第三方支付对我国商业银行中间业务的影响研究

发布时间：2020-06-15 05:21

【摘要】：随着国内互联网的发展、手机等智能设备的普及、电子商务的崛起,第三方支付交易额自2009年起以较快的速度增长,并凭借方便快捷、操作简便等优势抢占了我国商业银行中间业务较大的市场份额。在利率市场化背景下,商业银行继续将存贷利差作为主要发展方式的现状难以为继,积极进行中间业务产品创新与优化,是我国商业银行应对激烈市场竞争的重要举措。第三方支付在一定程度上促进结算业务创新、拓展资产托管业务发展,另一方面则挤压银行支付结算与基金代销及理财业务、冲击银行卡业务中的信用卡业务。为了应对第三方支付的影响,在定性分析的基础上,选取并整理我国具有代表性的12家股份制上市商业银行从2013年上半年至2018年上半年的相关数据,并构建面板数据模型进行实证分析,以验证第三方互联网支付与移动支付对我国各类商业银行每一类中间业务的正负向影响。由于目标银行中间业务分类存在细微差异,根据分类出现次数较多的标准,将中间业务分为七大类即支付结算类中间业务、银行卡业务、代理类中间业务、基金托管类中间业务、担保承诺类中间业务、咨询顾问类中间业务、其他类中间业务,被解释变量即七大类中间业务占营业收入的比重,以第三方互联网支付与移动支付交易量作为解释变量,以货币供应量、GDP总量等为宏微观控制变量,在变量选取的基础上进行面板模型构建,通过F检验、LM检验、Hausman检验确定是选取固定效应模型、随机效应模型、还是混合效应模型,模型设定之后分别回归分析第三方移动支付与互联网支付对中间业务的影响,通过分析得出以下结论:第三方支付对我国上市商业银行的代理类中间业务有显著的正向影响,除五大行之外的上市商业银行的担保承诺业务与第三方支付成负相关关系,五大行的支付结算类、担保承诺类中间业务受到第三方互联网支付的挤压,第三方移动支付又对咨询顾问类中间业务有正向影响等。对此,我国商业银行应该充分利用信息技术优势,进行产品创新与优化服务;根据自身优势有针对性的开展并升级特色服务;与第三方支付机构互惠互利,共同发展。
【学位授予单位】：武汉纺织大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.2;F724.6
【图文】：

2 第三方支付与我国商业银行中间业务的概况分析1 第三方支付的概况.1 第三方支付的概念界定及特征（1）第三方支付的概念界定：在电子商务交易中，可以将第三方支付简单理解为买卖双方之间搭建一个两者都互相支持的平台，最主要的目的就是解决在交易过程中不信任、信息不对称问题。详细的过程即消费者在网上进行购物、经过筛选之后会对品进行消费并支付款项，款项的接收方为第三方支付平台，第三方支付平台的角色为金的临时托管方，第三方支付平台在收到款项后将款项作为沉淀资金，然后通知卖方出商品，在消费者收到商品并对商品满意时会进行确认收货，否则会申请退换货，退货期间，这部分款项将继续作为第三方支付平台的沉淀资金，直至消费者确认收货或一段期间内系统自动确认收货，第三方支付平台才会将临时托管的资金转至商家账，届时交易结束，如下图所示：

图 2.2 第三方支付发展历程（2）第三方支付的发展现状： 第三方支付规模迅速扩大：任何事物的快速发程度上需要借助一定的工具，第三方互联网支付和第三方移动支付的发展也很好了这一观点，随着互联网技术的发展、移动手机的遍及，使得二者的发展规模迅。事物的发展总要经历不完善到逐渐完善的过程，在第三方支付刚起步阶段，其业务模式是支付与结算，以收取手续费为主，随着科技进步与时代发展，业务向保、基金等综合性的方向发展，收益涉及到理财业务收益、广告收费、佣金收益等借助互联网技术与大数据，可对客户进行精准定位，明确市场趋势，掌握市场动向信用评级推送综合性的金融服务。2017 年 12 月，手机网民用户规模抵达七点多亿网民规模达将近八亿，普及率高达 55.8%，有利于移动支付的迅速发展。由下图第三方支付总交易额的发展状况。

【参考文献】

相关硕士学位论文 前1条

1 白永志;我国商业银行中间业务发展及影响因素分析[D];复旦大学;2012年

本文编号：2713959