LPR改革背景下城市商业银行资产负债管理策略

发布时间：2024-06-02 19:41

　　文章基于贷款市场报价利率(LPR)改革实施的情况,对LPR推广应用背景下城商行经营的变化进行了分析,指出多数城商行普遍存在"贪大求全"的发展思路还未彻底扭转、"资产荒"现象明显、"负债难"现象持续、利率风险关注程度较低、分析研判能力较弱等问题。提出了全方位锻造资产业务高质量发展、营造负债业务"低成本"经营环境、练就资产负债"组合拳"、打造资产负债管理工具、培养专业分析团队等对策建议。

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【部分图文】：

图1城市商业银行存款付息率（单位：%）

整体而言，由于存款资源的稀缺性，同业竞争依旧激烈，导致存款付息水平攀升趋势未改。LPR改革后，存款付息率保持了上升趋势，但增长幅度明显减缓，主要原因是LPR改革后，市场形成了贷款利率下行的一致预期。为减弱净息差下降幅度，在地方利率自律机制的协调下，其主动调整存款利率、优化存款结构....

图2商业银行新发放贷款加权平均利率变化趋势（单位：%）

在LPR改革前新发放贷款加权利率处于下降趋势，但下降幅度趋于平缓，LPR改革后贷款加权平均利率开始加速下降。有两方面原因，一是LPR改革后，利率市场化通道进一步通畅，打破了贷款利率隐性下限，随着LPR的下降，贷款利率同步下降；二是LPR改革后，人民银行随即开展了全面降准和定向降准....

图3城市商业银行净息差变化趋势（单位：%）

图2商业银行新发放贷款加权平均利率变化趋势（单位：%）图4投资业务变化趋势（单位：%）

图4投资业务变化趋势（单位：%）

图3城市商业银行净息差变化趋势（单位：%）（三）净息差水平快速收窄

本文编号：3987694