移动支付操作风险的度量研究
发布时间：2020-05-29 04:51
【摘要】：随着智能手机的不断普及,移动支付发展迅猛,并逐步代替着现金、银行卡等传统支付方式。移动支付不仅在线上已成为电子商务和互联网金融的支柱行业,在线下交易的支付清算中所占的比重也飞速提升。移动支付正成为人们日常生活中越来越不可或缺的重要组成部分,并已演变成我国经济和社会发展中的重要商业基础设施。然而,伴随着移动支付的快速发展,其面临的风险也日益突出,尤其是操作风险。本文通过比较和借鉴商业银行操作风险的各种度量模型,首先运用AHP法构建了评估我国移动支付操作风险的层次结构模型,并以互联网词条搜索量为主要原始数据,测算了我国移动支付的操作风险。结果表明,对移动支付操作风险影响最大的因素来自用户自身,其余依次是第三方支付平台、监管当局和电信运营商。然后,基于上述研究结果(用户对移动支付操作风险的影响最大),利用网络搜集的275个真实案例并采用损失分布法(LDA)和Monte Carlo模拟量化评估了移动支付用户各类操作风险的具体大小。随后,将数据扩充到505个进行二次实证检验。结果表明,“身份未确认类”操作风险给用户带来的损失最大(超过3000元),“密码安全意识类”、“软件/技术安全类”、“支付场景安全类”紧随其后,“手机硬件安全类”和“其他类”最低,但有上升趋势。这一分析结果能帮助移动支付用户获得直观感受并不断提高操作风险的自我防范能力。基于实证分析结果,本文认为:用户是移动支付的使用主体,也是移动支付操作风险的受害主体,同时还是影响操作风险的最主要因素;支付平台是为用户提供移动支付的主要渠道,亦是保障用户财产安全的重要主体;电信运营商是连接移动支付各方的桥梁,也是数据传输的主要渠道;监管机构是移动支付环境安全的最有力保障。因此,用户是防范移动支付操作风险的关键力量,但支付平台、电信运营商以及监管当局都具有不可推卸的责任。各方应在金融新科技开发、用户隐私信息保护、大数据协同监管创新等方面不断深化合作,共同推进移动支付行业健康发展。
【图文】：
动支付正不断深入生活，不仅在线上已成为电子商务和互联网下交易的支付清算中所占的比重也飞速提升。移动支付正成为不可或缺的重要组成部分。然而，伴随着移动支付的快速发展，突出，现实中手机诈骗层出不穷，其中绝大多数钱款就是通过径被转走的，严重威胁着每一个家庭和企业的财产安全。根据络诈骗信息举报平台（猎网）的统计，２０１７年收到来自全国网４２６０例，涉及总金额３．５０亿元，人均损失额１４４１３．４元，与２
邋４邋＾逡逑图１．２国内外文献分布情况逡逑图１．２的初步统计结果提示我们，，虽然国内外文献的研究重点有较大差异，但移逡逑动支付的操作风险涵盖范围较广，可能不只是用户层面，还包括技术层面、法律层面逡逑甚至是监管层面等等。然而非常遗憾的是，竟然没有一篇文献给出移动支付操作风险逡逑的具体概念，大多数文献只是列举了移动支付操作风险的各种现实表现形式，且在移逡逑动支付操作风险宄竟包括哪些方面这一问题上的意见也不一致，甚至大相径庭。另外，逡逑从理论上剖析用户操作行为以及从数量上评估移动支付操作风险损失的研宄成果也逡逑极为少见，这与移动支付操作安全事故频繁发生的现状形成了极大反差。逡逑１．１．２研究意义逡逑（１）理论意义逡逑移动支付的迅猛发展伴随着日益突出的各种性质的风险，风险是普遍使用移动支逡逑付的最大障碍。在阅读大量国内外相关文献可知，目前关于移动支付的研宄有而不足，逡逑理论研[傃现刂秃笙质当尘啊Ｓ绕涫枪
本文编号：2686423
【图文】：
动支付正不断深入生活，不仅在线上已成为电子商务和互联网下交易的支付清算中所占的比重也飞速提升。移动支付正成为不可或缺的重要组成部分。然而，伴随着移动支付的快速发展，突出，现实中手机诈骗层出不穷，其中绝大多数钱款就是通过径被转走的，严重威胁着每一个家庭和企业的财产安全。根据络诈骗信息举报平台（猎网）的统计，２０１７年收到来自全国网４２６０例，涉及总金额３．５０亿元，人均损失额１４４１３．４元，与２
邋４邋＾逡逑图１．２国内外文献分布情况逡逑图１．２的初步统计结果提示我们，，虽然国内外文献的研究重点有较大差异，但移逡逑动支付的操作风险涵盖范围较广，可能不只是用户层面，还包括技术层面、法律层面逡逑甚至是监管层面等等。然而非常遗憾的是，竟然没有一篇文献给出移动支付操作风险逡逑的具体概念，大多数文献只是列举了移动支付操作风险的各种现实表现形式，且在移逡逑动支付操作风险宄竟包括哪些方面这一问题上的意见也不一致，甚至大相径庭。另外，逡逑从理论上剖析用户操作行为以及从数量上评估移动支付操作风险损失的研宄成果也逡逑极为少见，这与移动支付操作安全事故频繁发生的现状形成了极大反差。逡逑１．１．２研究意义逡逑（１）理论意义逡逑移动支付的迅猛发展伴随着日益突出的各种性质的风险，风险是普遍使用移动支逡逑付的最大障碍。在阅读大量国内外相关文献可知，目前关于移动支付的研宄有而不足，逡逑理论研[傃现刂秃笙质当尘啊Ｓ绕涫枪
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