互联网相互保险发展研究

发布时间：2020-05-26 08:50

【摘要】：随着民众对保险保障的需求日益上涨及基本社会保障的待完善,一方面城乡居民大病保险连年赤字,另一方面网络众筹及网络互助模式缺乏规范性,在此基础上,互联网相互保险模式在诞生之初,就迅速吸纳了大量会员。本研究的目的在于构建互联网相互保险发展模式,使其满足民众对保险保障的需求,促进监管工作到位。互联网相互保险将以健康保险为突破口,逐步发展成为基本社会保障的有效补充,为民众提供覆盖面广、保障层次高、规范合理的保险保障。本文综合运用文献研究法、比较研究法、SWOT分析法及规范分析法,首先明确互联网相互保险发展的必要性及现实基础,其发展建立在相互保险、互联网保险及网络众筹和网络互助的发展基础上;其次,互联网相互保险的实践存在保额不足及退出率危机、逆向选择风险控制、误导性宣传及信息披露不充分、成本收益难以平衡、偿付能力危机等问题,均为后期发展中需改善的方向;最后,SWOT分析为优化互联网相互保险发展模式提供参考。在此研究基础上,构建互联网相互保险的发展模式。其核心机制包括设计公开透明的相互保险计划及运营流程,形成一系列相对完善的制度;构建多样化参与平台,增加用户导向入口;利用综合性金融发展趋势,建立多方合作运营机制。互联网相互保险发展方向依然是以重疾保险为主的健康保险。互联网相互保险发展模式在实践中可能会面临诸多挑战,为了进一步优化互联网相互保险的发展模式,本文有针对性地提出一些对策建议。例如,完善征信系统,提高信息透明度;注重产品宣传的内容及方式,避免宣传过热带来的短暂性“营销狂欢”;结合第三方电子商务平台用户消费习惯进行有针对性的推送及宣传;通过改善互联网条件、提高互联网普及率、创新监管模式等优化互联网相互保险发展环境等。
【图文】：

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数据来源：作者根据各相互保险机构２０１７年报整理逡逑据各家相互保险公司公布的数据显示，２０１７年阳光农业相互保险公司保费逡逑总收入为３３．邋６亿元，其中以种植险为主，占比８０．邋２０％。除种植险和车辆保险外，逡逑健康保险等其余险种占比不足１０％。众惠财产相互保险社的保费收入主要来源于逡逑意外伤害保险及短期健康险，分别占比５６．邋７９％和４０．邋２３％，其中，短期健康保险逡逑

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Ｔ—Ｉ逡逑Ｉ逡逑图２－１邋２０１７年国内相互保险社亏损情况（单位：万元）逡逑数据来源：作者根据各相互保险机构２０１７年报整理逡逑据各家相互保险公司公布的数据显示，２０１７年阳光农业相互保险公司保费逡逑总收入为３３．邋６亿元，其中以种植险为主，，占比８０．邋２０％。除种植险和车辆保险外，逡逑健康保险等其余险种占比不足１０％。众惠财产相互保险社的保费收入主要来源于逡逑意外伤害保险及短期健康险，分别占比５６．邋７９％和４０．邋２３％，其中，短期健康保险逡逑保费收入约为0．邋２７亿元。信美人寿相互保险社总保费收入为４．邋７４亿元，其中寿逡逑险占比９５．邋０５％，健康保险保费总收入约为０．２３亿元，占总保费收入的４．邋８３％。逡逑汇友建工相互保险社保证保险的保费收入为４３５．１９万元，占机构保险收入的逡逑９３．５３％，其余保费收入来源于责任保险，其占比６．邋４７％。２０１７年新成立的三家保逡逑险社原保费总收入约为５．邋４６亿元
【学位授予单位】：广西大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F724.6;F842.6

【参考文献】