利率市场化条件下商业银行小微企业贷款定价策略研究

发布时间：2017-03-17 15:09

  本文关键词：利率市场化条件下商业银行小微企业贷款定价策略研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：近几年,我国利率市场化推进速度明显加快。2015年10月以后,我国利率管制已经基本放开,利率市场化进入新的阶段,贷款与存款利率改革基本实现了市场化。当前,我国小微企业信贷市场份额巨大,而小微企业发展仍处于资金稀缺的状态,小微企业融资难的问题一直没有得到有效解决。商业银行作为小微企业融资的主要资金提供方,在利率市场化背景下,提升自身综合竞争力,为小微企业提供有效的资金支持,急需改变定价思路,建立并完善科学的贷款定价体系。本文对我国商业银行贷款定价现状及存在的问题进行了深入剖析,阐述了国内外相关的贷款定价理论,介绍了商业银行常用的贷款定价方法,并运用比较分析法分析了小微企业贷款定价适合的定价方法。文章根据国内外的定价模型,结合商业银行的小微企业定价实践,确定了商业银行小微企业贷款定价模型。针对定价模型,结合ZJ商业银行定价案例对定价模型做了修正,并进行了有效的案例数据实例分析。最后,结合小微企业融资特征和利率市场化背景两方面的因素,给出了商业银行小微企业客户定价策略建议:建立并完善定价相关系统,优化组织内部定价协商机制,建立与绩效联动的贷款定价制度体系,优化利率授权审批机制,实施差异化定价策略。这些定价策略的提出,对利率市场化背景下的商业银行小微企业贷款定价具有重要的参考意义。
【关键词】：利率市场化 小微企业 贷款定价
【学位授予单位】：苏州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 中文摘要4-5
• ABSTRACT5-10
• 第1章 引言10-18
• 1.1 选题背景和意义10-12
• 1.1.1 选题背景10-11
• 1.1.2 研究意义11-12
• 1.2 国内外文献综述12-16
• 1.2.1 国外文献综述12-15
• 1.2.2 国内文献综述15-16
• 1.3 研究思路和方法16-18
• 1.3.1 研究思路16-17
• 1.3.2 研究的创新点17-18
• 第2章 商业银行贷款定价理论18-25
• 2.1 商业银行贷款定价的基本理论18-20
• 2.1.1 典型的利率决定理论18-19
• 2.1.2 信贷配给理论19-20
• 2.1.3 资本资产定价理论20
• 2.2 商业银行贷款定价的方法20-23
• 2.2.1 基准利率加点定价法20-21
• 2.2.2 成本加成定价法21-22
• 2.2.3 经风险调整的资本收益率法22
• 2.2.4 客户盈利分析法22-23
• 2.3 影响商业银行贷款定价的因素分析23-25
• 2.3.1 成本因素23-24
• 2.3.2 风险因素24
• 2.3.3 目标利润值24
• 2.3.4 与调整项相关的因素24-25
• 第3章 商业银行小微企业贷款定价的特点与困难25-32
• 3.1 小微企业概念及融资特征25-28
• 3.1.1 小微企业的概念与标准25-27
• 3.1.2 小微企业的融资特征27-28
• 3.2 小微企业贷款定价的现状与困难28-32
• 3.2.1 定价过程相对粗放28
• 3.2.2 定价辅助系统不完善28-30
• 3.2.3 贷款定价管理体制不健全30-32
• 第4章 利率市场化对商业银行贷款定价的影响32-36
• 4.1 利率市场化对商业银行经营管理的影响32-33
• 4.1.1 利率市场化压缩了商业银行盈利空间32
• 4.1.2 利率市场化加剧了商业银行市场竞争32-33
• 4.1.3 利率市场化刺激了商业银行中间业务发展33
• 4.2 利率市场化对商业银行贷款定价的影响分析33-36
• 4.2.1 利率市场化增加了贷款定价的难度34-35
• 4.2.2 利率市场化使风险定价机制得到重视35-36
• 第5章 商业银行小微企业贷款自主定价模型探讨36-48
• 5.1 小微企业贷款定价方法的选择36-38
• 5.1.1 贷款定价方法比较分析36-37
• 5.1.2 利率市场化下小微企业贷款定价思路37-38
• 5.2 商业银行小微企业贷款定价模型的建立38-44
• 5.2.1 小微企业贷款模型选择38
• 5.2.2 小微企业贷款定价模型的构建38-39
• 5.2.3 定价模型涉及的指标分析39-44
• 5.3 ZJ商业银行小微企业贷款定价案例分析44-48
• 5.3.1 ZJ商业银行小微企业贷款情况介绍44
• 5.3.2 ZJ商业银行贷款定价模型的修正44-45
• 5.3.3 小微企业贷款定价数据实例分析45-48
• 第6章 商业银行小微企业贷款定价的策略建议48-51
• 6.1 建立并完善定价相关系统48
• 6.2 优化内部定价协商机制48-49
• 6.3 建立与绩效联动的贷款定价制度49
• 6.4 优化利率授权审批机制49-50
• 6.5 实施差异化定价策略50-51
• 参考文献51-54
• 攻读硕士学位期间科研成果54-55
• 致谢55-56

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