法律视角下征信电子授权的效力及监管研究

发布时间：2020-12-26 05:55

　　基于互联网征信电子授权业务发展实际,从法律视角分析电子授权行为效力问题,进而分析对征信监管带来的挑战,提出政策建议:完善征信电子授权业务制度规范,确保身份识别技术的法律有效性,强化对电子授权行为全流程监管。 

【文章来源】：征信. 2020年05期 北大核心

【文章页数】：6 页

【文章目录】：
一、国内征信电子授权业务的发展现状
    （一）征信电子授权的概念及特征
    （二）国内征信电子授权业务现状
        1. 企业征信电子授权
        2. 个人征信电子授权
        3. 国内征信电子授权主要采用第三方电子签名认证方式
二、征信电子授权的法律效力分析
    （一）国外法律框架下电子签名的法律效力
    （二）国内法律框架下征信电子授权的法律效力
        1. 法律层面
        2. 法规、规范性文件层面
三、我国征信电子授权存在的问题与面临的挑战
    （一）个人征信电子授权身份识别存在风险
    （二）企业征信电子授权的授权资格识别方面存在困难
    （三）征信电子授权的电子签名技术暂无明确适用的行业标准细则
    （四）征信电子授权条款及操作方式不规范
        1. 电子授权条款中被授权主体表述不准确
        2. 部分征信电子授权流程容易引起信息主体的误判
        3. 违反“一事一授权”原则
    （五）征信电子授权告知义务执行标准不一，信息主体的同意权未能得到有效保障
    （六）征信电子授权对征信监管带来新的挑战
        1. 征信监管部门无有效渠道核实征信电子授权的真实性
        2. 征信电子授权报备制度和操作规范亟待完善
        3. 征信电子授权加剧了跨地区监管难度
四、政策建议
    （一）在制度层面，结合征信电子授权特点，制定征信电子授权业务全流程制度规范
        1. 明确征信电子授权框架性制度设计
        2. 明确征信电子授权身份识别、授权资格的制度规范
        3. 明确征信电子授权格式文本要素
    （二）在技术层面，应确保身份识别的有效性，电子签名的安全性，履行告知义务的充分性
        1. 增加电子授权身份识别维度，做好识别过程的留痕留迹，确保识别信息可追溯
        2. 优化数字签名技术在征信电子授权中的应用，加强对第三方机构的监督管理
        3. 在技术层面保障履行征信电子授权的告知义务，确保电子授权自愿明确
    （三）在监管层面，探索新型监管模式，培养监管人才队伍，强化对征信电子授权的全流程监管
        1. 加强对征信电子授权的全方位监管
        2. 完善跨区域异议投诉协调处理机制
        3. 加强征信监管人才队伍建设
        4. 深化宣传，提升社会公众信息保护意识


【参考文献】：
期刊论文
[1]基于征信管理视角下的互联网信贷问题探析——以徐州市互联网信贷业务调查为例[J]. 庄庆,于琳娜.  征信. 2018(09)
[2]电子商务、电子政务主体的身份确认——电子签名与电子认证[J]. 许燕,董书萍.  山东工商学院学报. 2004(04)



本文编号：2939164