民生银行小微企业贷款风险管理研究

发布时间：2017-07-13 12:22

  本文关键词：民生银行小微企业贷款风险管理研究

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【摘要】：目前,小微企业有力的促进了我国经济飞速发展。其作用是提高市场活跃度、增加税收收益,以及创造社会就业机会,保持社会稳定。其中小微企业因为具有高创新性,灵活的管理机制以及强有力的市场应变能力。随着社会经济的不断进步和市场压力的加剧,各种风险就伴随着银行业的诞生而出现,风险对于银行的盈利能力将会造成巨大的影响,严重时还可能导致银行破产。我国目前的商业银行信贷风险控制情况来看,我国商业银行在风险控制方面还存在很多的缺陷,银行体系不良贷款率远高于国际警戒线。然而,我国银行小微企业贷款状况让人堪忧。虽然近年来,小微企业在发展和信贷融资上的困境受到国家的高度关注,政府给予了一定的政策优惠,金融机构也提高了部分协助。但是这些措施没有在根本上将解决小微企业发展困难多、贷款难、资金链不畅通的问题。民生银行是股份制商业银行,信贷业务是其主要业务。主要是为个人小额贷款,经济项目经营提供贷款,从而促进地方经济发展。但是民生股份制商业银行同样也面临着许多信用风险、内外市场上风险、内部操作风险、资金流动性风险、声誉风险、战略意义风险、法律漏洞风险等等内部和外部风险。这些风险往往容易使银行在信贷风险控制上存在问题。所以本论文致力于研究民生银行信贷风险管理所面临的问题并且针对其问题提出完善民生银行信贷风险控制的对策,不仅具有很强的现实意义,而且具有一定的应用价值。本文主要是研究民生银行小微企业贷款所面临的风险,分析民生银行小微企业的贷款经营特点、管理方式,以及民生银行与小微企业的合作关系特点等,分析重点分析了民生银行小微信贷业务的开展情况及其在小微信贷风险管理上积累的先进经验,并指出当前民生银行小微信贷风险管理上仍存在风险管理制度不够健全、内部信用评价体系针对性不强、贷款定价机制不科学、风险预警和信息反馈机制不够完善、小微金融产品与服务创新不足这五个问题,然后对这些问题的来源进行了综合剖析。总结分析民生银行小微企业的风险管理体系存在的问题,提出改善策略,推动民生银行小微企业贷款的健康发展。
【关键词】：民生银行 小微企业 贷款 风险管理
【学位授予单位】：湘潭大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-10
• 第1章 绪论10-16
• 1.1 研究背景与意义10-12
• 1.1.1 研究背景10-11
• 1.1.2 研究意义11-12
• 1.2 文献综述12-15
• 1.2.1 国外文献综述12-13
• 1.2.2 国内文献综述13-15
• 1.3 研究方法15-16
• 第2章 小微企业贷款业务及风险分类和理论16-21
• 2.1 小微企业的特点及重要性16-17
• 2.1.1 小微企业的特点16
• 2.1.2 小微企业在国民经济中的重要地位16-17
• 2.2 银行内小微企业贷款风险的分类17-19
• 2.2.1 市场风险18
• 2.2.2 信用风险18
• 2.2.3 抵押担保风险18-19
• 2.3 商业银行贷款风险控制的相关理论19-21
• 2.3.1 麦克米伦缺陷理论19
• 2.3.2 均衡信贷配给理论19-20
• 2.3.3 关系型贷款理论20
• 2.3.4 信息不对称理论20-21
• 第3章 民生银行小微企业贷款业务发展及风险管理现状和问题21-34
• 3.1 民生银行小微企业贷款业务发展及风险管理现状21-26
• 3.1.1 民生银行的成立与发展21-22
• 3.1.2 民生银行小微信贷业务发展22-24
• 3.1.3 民生银行小微企业信贷风险管理现状24-25
• 3.1.4 民生银行信贷风险控制系统25-26
• 3.2 民生银行小微企业贷款银行内部风险存在的问题26-29
• 3.2.1 风险管理制度不够健全27
• 3.2.2 内部信用评价体系针对性不强27-28
• 3.2.3 贷款定价机制不科学28
• 3.2.4 风险预警和信息反馈机制不够完善28-29
• 3.2.5 小微金融产品与服务创新不足29
• 3.3 原因分析29-34
• 3.3.1 小微信贷客户群体本身原因29-31
• 3.3.2 业务创新面临的内部合规风险31
• 3.3.3 经济形势下滑带来的信用风险31-32
• 3.3.4 民间借贷泛滥对银行的冲击32
• 3.3.5 民生银行小微业务高速发展带来的负面效应32-34
• 第4章 民生银行小微企业贷款风险管理改进策略34-39
• 4.1 构建银行风险管理制度35
• 4.2 信用评级体系建设35-36
• 4.3 建立风险定价模型36
• 4.4 健全风险预警机制36-39
• 4.4.1 建立一套行之有效的风险防控体系36-37
• 4.4.2 健全风险预警机制37-39
• 第5章 保障性建议39-47
• 5.1 探索新型信贷模式39-41
• 5.1.1 探索新型融资模式及金融产品39-40
• 5.1.2 推进民生银行业务模式创新以完善小微企业贷款支持体系40
• 5.1.3 加快创新适合小微企业需要的金融服务品种40-41
• 5.1.4 加大中间业务的开展41
• 5.2 加强自身财务管理41-44
• 5.2.1 加强银行管理者及相关人员的素质41-42
• 5.2.2 建立健全的财务管理内部控制制度，并严格执行42-43
• 5.2.3 建立完善的票据及印章管理制度43
• 5.2.4 加强对财务管理业务的监督检查43-44
• 5.3 提升民生银行自身对小微企业的信贷管理能力44-47
• 5.3.1 提升业务经营能力44-45
• 5.3.2 准确把握客户偿债能力45
• 5.3.3 进一步推进金融服务品种的多样化，，适应多层次需求45-47
• 结论47-48
• 参考文献48-49
• 致谢49-50
• 攻读硕士期间发表的论文50

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本文编号：536923