京东电商平台互联网消费金融业务的风险研究

发布时间：2020-05-25 13:32

【摘要】：电商互联网消费金融模式作为一种新兴的业务形态,正在不断的渗入消费者的日常生活中,京东等电商企业借助其平台优势将消费金融业务融入消费场景中,为消费者提供分期付款、赊销等服务,突破了消费者对于收入的限制。但电商平台互联网消费金融行业中存在信息披露不完善、制度不健全、技术水平不足等漏洞,造成流动性风险、信用风险、网络安全风险等,不利于行业的稳定发展。本文选取京东电商平台作为典型案例,对其消费金融业务风险进行研究,并提出相应的风险防范建议,旨在对整个电商互联网消费金融行业的风险防范提供借鉴意义。本文首先对相关理论进行梳理,叙述了消费金融、互联网消费金融以及电商平台互联网消费金融的概念,对信息不对称理论和风险管理理论进行阐述;其次,介绍了京东电商平台互联网消费金融业务的发展背景,对京东电商平台互联网消费金融产品进行了分析,并分析了京东电商平台互联网消费金融业务模式和风险管控模式;再次,对京东电商平台互联网消费金融业务的主要风险进行识别,并分析其风险形成因素;最后,通过建立层次分析模型对京东电商平台互联网消费金融业务的各种风险的权重进行分析,发现信用风险是最主要的风险,接着采用博弈模型对京东电商平台开展消费金融业务的信用风险进行分析,发现授信额度、违约成本、授信额度提高所增加的效应以及消费者认知偏差会对信用风险产生影响。基于上述分析,总结京东电商平台互联网消费金融业务存在的风险问题,并从信用管理、监管、业务管理及网络安全四个层面提出了风险防范建议。信用管理层面,完善信用体系建设,增加守信客户信用额度,加大违约惩罚力度;监管层面,健全金融法律法规,明确监管职责;网络安全层面,提高消费者信息安全意识,增强网络安全建设;业务管理层面,开展积分活动,刺激消费者还款,增加消费场景。
【图文】：

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东电商平台互联网消费金融业务的发展背景着互联网的普及，云计算和大数据逐渐崛起，互联网技术迅猛发展，在“互的背景下，京东平台通过做消费金融业务把用户量大的优势得以发挥，结合京优势和平台优势，同时良好的经济环境背景，政策方面的支持都为京东电商网消费金融业务的发展提供了良好的基础。联网产业发展迅猛，电商生态消费金融规模扩大普惠金融的环境下，互联网金融数据带来的价值不容忽视。来自 CNNIC 的数我国网民规模已经达到相当大的规模，2012 年我国网民 5.6 亿，截止到 201，互联网用户人数达 8.02 亿，，占全国人口规模的一半之多，互联网普及率达，随着“互联网+”的进一步深入发展，京东电商平台消费金融业务的发展所联网产业将实现更快更好地发展。近六年的网民数量及互联网普及率的变化图 3.1所示。

消费金融,交易规模,互联网,增长率

图 3.2 2012-2018 年中国互联网消费金融交易规模及增长率Figure 3.2 The Transaction Scale and Growth Rate of China's Internet Consumer Finance from 2012to 2018数据来源：中国互联网金融报告从内部组成来观察互联网消费金融的发展，图 3.3 反映了近年来互联网消费金融结变化情况。在 2011 年，电商平台的互联网消费金融模式还未产生，P2P 消费金融模占据互联网消费金融市场的大部分份额，2012 年，所占比例达到 97.2%，2014 年电平台互联网消费信贷正式上线，随着电商平台业务的逐渐发展，整个消费信贷市场格局发生了巨大的转变，电商生态消费信贷的交易规模不断在增长，市场占有率逐增加，逐渐成为互联网消费金融中最重要的模式。
【学位授予单位】：山东农业大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F724.6;F832.4

【参考文献】