涉及地下钱庄业务的银行外汇违规行为研究

发布时间：2023-02-07 15:03

　　<正>近年来,公安机关开展了一系列打击地下钱庄专项行动,有效打击了利用地下钱庄转移赃款、骗取出口退税等行为。目前,我国地下钱庄主要分为汇兑型、非法买卖外汇型、支付结算型三类。在近年来公安机关侦破的系列地下钱庄案件中,汇兑型地下钱庄居多,"两头对敲"的汇兑方式最为常见,资金在境内和境外独立循环,境内只有人民币的收付和交割,境内外分别形成独立的资金清算循环体系,仅在轧差时涉及资金跨境。这类钱庄常以企业为掩饰,在正规银行机构开设大量账户进行交易,过程相当隐蔽。

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【文章目录】：
一、汇兑型地下钱庄运作模式
二、汇兑型地下钱庄发展趋势
    1. 地下钱庄境外合作对象向合法机构扩展
    2. 地下钱庄与不法企业深度融合
    3. 个人通过地下钱庄实施跨境转移资产
三、地下钱庄资金跨境可能涉及的银行业务类型
    1. 利用银行汇兑系统实施资金运作
    2. 在银行开设NRA/OSA账户转移资金
    3. 构造虚假交易实现资金划转
四、银行涉及地下钱庄资金跨境违规的原因
    1. 主动履责意识不强
    2. 内控制度不健全
    3. 缺乏获取相关信息的渠道
五、对策建议
    1. 强化银行合规意识，坚守风险底线
    2. 加强银行账户开户及使用管理，钝化地下钱庄经营工具
    3. 增强外汇政策宣传的针对性和有效性



本文编号：3737041