互联网金融对河南省农信社的影响及对策研究

发布时间：2017-09-06 02:30

  本文关键词：互联网金融对河南省农信社的影响及对策研究

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【摘要】：互联网技术的迅速发展,加快了金融产品创新步伐。金融产品不断创新,也改变着传统金融的服务模式。相对于传统金融,互联网金融具有灵活便利、交易匹配效率高等优势,因此得到了迅速发展.。以支付宝、阿里小贷、余额宝为代表的互联网金融向传统金融发起了冲击和挑战。互联网金融在抢占城区市场同时,也在积极拓展农村市场。河南省农村信用社作为服务“三农”的主力军,仍然处于落后状态,在市场竞争中始终处于弱势地位。在互联网金融迅速发展,金融脱媒加速以及利率市场化改革不断深入的市场环境中,河南省农信社原有的优势遭到弱化,市场份额受到挤压。因此,探究互联网金融对河南省农信社影响及应对策略具有重要意义。论文详细地介绍了当前互联网金融的主要发展模式并对特征进行整理。其次,简单介绍了河南省农信社的发展现状及主要特点。在此基础之上,文章重点分析了互联网金融带给河南省农信社的影响。互联网金融能够高效整合客户的闲散时间、资金等碎片资源,吸引了大量的投资者。网络借贷企业凭借大数据和云计算等互联网技术对交易平台积累的客户信息进行深度挖掘、分析和处理,精准地计算出客户的信用状况,并以此为根据为客户提供小额信用贷款。大大丰富了小微企业的融资渠道。互联网金融企业还可以为用户提供转账、支付、缴费等免费金融服务,绕开银行卡可以直接进行交易,弱化了包括河南省农信社在内金融机构的中介地位。互联网金融提供了更加个性化和差异化的产品,给了客户更多选择权和自主权。互联网金融更加注重客户体验,以“支付宝”为代表的互联网支付和以“微信支付”为代表的移动支付,只需录入银行卡信息或扫描二维码即可完成支付,大大弱化了河南省农信社物理网点多的优势。这在一定程度上影响着河南省农信社的经营思想、经营模式以及服务理念。互联网金融在迅速发展的同时,也带来了诸多的风险隐患,增加了河南省农信社的经营风险。论文运用理论分析与案例分析相结合的方法,以互联网金融模式的典型代表阿里金融为例,具体阐述了余额宝、阿里小贷以及支付宝对河南省农信社的影响。余额宝凭借着收益高、流动性好以及支付灵活等优势得到了大众的认可,增加了金融机构的负债成本,也冲击了传统金融机构的理财业务。通过数据分析,得出企业在缺乏有效抵押物的情况下可以选择阿里小贷以获得更多的流动资金。具有一定的固定资产之后,可以选择河南省农信社抵押贷款以节约利息成本。支付宝不断拓展支付方式,对河南省农信社的支付业务产生影响。用于支付结算的资金作为保证金会沉淀在支付宝中,分流了包括河南省农信社在内金融机构的活期存款。在这种情况下,河南省农信社更要突出自身特色,既要认清自身同其他银行的差距,也要看到自身的比较优势,避开威胁,寻找发展机会。论文认为,河南省农信社首先应认清自身特点,明确市场定位。强化支农力度,在稳定农村市场的基础上,积极拓展城区市场,实现两者共同发展。负债业务方面,利用扎根农村的优势,创新符合农民口味的金融产品。资产业务方面,建立大数据体系,增强对数据的处理能力。其次,在竞争中求合作,巩固中介地位。推进现有的物理网点与互联网金融有效对接,为社会提供全方位的金融服务。再次,通过精细化改革提高服务质量。简化操作流程,增强业务灵活度。强化科技支持,实现数据信息化。最后,以技术为支撑,实现主动型的风险控制模式。优化资产结构,提高抗风险能力。加大技术支撑,保证资金安全。加强与监管机构的合作,树立公众信心。此外,河南省农信社还要强化技能培训,培养多功能人才。
【关键词】：互联网金融 河南省农村信用社 大数据
【学位授予单位】：河南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.35;F724.6;F832.2
【目录】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-12
• 第一章 绪论12-18
• 一 研究背景12-13
• 二 研究意义13
• 三 国内外相关文献综述13-15
• （一）国外相关文献综述13-14
• （二）国内相关文献综述14-15
• 四 研究思路及结构安排15-16
• 五 研究方法、可能的创新点及不足16-18
• （一）研究方法16
• （二）可能的创新点16
• （三）论文不足之处16-18
• 第二章 互联网金融发展现状分析18-24
• 一 互联网金融的发展历程18
• 二 互联网金融的主要模式18-22
• （一）第三方支付18-20
• （二）P2P网络借贷20-21
• （三）大数据金融21-22
• 三 互联网金融的特征22-24
• （一）低成本、高效率22
• （二）普惠金融22
• （三）交易信息相对对称22
• （四）风险复杂性22-24
• 第三章 互联网金融对河南省农信社的影响分析24-36
• 一 河南省农信社概述24-25
• （一）河南省农信社的发展现状24
• （二）河南省农信社的发展特点24-25
• 二 互联网金融对河南省农信社主要业务的影响25-31
• （一）互联网金融对河南省农信社负债业务的影响25-27
• （二）互联网金融对河南省农信社资产业务的影响27-31
• 三 互联网金融对河南省农信社金融中介地位的影响31-32
• （一）互联网金融对河南省农信社支付中介地位的影响31-32
• （二）互联网金融对河南省农信社融资中介地位的影响32
• 四 互联网金融对河南省农信社经营服务的影响32-33
• （一）互联网金融对河南省农信社经营思想的影响33
• （二）互联网金融对河南省农信社经营模式的影响33
• （三）互联网金融对河南省农信社服务理念的影响33
• 五 互联网金融对河南省农信社经营风险的影响33-36
• （一）信用风险34
• （二）客户信息泄露风险34-35
• （三）资金安全风险35-36
• 第四章 互联网金融对河南省农信社影响的案例分析36-44
• 一 余额宝对河南省农信社的影响分析36-38
• （一）余额宝与河南省农信社负债业务比较37-38
• （二）余额宝对河南省农信社的影响38
• 二 阿里小贷对河南省农信社的影响分析38-41
• （一）阿里小贷与河南省农信社资产业务比较39
• （二）河南省农信社抵押贷款与阿里小贷对于企业融资的数据分析39-41
• 三 支付宝对河南省农信社的影响分析41-44
• （一）支付宝与河南省农信社支付业务比较41-42
• （二）支付宝对河南省农信社的影响42-44
• 第五章 河南省农信社应对互联网金融的策略研究44-54
• 一 明确市场定位，实现错位竞争44-45
• （一）认清自身特点，明确服务对象44
• （二）强化支农力度，稳定农村市场44-45
• 二 完善产品种类，发展主要业务45-47
• （一）负债业务方面45-46
• （二）资产业务方面46-47
• 三 竞争中求合作，巩固中介地位47-49
• （一）完善基础服务，打造电子直销渠道47-48
• （二）应用互联网技术，尝试自有网络平台48
• （三）扩大合作范围，搭建综合服务平台48-49
• 四 实行精细化改革，提高经营服务水平49-51
• （一）提高服务质量，尊重客户体验49-50
• （二）简化操作流程，，增强业务灵活度50-51
• （三）强化科技支持，实现业务电子化51
• 五 以技术为支撑，实现主动型的风险控制模式51-52
• （一）优化资产结构，提高抗风险能力51
• （二）加大技术支撑，保证资金安全51-52
• （三）加强与监管机构的合作，树立公众信心52
• 六 培养“多功能”的复合型人才，打造农信“智囊团”52-54
• 第六章 总结54-56
• 参考文献56-60
• 致谢60-61

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