商业银行考核机制对其行为选择及货币政策传导的影响

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金融纵横２ ０ １ 　 ４ ． ０ ７ 　 商业 银 行 考 核 机 制 对 其 行 为选 择　 及货 币 政策 传 导 的 影 响　 权 俊 良　 叶 文 辉　 摘要： 本 文从现 行 商业银 行考 核机 制 出发 ， 运用“ 公 有地 悲 剧” 模 型 对 银 行 的行 为 选 择 进 行　 分析 ， 指 出银行 的行 为选 择会 影 响货 币政 策 的传 导 与 货 币

政 策 目标 实现 。本 文提 出要 通过 提 高　 货 币政策 的科 学性 和前 瞻性 ， 强 化对 商业银 行 考 核 机 制 的监 督 管理 ， 加 强金 融监 管 与创 新 ， 堵 塞　 商 业银行 规避 管理 的漏 洞等措 施 ， 减少 银行 的“ 集体 非理 性” 行为 ， 提高 货 币政策 传 导 的有 效 性。 　 关键词 ： 银 行考 核机 制　 集体 非理 性　 公 有地 悲剧　 货 币政 策调 控　 中图分 类号 ： Ｆ ８ ３ ２ 文献 标 识码 ： Ａ 文章编 号 ： １ ０ ０ ９—１ ２ ４ ６ （ ２ ０ １ ４ ） ０ ７—０ ０ １ ２— ０ ９ 　 一 、 商 业银 行现 行考 核机 制存在 的 弊端　 的细化 和量 化不 够 ； 二是考 核 方法 上 重 事后 惩　 罚， 轻事 前 和事 中考 核 ； 三 ｔ 是 层 级 考 核 与 组 织　 架 构不 相容 ， 被考 核 机构 的 内在制 衡 机 制难 以　 发 挥作 用 。 　 （ 　 ■） 现行考核机 制激励作用 下 ， 商 业 银　 行 通过 金融 创 新 来 规 避 政 策 管 制 从 而 影 响 货　 （ 一） 银 行考核侧 匿于短期经 营结果 ， 忽　 视 中长 期激 励 。银 行 内部 考 核 机 制 作 为 实 现　 银 行经 营 目标 和约束 员 Ｔ行 为 的管理 措 施 ， 应　 对 短期 经 营 成 果 和 中 长期 战 略 目标 并重 。但　 实 际上 ， 银 行 的考核 机制 往往 偏 重 于短期 经 营　 成果 ， 忽视 中长 期 激 励 。具 体 表现 为 ： 一 是 考　 核 指标 以财 务 指标 为 主导 ， 不 能 体现 和 引导 未　 来 绩效 ； 二 是 中长期 激励 和约 束 机制 功 能没 有　 充分 发挥 ， 较难 激发 经 营管理 者 长期 努 力 的动　 机， 易 于形 成 短 期 行 为 ； 　 是 考 核 机 制 与 中长　 期 发 展战 略联 系不 紧 ，， 偏 重结 果管 理 。 　 （ 二） 银 行 考 核 机 制 对 风 险 管 理 重 视 不　 币政策 效果 。在 本 轮稳健 货 币政 策 实施 以来 ， 　 商 业银 行很 难通 过信 贷扩 张 提高 考 核业 绩 ， 因　 此， 各银 行 在 内部 考 核机 制激 励作 用 下 纷纷 转　 向通过 拓展 不 占用 信 贷 额 度 的表 外 业 务 来 提　 高考核 业绩 。虽 然 表外业 务具 有 风 险小 、 成 本　 低、 获 利大 等 特 点 而 备 受 各 商 业 银 行 的青 睐 ， 　 但 是表 外业 务 的过 度 扩 张 必 然 会 加 大 社 会 融　 够， 内控管 理 考 核 滞 后 ， 导 致 约 束 弱 化 问题 突　 出 。 内控 管理 考 核 的严 重 滞 后 使 得 银 行 不 同　 部 门间难 以 发 挥 有 效 制衡 ， 致使短期化经营 、 　 资总规 模 ， 增加央行的流动性管理难度 ， 影 响　 稳 健货

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