A银行私人银行客户细分的优化管理研究

发布时间：2018-04-01 23:29

本文选题：私人银行　切入点：客户细分　出处：《吉林大学》2017年硕士论文

【摘要】：私人银行其实是市场经济走向成熟的必然产物,也是现代金融体系不可或缺的组成部分。随着经济发展,私人银行业务的被需求程度显著增强——不仅高净值人群迫切需要私人银行所提供一系列金融服务,商业银行也为优化业务结构及收入结构全力开展私人银行业务。从国内私人银行的运营态势来看,尽管其在第一个十年里所管理客户和资产的数量都突飞猛进、可谓成绩耀眼,但在客户细分、产品服务、人才培养以及盈利水平等方面也暴露出了诸多问题。本文选取私人银行运营的初始环节——客户细分为研究切入点,以A银行私人银行客户细分方案的优化完善为案例主线展开研究,在对A银行私人银行客户细分方案的优化管理进行充分阐释、分析和评估的同时,也期望能够从客户细分的视角为国内私人银行的健康成长与稳健发展提供些许有益参考。本文在研究过程通过运用文献分析、比较分析、问卷调研、高端访谈等研究方法,提出私人银行客户细分方案,通过分析A银行客户细分方案现状和缺陷,笔者提出了两种可行的优化思路,并在深入分析比较两种不同优化思路优缺点的基础上,提出系统化的优化解决方案,即文中所述最终优化方案。基于上述逻辑思路,本文主要分为以下几个章节:第一章绪论。这是全文的基础,阐述选题的背景与研究的目的及意义,梳理国内外关于私人银行及其业务的研究综述,确立文章的结构与研究方法,归纳总结可能的创新与不足。第二章全球私人银行的发展现状与客户细分的主要标准。这一章为全文的研究提供理论支撑,具体包括私人银行的起源与发展现状、中资私人银行及其客户发展现状等,并重点阐释全球私人银行客户细分的主要标准。第三章A银行私人银行客户细分的现状及问题。本章主要介绍现阶段中资私人银行客户细分的基本标准,A银行私人银行客户细分的既有方案以及存在的问题,并在分析现状和剖析问题基础上,为下一章客户细分的优化管理方案提供研究思路。第四章A银行私人银行客户细分的优化管理策略。根据A银行客户细分存在的问题,形成A银行私人银行综合版客户细分方案优化思路,提出两个版本的客户细分优化方案,即预设优化方案、最终优化方案。并在深入分析比较两种不同优化思路优缺点的基础上,提出系统化的优化解决方案,即文中所述最终优化方案。该方案主要是按照行为标准对客户进行细分,在操作过程中,借助专业化的系列问答,首先判断出客户的投资决策偏好,据此将客户划分为自我主导型、全权委托型、投资组合型三种类型;然后重点从风险容忍度和特殊性要求两个维度对高净值客户进一步细分。第五章A银行私人银行客户细分优化方案实施行的效果分析,通过客户经理的工作反馈、客户满意度抽样调查以及竞争对手的策略变化等方面对客户优化方案的实施情况进行评估,反馈优化方案所产生的实施效果。结论对客户细分的优化改进思路进行总结归纳。
[Abstract]:Private banking is a necessary product of market economy to mature , and it is an indispensable part of modern financial system . Based on the analysis of the effect of the customer ' s optimization scheme , the article analyzes the implementation of the customer optimization scheme through the feedback of the customer manager ' s work , the sample survey of customer satisfaction and the change of the strategy of the competitor , and summarizes the improvement thought of the customer segmentation .

【学位授予单位】：吉林大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2017
【分类号】：F832.2;F274

【参考文献】