善林金融“崩塌”带来的监管启示

发布时间：2020-10-15 09:29

　　 P2P网贷作为一种新兴行业,是互联网与金融相结合的产物。2007年8月,我国首家P2P网贷平台“拍拍贷”成立。伴随着互联网在我国的快速发展,P2P网贷平台数量也如雨后春笋般飞速增长,截至2018年12月,我国P2P网贷累计平台数量已达6555家~((1))。在P2P网贷飞速发展的同时,平台的跑路、非法集资等问题也随之出现。2015年1月,我国累计问题平台数量为422家,而到2018年12月,累计问题平台数量已达2674家~((2))。对此,我国的监管部门也出台了许多政策规范,但仍存在不足之处。善林(上海)金融信息服务有限公司(以下简称善林金融)就是利用监管存在的漏洞以及不足之处,通过虚构产品、自融等违规行为以达到非法集资的目的。本文以善林金融案件为研究对象,从宏观、微观两大方面剖析了善林金融快速发展的原因。笔者认为,从宏观层面来看,互联网的发展为善林金融的发展提供了技术保障;居民对理财需求的增加为善林金融提供了资金供给市场;小微企业快速发展对融资的需求为善林金融提供了资金需求市场;同时国家也为互联网金融的发展提供了政策支持。而从微观层面来看,善林金融采取了高曝光率营造噱头,骗取公众信任;利用风险的危害反衬自己平台的安全;大量开设线下门店,营造火爆现象;高息承诺,诱导公众投资等营销手段。本文认为,善林金融从创立到快速发展,再到最后因资金链断裂而“崩塌”,暴露了我国监管存在的问题:如缺少对关联担保、从业人员的监管政策,对产品的真实性、自融现象及信息披露监管的不到位,在监管方面缺乏主动性,监管不够深入等。笔者就以上问题提出了完善关于关联担保、从业人员的监管政策,加强对产品真实性、自融现象及信息披露的监管,增强监管主动性,采取“渗透式”监管等对策建议。
【学位单位】：河北师范大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F724.6;F832
【部分图文】：

图 6 2014.12-2018.12 网贷活跃投资人数与活跃借款人数源：网贷之家行业数据 https://shuju.wdzj.com/industry-list.html此可见，互联网的发展为互联网金融的发展奠定了坚实的技术基础，同时也成金融发展的强大助力，善林金融作为互联网金融行业的一员也随着互联网的普快速地发展。 居民对理财需求增加保障资金供给市场林金融的快速发展，离不开改革开放以来经济的快速增长。伴随着经济增长越来越富裕，积累的财富越来越多，如何配置这些资产成为了居民一大难题大多数投资者而言，实体经济回报率不断下降，定期存款利率跑不赢通货膨胀财产品每月都在下调收益率，股市的动荡又时刻考验着投资者的心脏，基金又时 P2P 投资理财的出现，为投资者提供了一条新的投资出路。高于银行理财的方便快捷的操作、较低的门槛、低于股票基金的风险、能够满足投资者需求的

图 7 2013 年我国小微企业社会贡献资料来源：2014 年国家工商总局全国小型微型企业发展报告课题组《全国小型微型企业发展情况报告》我国小微企业虽然在数量和对社会贡献等方面占据优势，但其面临的资金需求困境却一直阻碍其发展。据统计①，2013 年我国 90%以上的小微企业有融资需求，57%的企业具有中长期资金需求，但与银行发生借贷关系的仅为 23%。主要是因为小微企业担保抵押物缺乏，银行借款风险较大，和小微企业融资需求小，期限短，银行贷款收益小等融资难问题一直制约着我国小微企业的发展，仅依靠我国传统金融行业很难解决该问题，因此，小微企业的融资需求在很大程度上就促进了类似善林金融的 P2P 网贷行业的发展。银行无法为小微企业提供的资金，网贷公司来提供。因此，小微企业的融资需求及发展成为了善林金融等公司快速发展的主要助力。4. 国家为互联网金融发展提供政策支持随着互联网金融的发展，P2P 网贷迅速崛起，互联网金融如何发展成为了政府关注
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本文编号：2841998