互联网金融背景下商业银行发展策略研究

发布时间：2017-08-17 07:28

  本文关键词：互联网金融背景下商业银行发展策略研究

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【摘要】：2013年被称为互联网金融元年,众多互联网企业介入金融领域,互联网金融成为人们热议的一个名词。以余额宝为代表的“草根”理财模式、以支付宝和微信支付等为代表的第三方支付模式、以阿里巴巴小额贷款为代表的电商融资模式,多种互联网金融模式百花齐放。互联网金融的快速发展,给传统商业银行在资产、负债以及中间业务方面构成了一定的威胁。而供给侧结构改革的提出更需要传统商业银行加快实现自我改善和创新。学术界对互联网金融会给传统商业银行带来的影响各持己见。有的学者认为,随着互联网金融的蓬勃发展,大量互联网金融平台将会发挥越来越重要的作用,这将会大大影响传统商业银行的发展,甚至会对传统商业银行造成彻底颠覆;有的学者认为,互联网金融只是传统商业银行的一种补充,它的出现给传统金融业带来“鲶鱼效应”,在互联网金融的刺激下传统商业银行也会与时俱进。本文通过对互联网金融模式的探究,总结性地阐述了互联网金融的定义,认为在短期内,我国的互联网金融会获得爆发式的发展。随后分析了各种互联网金融模式对传统商业银行构成的影响。在此基础上,通过SWOT分析法,对传统商业银行应对互联网金融时存在的优势与劣势进行了分析,同时对商业银行面临的威胁以及发展机遇进行了阐述。本文认为,在互联网金融和利率市场化背景下,传统商业银行具有雄厚的资源、优质的客户基础、良好的风险控制管理能力、多样的产品组合等优势。然而,由于制度等因素,传统商业银行又存在着对市场需求敏感程度不高、有效金融服务供给不足、金融长尾客户流失、金融理财产品门槛过高等劣势。传统商业银行在发展过程中如何扬长避短以此增强自身的竞争力,是银行在激烈的互联网金融竞争中取胜的关键。在金融互联网化和利率市场化基本完成的压力下,面对客户不断升级的金融或非金融需求,传统商业银行可能会面临一次比较严峻的重新洗牌。因此,在面对互联网金融企业造成的威胁时,商业银行应该提前布局。本文在分析了银行的威胁与机遇之后,认为银行需要从以下几点做好相应的应对策略:把握机遇,实现银行供给侧结构改革;积极运用互联网技术,整合电商,提高跨界整合能力;提高客户体验满意度,赢得长尾客户;发掘复合型人才,提升自身科研创新能力;引进互联网思维,取长补短,实现互联网金融背景下的经营模式转型。
【关键词】：商业银行 互联网金融 SWOT分析 应对策略
【学位授予单位】：中共北京市委党校
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F724.6;F832.33
【目录】：

• 摘要3-4
• Abstract4-8
• 一、引言8-13
• （一）研究背景与意义8-9
• 1. 研究背景8-9
• 2. 研究意义9
• （二）国内外文献综述9-11
• 1. 互联网金融对传统商业的影响9-10
• 2. 商业银行和互联网金融各自的缺陷10-11
• 3. 商业银行和互联网金融的发展前景11
• 4. 互联网金融的监管11
• （三）研究方法11-12
• （四）创新点与不足12-13
• 二、互联网金融概论13-22
• （一）互联网金融基本概念13-14
• （二）互联网金融的特征14-17
• 1. 普惠性14-15
• 2. 低成本、高效率15
• 3. 服务便捷15-16
• 4. 信息化程度高16-17
• （三）互联网金融的主要运营模式17-22
• 1. 第三方支付17-18
• 2. P2P网贷模式18-19
• 3. 大数据金融模式19-20
• 4. 众筹模式20
• 5．信息化金融机构模式20-21
• 6．互联网金融门户21-22
• 三、互联网金融背景下传统商业银行的SWOT分析22-32
• （一）传统商业银行的优势分析22-25
• 1．规模大、实力雄厚22-23
• 2. 拥有优质的客户资源23
• 3. 拥有良好的风险控制能力23-24
• 4. 产品组合优势24-25
• （二）传统商业银行的劣势分析25-27
• 1．层级制管理使得商业银行缺乏对市场的敏感度25
• 2. 产品和服务的供给难以满足客户的需求25
• 3. 长期贯彻的“二八法则”使其丧失了金融长尾客户25-26
• 4．长期的保守主义战略使银行缺乏竞争力26-27
• （三）互联网金融背景下传统商业银行的机遇分析27-28
• 1．互联网金融倒逼了传统商业银行经营模式转型27
• 2．互联网金融为商业银行改善客户服务提供了新的思路27
• 3．互联网金融为商业银行信用风险管理提供新的工具27-28
• 4．供给侧结构改革为商业银行改革提供了重要契机28
• （四）传统商业银行面临的威胁28-32
• 1．商业银行金融垄断地位受到动摇28-29
• 2．商业银行支付结算业务受到影响29
• 3. 商业银行的基金销售渠道受到冲击29-30
• 4. 商业银行的活期存款被分流30-31
• 5．互联网金融使商业银行融资成本上升31-32
• 四、互联网金融背景下商业银行的应对策略32-40
• （一）把握机遇，实现商业银行的供给侧结构改革32-33
• 1. 改革层级制度，使银行管理趋向扁平化32
• 2. 以客户需求为基础，推动商业银行供给侧改革32-33
• （二）整合电商，加强对互联网技术的运用33-34
• 1. 银行与电商合作33-34
• 2. 自建电商平台进行渠道扩展34
• 3. 扶持独立的电商平台34
• （三）提升客户体验，赢得金融长尾客户34-36
• 1 打造供应链金融，缓解中小微企业“融资难”问题35
• 2．重视客户体验，优化银行业务流程35-36
• （四）发掘复合型人才，提升自身竞争能力36-37
• 1．注重复合型人才的培养36
• 2．重视人才管理，避免人才流失36-37
• （五）取长补短，实现传统商业银行运营模式转型37-40
• 1．树立互联网理念，开拓农村市场，推进普惠金融37-38
• 2．借鉴互联网金融思维，引入互联网银行模式38
• 3．发挥自身优势，，打造以金融为中心的网络生态圈38-40
• 五、总结与展望40-41
• （一）总结40
• （二）展望40-41
• 参考文献41-42
• 致谢42

本文编号：687782