移动支付背景下农村商业银行转型研究

发布时间：2021-02-07 05:51

　　2010年开始移动支付业务发展初现端倪。随后支付宝、微信支付、京东支付等移动支付业务大规模快速发展。根据艾媒咨询（iiMedia Research）发布的《中国第三方移动支付市场研究报告》,2017年底我国移动支付用户规模已超过5.6亿,市场规模已突破100万亿元,近两年仍在加速增长,我国已经成为了全球毫无争议的第一大移动支付市场。新型的移动支付模式不仅对我国金融支付市场注入了新鲜血液,同时也对以传统商业银行基于卡介质和现金的支付模式带来了强烈冲击。在这个巨大的移动支付市场中,支付宝和微信支付占据了90%以上的市场份额,双寡头市场格局已经形成,并通过支付的触角逐步延伸至金融领域,跨界竞争已进入白热化阶段。在这样的新型金融市场环境下,作为我国地方金融服务的主力军,农村商业银行必须积极探索研究应对策略,不断自我革新,探寻可持续的发展模式。本文以农村商业银行（下简称农商行）为背景,就如何在新型移动支付环境下实现商业银行业务发展转型作了研究。首先,根据当前市场形势对移动支付主流的两种模式即第三方支付以及银行支付移动化的发展状况进行了分析,着重分析了移动支付给农商行带来的各种影响与冲击,以及给农... 

【文章来源】：华南理工大学广东省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校

【文章页数】：71 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
第一章 绪论
    1.1 研究背景
    1.2 研究意义
    1.3 文献综述
        1.3.1 移动支付现状及趋势方面
        1.3.2 移动支付对传统商业银行的影响方面
        1.3.3 传统商业银行应对策略方面
    1.4 研究内容和方法
        1.4.1 研究内容
        1.4.2 研究方法
    1.5 本文创新
第二章 移动支付发展状况与趋势
    2.1 移动支付与传统支付
        2.1.1 移动支付的定义
        2.1.2 移动支付两种模式
    2.2 移动支付的发展现状及趋势
        2.2.1 第三方移动支付业务
        2.2.2 银行支付移动化
第三章 移动支付对农村商业银行经营的影响
    3.1 第三方移动支付模式带来的影响
        3.1.1 获客成本短期内急剧上升
        3.1.2 传统零售金融业务直面挑战
        3.1.3 沉淀资金大量流出
    3.2 银行支付移动化带来的影响
        3.2.1 收单商户拓展成本大幅提升
        3.2.2 快速发展导致交易风险管控难
    3.3 给农商行带来的机遇
        3.3.1 打开移动支付市场新局面
        3.3.2 带动加快自有支付场景建设
第四章 移动支付对农商行经营的影响实证分析
    4.1 广东省辖内农商行支付业务经营状况
        4.1.1 客户签约移动支付业务发展情况
        4.1.2 银行卡移动支付业务交易情况
        4.1.3 与第三方支付业务合作情况
        4.1.4 小结
    4.2 广东省辖内农商行支付移动化情况
        4.2.1 整体收单业务发展情况
        4.2.2 新型收单重点业务—“悦农e付·收银台”发展情况
        4.2.3 小结
    4.3 移动支付业务对农商行经营影响趋势分析
        4.3.1 模型选择
        4.3.2 模型检验
        4.3.3 实证结果分析
第五章 农村商业银行转型发展策略分析
    5.1 转换经营机制赋能零售银行转型
        5.1.1 建立快速决策组织链条
        5.1.2 实行市场化考核激励管理
        5.1.3 主营零售客户线上获客模式
    5.2 打造支付场景全金融模式生态圈
        5.2.1 针对移动支付客户设计类花呗产品
        5.2.2 针对收单商户设计新型贷款理财类产品
        5.2.3 与第三方支付开展强化银行品牌类营销合作
        5.2.4 建设农商行统一支付平台打造行业生态圈
    5.3 建立大数据风控及支付信用评级体系
        5.3.1 开放合作建立大数据风险监控系统
        5.3.2 探索建立支付传播及信用评级体系
第六章 结论
参考文献
攻读硕士学位期间取得的研究成果
致谢
附件


【参考文献】：
期刊论文
[1]浅析中国移动支付行业的现状与发展趋势[J]. 陈旭双,金环.  时代金融. 2018(24)
[2]移动支付、第三方支付的发展趋势与思考[J]. 王扬.  科学咨询（科技·管理）. 2018(07)
[3]银行转型升级的挑战与应对[J]. 刘亚光,王凡.  中国金融. 2018(11)
[4]我国移动支付发展现状、问题及对策[J]. 周艳华.  今日财富. 2017(16)
[5]中国商业银行的转型之路探究[J]. 刘泽吉.  中国集体经济. 2017(23)
[6]我国移动支付现状及发展建议研究[J]. 鲁文灿.  金融经济. 2017(08)
[7]商业银行的转型发展[J]. 陈传龙.  中国金融. 2016(24)
[8]大数据与银行转型[J]. 洪崎.  中国金融. 2016(23)
[9]互联网金融发展趋势及第三方支付规范发展研究[J]. 宋晓.  西南金融. 2016(10)
[10]移动支付的发展之路与未来[J]. 王莹,金旺,田陌晨,耿峰.  电子产品世界. 2016(04)

硕士论文
[1]基于移动支付的第三方支付行业发展策略研究[D]. 禤国锋.北京化工大学 2013
[2]中国移动支付的商业模式研究[D]. 杨迎秋.北京邮电大学 2013
[3]中国移动支付产业发展分析[D]. 谌小琴.大连海事大学 2013



本文编号：3021766