中国银行业竞争度测算及其影响因素研究

发布时间：2017-08-16 22:07

  本文关键词：中国银行业竞争度测算及其影响因素研究

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【摘要】：银行是金融行业的重要组成部分,在市场经济中,银行业的不断发展,已打破了市场原有的垄断格局,国家鼓励行业内适度竞争,多元化的银行服务机构日渐增多。在市场竞争逐渐激烈的状况下,我国银行业应采取怎样的竞争策略来巩固自身的行业地位,同时在竞争中维持金融稳定与国民经济的增长。本文立足于我国当前银行业竞争程度,从各层面探索对其产生影响的因素,有助于科学、全面了解我国当前银行业结构,对提升行业竞争力有着重要意义。本文主要运用规范分析法和实证分析法研究中国银行业竞争度问题。按中国银监会的分类标准,选取5家大型商业银行、14家股份制商业银行、55家城市商业银行及3家农村商业银行共77家,组成全样本,作为中国银行业的整体代表。首先,对2007年-2014年数据采用非结构化的Panzar-Rosse模型分别进行全样本、不同规模银行机构及不同时期银行业市场竞争度差异测度,以每两年为单位测度其时期差异。结果表明:我国银行业处于垄断竞争状态,股份制商业银行的竞争度高于大型银行、城市商业银行及农村商业银行;样本期内的竞争度虽不太稳定,但整体呈上升趋势,2009-2011年有显著增长。其次,为了寻找影响银行业竞争度的因素,本文从宏观层面、行业层面、微观层面及金融创新层面分别选取13个对因变量产生影响的因素,进行模型回归分析,结果显示:金融发展深度、资本市场开放度、外资银行规模及银行的稳定程度对银行业竞争度的影响较为显著。最后,从经济增长视角与金融稳定视角分析银行业竞争行为产生的影响,并结合实证结果,提出中国银行业应在适度的前提下,提升自身竞争力的政策建议,为监管部门提供参考。本文的创新点首先在于样本选择,引入了部分非上市银行,使得研究结果更具代表性;其次,分析了互联网金融对银行业竞争的影响。但限于时间因素,无法进行计量模型的回归,因此只对其进行了描述性分析。此外,论文的不足之处还在于银行业竞争度是多种因素相互作用的结果,本文对变量的选取只能从理论出发,而无法将现实中所有的影响因素引入,但依靠客观的数据指标分析竞争度是一个现实的选择,鉴于此,适度竞争是该课题的研究方向,还需进行深入研究。
【关键词】：银行业 竞争度 影响因素
【学位授予单位】：山西财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.3
【目录】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-11
• 第1章 绪论11-21
• 1.1 研究背景和意义11-14
• 1.1.1 研究背景11-13
• 1.1.2 研究意义13-14
• 1.2 国内外文献综述14-18
• 1.2.1 经济增长、金融稳定与银行业竞争14-15
• 1.2.2 银行业竞争度测算15-17
• 1.2.3 银行业竞争度影响因素研究17
• 1.2.4 文献评述17-18
• 1.3 研究内容与方法18
• 1.3.1 实证分析与规范分析18
• 1.3.2 理论和实践相结合18
• 1.4 可能的创新与不足18-19
• 1.4.1 论文的创新之处18
• 1.4.2 论文的不足之处18-19
• 1.5 论文的基本框架19-21
• 1.5.1 研究内容19-20
• 1.5.2 研究框架20-21
• 第2章 中国银行业竞争行为理论及现状分析21-31
• 2.1 银行业竞争行为21
• 2.2 竞争性与市场结构理论21-24
• 2.2.1 结构-行为-绩效假说21-22
• 2.2.2 市场行为-绩效理论22-23
• 2.2.3 可竞争市场理论23-24
• 2.3 最优金融结构理论24-26
• 2.3.1 金融结构的界定24
• 2.3.2 金融结构与经济发展24-25
• 2.3.3 经济发展中的最优金融结构25-26
• 2.4 中国银行业竞争现状分析26-30
• 2.4.1 行业集中度方面26-27
• 2.4.2 贷款者方面27-29
• 2.4.3 存款者方面29
• 2.4.4 替代品方面29-30
• 2.4.5 潜在进入者方面30
• 2.5 小结30-31
• 第3章 中国银行业竞争度实证分析31-45
• 3.1 银行业竞争度测算方法31-33
• 3.2 数据来源和变量选取33-35
• 3.2.1 样本选取33
• 3.2.2 模型选择和变量说明33-35
• 3.3 实证结果35-44
• 3.3.1 中国银行业整体竞争度分析35-36
• 3.3.2 不同规模银行机构竞争度分析36-39
• 3.3.3 不同时期竞争度变化分析39-44
• 3.3.4 主要结论44
• 3.4 小结44-45
• 第4章 中国银行业竞争度影响因素分析45-57
• 4.1 中国银行业竞争度影响因素45-47
• 4.2 模型建立与数据平稳性检验47-51
• 4.2.1 数据来源与变量选取47-49
• 4.2.2 描述性统计49-50
• 4.2.3 模型建立50
• 4.2.4 单位根检验50-51
• 4.3 中国银行业竞争度影响因素检验51-54
• 4.3.1 协整检验51
• 4.3.2 因果关系检验51-52
• 4.3.3 实证结果52-53
• 4.3.4 主要结论53-54
• 4.4 实证结果分析54-56
• 4.4.1 金融稳定视角54
• 4.4.2 经济增长视角54-55
• 4.4.3 银行业适度竞争的简要分析55-56
• 4.5 小结56-57
• 第5章 提升中国银行业竞争力的政策建议57-64
• 5.1 金融结构、银行业结构与经济结构相匹配57-58
• 5.2 深化银行内部改革，优化产权结构58-61
• 5.2.1 适当降低银行业准入标准是基础58-59
• 5.2.2 鼓励以股份制银行为代表的中小银行扩张发展并进行并购59-60
• 5.2.3 鼓励银行差异化经营，，健康发展金融创新产品60-61
• 5.3 互联网金融重构银行金融思维61-64
• 5.3.1 互联网金融推动改变银行的发展模式61-62
• 5.3.2 互联网金融助推银行提高创新能力62
• 5.3.3 深化大数据应用，建设信息化银行62-64
• 结论与展望64-66
• 1、结论64-65
• 2、展望65-66
• 参考文献66-70
• 致谢70-71
• 攻读硕士学位期间发表的论文和其它科研情况71-72

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本文编号：685756