出口池信保融资的研究

发布时间：2021-01-15 14:38

　　发展对外贸易融资对支持我国对外贸易发展有着重要作用。中小型企业是出口贸易融资的重要客群,虽然近年来我国的出口贸易融资发展迅速,但中小型企业仍面临融资支持不足的难题。本文通过对现有短期出口信用保险项下贸易融资模式的研究和风险分析,对出口池信保融资模式提出优化。本文主要运用案例法、比较研究法等研究方法。出口贸易融资的形式多种多样,但都是基于对外贸易自偿性的特点,结合短期出口信用保险对出口回款提供的保障作用设计而来,产品架构中均将贸易回款作为第一还款来源。在此前提下,银行适度降低授信标准,提供融资支持。与其他融资方式相比,出口贸易融资相对成本较低,易于取得。从操作环节、风险控制等方面对现有贸易融资模式进行了比较。相对于其他模式,出口池信保融资凭借其“互联网+”和“池化”技术的推动,在操作上具有较大的优势。如何控制业务风险,是银行关注的核心问题。经过风险分析和比对发现,无论现行哪种操作模式,都存在一些共性的风险隐患难以有效克服。基于目前的客观因素所限,银行对于贸易背景不实和回款路径改变所带来的风险缺乏直接有效的识别和防范措施。本文对出口池信保融资模式进行了优化的尝试,通过引入外部的担保公司提供... 

【文章来源】：华中科技大学湖北省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校

【文章页数】：52 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

出口信保融资流程

给予出口商一定的融资支持。需要说明的是，虽然投保主体是银行，最终保费由出口商承担。在银行保单融资模式下，银行并不在受让出口应收账款的时候向出口商实际支对价，而是在中信保承保此出口应收账款后，在承保额度内按一定比例以向出口以融资支持的形式支付。正因为银行是在应收账款受让后是要向出口商以发放融形式支付对价，在此类模式中银行对应收账款的审核要求尤其严格，主要从 3 个度审核。首先，出口商已按合同要求出货，无任何违约情形；其次，此出口应收项在中信保承保范围内；最后，此款项不得再抵扣。另外，在实际操作中，对于进口商而言并无区别，仍需按照原有付款方式进行款，且银行已经对出口应收账款对应的贸易背景进行了相当严格的审核，故在业流程中暂不考虑进口商因素。在出口商取得银行授信后，大致业务流程如图 2.2 所：出口商

图 2.4 出口池信保融资业务示意出口池信保融资核心技术在于“池化”和“互联网+”。出口池信保融资的操作大致分为六个步骤，如图 2.5 所示：图 2.5 出口池信保融资流程在业务流程上看，较出口信保融资和银行保单融资相比，出口池信保融资增加了功能开通这一环节。功能开通环节的操作并不复杂，主要是银行内部处理，仅需客户签署《业务合作协议》、《质押合同》，由银行经办人员设置相关质押率等出口池参数。功能开通完毕之后，客户就可以按照流程发起业务。在业务操作中的特产品统一授信 功能开通 质押入池到期还款期内管理 办理融资

【参考文献】：
期刊论文
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[6]出口信保融资风险防范探讨[J]. 王丽华.  华北金融. 2016(08)
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[9]出口信保融资业务及其风险防控之道[J]. 金行辉.  中国农村金融. 2016(08)
[10]福建省出口信用保险融资的实践与思考[J]. 黄天佑,骆清霞,程其其.  福建金融. 2015(07)

博士论文
[1]国际贸易融资业务创新研究[D]. 王捷.天津财经大学 2013



本文编号：2979043