保单融资纾缓外贸企业困境

发布时间：2020-12-12 14:34

　　<正>保单融资是服务实体经济、便利中小微企业融资的重要方式,是化解融资难、融资贵问题的有效途径,也是促进外贸回稳向好、发挥政策性职能的重要手段年初以来,新冠肺炎疫情在全球持续蔓延,我国出口企业面临较大困难,党中央、国务院高度重视,对疫情相关工作进行统一研究部署。习近平总书记近期多次对发挥出口信用保险作用作出重要指示,要求"加大贸易融资支持""用足用好出口信用保险"。 

【文章来源】：中国金融. 2020年10期 第36-37页 北大核心

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【部分图文】：

小微企业作为被保险人的保单融资模式

一是出口企业作为被保险人投保短期出口信用保险综合险。主要流程为：(1)中国信保与出口商签署保险合同；(2)中国信保、银行与出口商签署《赔款转让协议》或《应收账款转让协议》；(3)银行与出口商签署融资协议；(4)中国信保为出口商核定买方额度；(5)出口商向中国信保申报出口情况并明确融资意向；(6)中国信保向银行通知承保情况；(7)银行根据承保情况向出口商融资；(8)中国信保向银行赔款（见图1）。二是银行作为被保险人投保银行保单。主要流程为：(1)中国信保与银行签署保险合同；(2)银行与出口商签署融资协议；(3)中国信保核定买方额度；(4)出口商向银行转让应收账款，获得融资；(5)银行向中国信保申报受让应收账款情况，缴纳保费等；(6)中国信保向银行赔款（见图2）。

保单融资，是银行基于出口信用保险的风险保障，为出口企业提供的各类融资，可以是出口企业投保信用保险后，通过保单赔款权益转让获得银行融资，也可以是由银行投保其从出口企业获得的应收账款权益从而向企业提供的融资，还包括银行将其向海外买方或业主直接提供贷款的贷款协议投保出口信用保险，从而为具体交易提供的融资。其核心逻辑是中国信保为海外买方或业主在商务合同项下的应付款项，或与贸易、投资相关贷款协议项下的应付本息提供信用保险保障，从而帮助出口企业、海外买方或业主从银行获得融资，进而对贸易或投资起到更为积极的促进作用。在保单融资实践中，通过保单向出口企业提供融资多发生在一般贸易项下，而向国外买方或业主提供融资则多为还款期较长的大型成套设备出口或对外承包工程项目。以下列举三种一般贸易项下保单融资的业务模式。


本文编号：2912740