我国五大国有商业银行之一BC银行所属的一级分行,机构网点广泛、员工人数多,所处经济环境较为多变复杂,其对柜员操作风险管理有着独特的实施方法。本文首先从BC银行山东分行的柜员操作风险管理现状入手,选取了BC银行山东分行由于柜员引发的操作风险案件,从中剖析案件中柜员存在的操作风险,指出该行在柜员操作风险管理中存在的问题,本文从商业银行风险管理的合规意识、制度、技术、工具、以及监督等五个方面深入探索原因。笔者根据在该行数年的自身工作实践,以一个银行从业者的角度,总结BC银行山东分行柜员操作风险实发案件经验,基于现主流的操作风险核心理论,从BC银行山东分行实际出发,借鉴国内外的先进经验,提出了加强柜员操作风险管理应在柜员队伍建设、规章制度、系统工具、加强监督等方面加以健全完善、持续改进的具体对策,旨在提升BC银行山东分行柜员操作风险管理水平,强化柜面风险抵御能力,提供一些共性建议。
【关键词】：柜员操作风险 银行 内部控制
【学位授予单位】：大连海事大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要5-7
• ABSTRACT7-11
• 第1章 绪论11-16
• 1.1 研究背景11-12
• 1.2 研究思路和方法12-13
• 1.2.1 研究思路12
• 1.2.2 研究方法12-13
• 1.3 文章的结构与内容13-15
• 1.4 研究创新15-16
• 第2章 操作风险管理理论概述16-29
• 2.1 国外关于操作风险管理的文献综述16-18
• 2.2 国内关于操作风险管理的文献综述18-21
• 2.3 操作风险管理理论基础21-25
• 2.3.1 操作风险的内涵与定义21-22
• 2.3.2 操作风险的特征22-23
• 2.3.3 有关操作风险的类型23-25
• 2.4 内部控制在操作风险管理中的作用25-29
• 2.4.1 操作风险管理与内部控制的相关性分析25-26
• 2.4.2 内部控制的有效程度26-29
• 第3章 BC银行山东分行柜员操作风险管理的现状分析29-43
• 3.1 BC银行山东分行操作风险管理的发展概述29-30
• 3.2 BC银行山东分行柜员操作管理现状概述30-31
• 3.3 BC银行山东分行现行柜员操作风险管理工具31-35
• 3.3.1 BC银行山东分行内部控制与操作风险管理三道防线体系31-32
• 3.3.2 BC银行山东分行实施派驻业务经理制度32-34
• 3.3.3 BC银行山东分行实施远程业务授权中心制度34-35
• 3.4 BC银行山东分行柜员操作风险损失数据及案例分析35-43
• 3.4.1 BC银行山东分行柜员操作风险损失数据35-38
• 3.4.2 BC银行山东分行柜员操作风险案例分析38-43
• 第4章 BC银行山东分行柜员操作风险管理存在问题及成因分析43-53
• 4.1 BC银行山东分行柜员操作风险管理存在的问题43-45
• 4.1.1 柜员操作风险管理基础建设薄弱43-44
• 4.1.2 柜员素质参差不齐44
• 4.1.3 内部控制失灵44-45
• 4.1.4 信息资源利用不充分45
• 4.2 银行操作风险管理存在问题的原因分析45-53
• 4.2.1 操作风险管理文化缺失46-47
• 4.2.2 内控制度建设与执行存在缺陷47-49
• 4.2.3 信息系统建设落后49
• 4.2.4 柜员操作风险管理手段存在缺陷49-51
• 4.2.5 内部监督成效不高51-53
• 第5章 加强BC银行山东分行柜员操作风险管理的对策与措施53-63
• 5.1 树立全员操作风险意识与建设合规文化53-55
• 5.2 完善内部控制,加强内部监督55-57
• 5.3 打造先进的IT系统57-59
• 5.4 完善柜员操作风险管理手段59-61
• 5.5 BC银行山东分行加强柜员业务培训,提高柜员素质61-63
• 第6章 结论与展望63-66
• 参考文献66-69
• 致谢69

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本文编号：371143