网络借贷平台人人贷转型探讨
发布时间：2020-12-15 13:29
互联网金融的诞生,使得资金需求和供给间的资源配置不均的问题得到了有效解决。近年来,借助互联网的技术革新及网络平台,P2P小额网络借贷快速发展起来,为低收入阶层和中小企业解决了资金需求的问题,成为了一种新型资源配置的金融模式。P2P网络借贷作为互联网金融中重要的一份子,近几年来在我国的发展可以用“曲折中前进”来形容。网络借贷在起初传入我国时为了适应我国的大环境,加入了很多本土化的中国特色,例如担保化和线上+线下的运营模式。在我国刚性兑付的大环境下,担保的存在可以较好地打消投资者的顾虑,让他们能够很快的接受这种新事物;线上+线下运营模式是为了在我国征信体系不够健全的情况下,加强对借款人的信息审核,将风险控制在前端。随着互联网技术的普及和这两种因素的加持,P2P网络借贷在我国得到了迅速的发展。但由于没有相应的发展规范和监管政策做指引,它在迅速发展的过程中也暴露出了很多问题。大量平台停业歇业、提现困难、卷款跑路,给投资者带来很大损失,也给金融市场造成了波动。网络借贷行业急需规范化的监管来进行整顿。在我国P2P网贷平台乱象丛生和监管新规频发的背景下,P2P网贷平台该如何转型,转型效果如何,对于我...
【文章来源】：西南财经大学四川省 211工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：50 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
011年至2015年我国网络借贷平台累计问题平台数量
人人贷转型分析24图3-3 2011年至2017年我国网络借贷平台正常运营数量3.3 人人贷公司存在的问题3.3.1 平台承担信用风险从 2011 年起，由于担保模式的普遍引入，我国 P2P 网贷行业进入了快速发展时期。对于在线上经营的无抵押 P2P 网贷业务来说，担保模式的引入可以较好地为平台增信，在一定程度上分散了借款人的违约风险，因此吸引了更多的投资者。对于国内的网贷平台，从平台有无垫付的角度划分，可以分为以下几种模式：无垫付模式、担保模式、风险准备金模式和“担保+风险准备金”模式。在发展的前期，人人贷一直采取的是风险准备金模式。该模式的运作方式为：根据借款用户不同的信用等级，人人贷平台从借款人的借款额中直接提取 0-5%不等的风险准备金，直接拨入 P2P 下方的账户。当借款逾期超过 30 天时
现人人贷平台的综合收益率是一直低于行业水平的。这就导致了收益率敏感的出借人放弃在人人贷上进行投资，转向其他能够提供更高回报的网贷平台。图3-5 2012年至2015年人人贷收益率和行业收益率水平3.3.4 线下模式影响盈利在业务发展阶段，人人贷通过一系列线下借款咨询门店发掘用户的借款需求。截至 2016 年 10 月，人人贷资产端获取方友众信业金融信息服务有限公司（简称“友信”）的借款咨询营业部数量达到 205 家，业务覆盖全国近百座城市。人人贷平台上发布的债权大部分都是经友众信业实地审核后提供的标的。在我国征信体系不够健全的情况下，这样的审核方式有利于核实借款人的真实信息，可以减少因信息不对称给投资人和平台带来的损失，将风险控制在前端。但是这样的模式也存在着一个很大的弊端，那就是线下门店审核人工成本过高，影响了企业的盈利能力以及经营质量。成本利润率这个指标可以衡量一个企业在当期发生的所有成本费用所带来的收益的能力，通过对这个指标的观察，我们可以评价企业对成本费用的控制能力和经营管理水平。通过整理人人贷公司披露的 2015 年至2017 年的审计报告中数据
【参考文献】：
期刊论文
[1]P2P网络借贷存在的风险及防控措施探究[J]. 袁新. 金融经济. 2018(08)
[2]P2P网络借贷平台模式异化及去担保化问题研究[J]. 张超宇,陈飞. 南方金融. 2018(01)
[3]监管新规下P2P网贷平台转型路径研究[J]. 马广奇,黄伟丽. 农村金融研究. 2017(05)
[4]英美成熟P2P商业平台运营模式特征解析及启示[J]. 陈宗义. 商业经济与管理. 2017(01)
[5]P2P合规转型的下一步[J]. 罗兰贝格. 首席财务官. 2016(20)
[6]P2P网贷平台下小微企业的融资风险研究[J]. 张原,陈静,路璐. 会计之友. 2016(20)
[7]P2P网贷去担保化与信用风险防范[J]. 张江涛. 中国物价. 2016(08)
[8]P2P行业规范化路径研究[J]. 丘俊冰,王津琼. 知识经济. 2016(08)
[9]完善我国P2P网络借贷平台风险控制体系的策略研究[J]. 闫春英,张佳睿. 经济学家. 2015(10)
[10]P2P金融模式及风险控制研究[J]. 田野. 商场现代化. 2015(23)
硕士论文
[1]P2P网络借贷平台运营流程的风险管理研究[D]. 张明智.南京大学 2016
[2]我国P2P网络借贷规范发展研究[D]. 胡超.浙江大学 2015
本文编号：2918351
【文章来源】：西南财经大学四川省 211工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：50 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
011年至2015年我国网络借贷平台累计问题平台数量
人人贷转型分析24图3-3 2011年至2017年我国网络借贷平台正常运营数量3.3 人人贷公司存在的问题3.3.1 平台承担信用风险从 2011 年起，由于担保模式的普遍引入，我国 P2P 网贷行业进入了快速发展时期。对于在线上经营的无抵押 P2P 网贷业务来说，担保模式的引入可以较好地为平台增信，在一定程度上分散了借款人的违约风险，因此吸引了更多的投资者。对于国内的网贷平台，从平台有无垫付的角度划分，可以分为以下几种模式：无垫付模式、担保模式、风险准备金模式和“担保+风险准备金”模式。在发展的前期，人人贷一直采取的是风险准备金模式。该模式的运作方式为：根据借款用户不同的信用等级，人人贷平台从借款人的借款额中直接提取 0-5%不等的风险准备金，直接拨入 P2P 下方的账户。当借款逾期超过 30 天时
现人人贷平台的综合收益率是一直低于行业水平的。这就导致了收益率敏感的出借人放弃在人人贷上进行投资，转向其他能够提供更高回报的网贷平台。图3-5 2012年至2015年人人贷收益率和行业收益率水平3.3.4 线下模式影响盈利在业务发展阶段，人人贷通过一系列线下借款咨询门店发掘用户的借款需求。截至 2016 年 10 月，人人贷资产端获取方友众信业金融信息服务有限公司（简称“友信”）的借款咨询营业部数量达到 205 家，业务覆盖全国近百座城市。人人贷平台上发布的债权大部分都是经友众信业实地审核后提供的标的。在我国征信体系不够健全的情况下，这样的审核方式有利于核实借款人的真实信息，可以减少因信息不对称给投资人和平台带来的损失，将风险控制在前端。但是这样的模式也存在着一个很大的弊端，那就是线下门店审核人工成本过高，影响了企业的盈利能力以及经营质量。成本利润率这个指标可以衡量一个企业在当期发生的所有成本费用所带来的收益的能力，通过对这个指标的观察，我们可以评价企业对成本费用的控制能力和经营管理水平。通过整理人人贷公司披露的 2015 年至2017 年的审计报告中数据
【参考文献】：
期刊论文
[1]P2P网络借贷存在的风险及防控措施探究[J]. 袁新. 金融经济. 2018(08)
[2]P2P网络借贷平台模式异化及去担保化问题研究[J]. 张超宇,陈飞. 南方金融. 2018(01)
[3]监管新规下P2P网贷平台转型路径研究[J]. 马广奇,黄伟丽. 农村金融研究. 2017(05)
[4]英美成熟P2P商业平台运营模式特征解析及启示[J]. 陈宗义. 商业经济与管理. 2017(01)
[5]P2P合规转型的下一步[J]. 罗兰贝格. 首席财务官. 2016(20)
[6]P2P网贷平台下小微企业的融资风险研究[J]. 张原,陈静,路璐. 会计之友. 2016(20)
[7]P2P网贷去担保化与信用风险防范[J]. 张江涛. 中国物价. 2016(08)
[8]P2P行业规范化路径研究[J]. 丘俊冰,王津琼. 知识经济. 2016(08)
[9]完善我国P2P网络借贷平台风险控制体系的策略研究[J]. 闫春英,张佳睿. 经济学家. 2015(10)
[10]P2P金融模式及风险控制研究[J]. 田野. 商场现代化. 2015(23)
硕士论文
[1]P2P网络借贷平台运营流程的风险管理研究[D]. 张明智.南京大学 2016
[2]我国P2P网络借贷规范发展研究[D]. 胡超.浙江大学 2015
本文编号：2918351
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