金融科技的沙盒监管创新问题研究

发布时间：2021-02-11 05:11

　　金融科技即企业将科技运用到金融领域创新服务和商业模式,其影响涉及诸多领域,如移动支付、网络借贷、智能理财等。依赖于金融科技的发展,新的金融模式逐渐兴起,带来颠覆性的创新,创造了巨大的经济价值。但金融科技也对传统金融监管模式提出挑战,随着监管趋势的收紧,许多互联网金融平台转型为金融科技企业,逃避互联网金融监管,由此导致金融科技企业野蛮生长,相关行业乱象丛生。在金融科技时代,如何协调鼓励金融创新、推进普惠金融与维护市场交易安全、保护金融消费者利益之间的关系,是金融监管机构面临的重要问题。金融科技驱动金融创新,当金融创新与现有的一般规则相抵触时,如果从严监管,则真正有价值的金融创新也会面临被阻遏的风险;反之,却会造成无法控制潜在风险的后果。首创于英国的监管沙盒理论将金融科技创新置于安全空间,使之不会就其活动立刻产生违反一般法规的后果。即提供稳定与可预测的监管环境,使金融科技与金融创新在不受现有一般规则阻碍的同时,得到了实践经验作为其逐步完善的支撑,进而兼容金融监管与金融科技的发展,形成系统长效的监管机制。沙盒制度自始推出,就将支持金融创新,保护消费者权益作为基本原则,其作为监管者与创新者之间... 

【文章来源】：华东政法大学上海市

【文章页数】：42 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
abstract
导言
    一、选题的背景和意义
    二、文献综述
    三、写作思路
    四、研究方法
第一章 金融科技监管现状以及问题
    第一节 金融科技的内涵和发展现状
    第二节 我国金融科技监管现状
    第三节 我国金融科技监管的问题
        一、金融安全导致的法律问题
        二、技术风险导致的法律问题
        三、社会安全导致的法律问题
第二章 沙盒理论的提出与实践
    第一节 沙盒理论的基本原理
        一、沙盒理论的概念说明
        二、监管沙盒的实施条件
    第二节 沙盒监管的运作模式
        一、授权式沙盒的运作模式
        二、虚拟式沙盒的运作模式
        三、保护伞沙盒的运作模式
    第三节 监管沙盒的金融保护机制
    第四节 国外沙盒理论的监管实践
第三章 沙盒制度适合我国金融科技监管
    第一节 沙盒制度契合我国金融监管理论
    第二节 沙盒制度衔接我国金融试点制度
        一、线上线下结合优势
        二、打破地域分割问题
        三、多方主体同时参与
第四章 “沙盒理论”下金融科技监管体系构建
    第一节 转变监管模式,协调监管职能
    第二节 甄选运作模式,缓释适格标准
    第三节 实施金融消费者权益动态保护
        一、明确风险告知责任
        二、协定利益补偿比例
        三、设立争议解决机制
结语
参考文献
后记



本文编号：3028581