中小贸易企业融资问题研究

本文中的中小贸易企业是指根据《中小企业标准暂行规定》规定批发和零售业中小企业的概念。

关键词：中小贸易企业 融资 问题和建议 融资创新方案

一、中小贸易企业融资现状

    在运输和销售的环节过程中，企业需要占用大量的资金。公司的每一笔外贸交易，都会涉及到跨国的货物运输过程，而货物从一个国家到另一个国家可能需要几个月，同时在一些效率低的港口，卸载会拖几个星期甚至几个月，国际收支凭证的寄送也会需要一定的时间，在每一笔交易没有完成前，货物都可能会长期的占用大量资金。特别是一些有可能需要赊销的货物，货物的销售和货款的追回也都会拖延交易完成时间，占用大量资金。
其次，外贸企业在大宗贸易下会有涉及产品库存储备，根据收购贸易制度的实施，产品库存储备主要是由外贸单位负责。为了更好地服务贸易客户，企业必须有一定量的产品库存或者相关物资的储备，这会在一定程度上占用企业资金。

对中小贸易企业来说，外源融资中最主要的融资方式就是得银行贷款。对于中小贸易企业而言，银行的贸易融资的方式进行融资。

二、中小贸易企业融资存在问题及原因

国际商品市场价格变动频繁，价格的频繁变动也会为经营状况带来不定性。在结算时，利用本外币融资和结售汇会产生的汇率风险，同时由于外贸业务操作环节众多，处于不同情况的外贸企业有不同的要求，业务办理过程中需要跨地区、跨行业和跨部门业务合作，这些存在的风险都会在一定程度上影响着中小贸易企业融资。

在当前的社会信用制度环境下。多数中小贸易企业信用理念淡薄，还款动力不强。在市场惩罚机制不力的情况下。根据庄伟等人的论述，中小贸易企业的失信成本普遍较低，在比较失信成本和收益之后，中小贸易企业极易选择拖欠逃废债务的短期行为。

中小贸易企业财务状况欠佳

    近年来，我国政府在金融扶持方面采取了一系列的措施：如成立了政策性银行，发放信用贷款，建立了 “科技型中小贸易企业投资基金”等基金项目，批准设立了中小贸易企业板，使得中小贸易企业有机会在股市进行直接融资。但是，这些措施并没有达到理想中的效果。

中小贸易企业财政支持体系规模较小，其形式主要以税收优惠、财政补贴和政府采购等手段为主政府对中小贸易企业提供财政资金援助的金额并不能在根本上解决融资难的问题，而且资金量相对全国的中小贸易企业的需求来说也完全不够。另一方面，财政补贴针对性强，范围有限，对于不同所有制的中小贸易企业，仍然存在所有制歧视。

三、解决对策

银行需要积极开发新的融资产品，并且为中小贸易企业推出合适的融资组合方案，以解决企业融资中的问题。银行在开发新产品的同时，也要进一步加强宣传，特别是要把银行融资方面的一些最新政策及时告知相关企业。银行也要多关注企业的日常经营，积极引导企业建立完善健全的财务管理制度，加强日常联系，使银行与企业之间相互合作、相互促进、相互提高，在融资的很多细节方面也可以进行多方面的交流与合作，共同研究防范融资业务风险的对策，实现信息及时更新与传递，使合作顺利进行，使融资的方式和水平都得到很大的提高。

   从实际中的企业风险管理为依据，在一方面响应政府号召的前提下，一方面保护好企业的利益和降低银行所承受的风险，照顾到两方面的利益来最大户的推动中小型贸易企业的发展。        

    另一反面，中央银行调整存款准备金率，开放同业存款准备金利率市场化，政府在未来引导银行的资金结构，使其倾向于实体企业，而并非将资金以低利率的情况流动到民间贷款公司中，在现在发展的过程中，贸易企业是这一块的新型动力。政府政策支持使资金结构要流动于实体生产企业中，而在实体生产企业的过程中，企业将面临销售的问题，而贸易企业的出现恰好会有助于生产企业的销售和资金的再回笼。而贸易企业的在运营的过程中，一定要有保证品质的低价位产品的购入，然而贸易企业在贸易过程中会逐渐出现增加货物数量的需求，在此同时，也会需要自己进行一部分产品的生产，同时也会有实体资金流入的需求。而这些都能恰好满足了这些方面的内容。
 具体方案
 简单的讲就是，成立一支专门的基金，以地方政府牵头，募集当地闲散资金，并以扶持中小贸易企业发展作为基本导向，，以配股形式与银行或基金共同成立。并出台适当的政策扶持。
 即是连续杠杆原理，政府每年在财务中拨款一定资金作为对中小贸易企业扶持资金，将此资金作为牵头作用，用此笔资金成立一个基金企业或者资产管理企业。由当地政府控股。此资产管理企业先将此笔资金按一定比例进行引导式公众募集，按照一定比例募集到一定资金后与其他金融机构合作，以配比的形式进行融资，比如说，政府投资比例为25%，公众募集25%，然后与当地银行部门或财团进行合作，剩余50%资金由银行或财团出资，共同形成一只基金。这只资金由政府或银团直接监管，监管日常资金流量以及具体的资金用途。
 根据中小型贸易企业的融资状况，将这只基金注入到一些中小行贸易企业当中。
 

参考文献：

[13]陈海军.我国中小外贸企业在国际贸易中融资策略分析与研究.新西部：下半月 2008(3)

[14]周铁,何伟星.金融危机下中小出口企业贸易融资问题研究.中小企业管理与科技,2010(27)