综合经营对我国城商行稳健发展能力影响的研究

发布时间：2019-11-06 11:39

【摘要】：存贷利差的变窄,金融市场竞争的加剧,倒逼了金融业综合经营的高速发展。我国的经济体制正处于转型的关键时期,金融市场的各子行业的业务领域呈多元化经营的发展态势,如此而来综合经营将对我国的金融行业管理提出新的要求,同时也对我国当金融行业的分业监管体制提出了新的挑战。我国在2005年“十一五”规划当中便已经开始提出“稳步推进融业综合经营试点”,因此商业银行的综合经营已成为实践中的一个热点。尽管银行自身出于风险控制考虑无法直接开展保险、信托等多种业务,但是商业银行能够通过其直接控制的子公司开展这些业务,从而为客户提供证券、保险、租赁等业务。通过这种方式直接或间接参与多个不同金融市场的的运作,为客户提供“一站式”金融服务,这有利于简化同业金融创新的通道环节,减少金融服务对象的融资成本,对于实体经济的服务效率的提高具有正的效应。在我国国内积极探索商业银行的综合经营发展路径时,在国际上,花旗集团和瑞银集团却在出售它们的子业务。这些金融综合经营的领跑者的动作不得不引起我们对金融业综合经营的反思,我国综合经营道路是否适合我国当前的商业银行,商业银行又该如何才能更好的走综合经营发展路线,达到理想的实施效果,现行的法律规章能否实现对金融业综合经营的有效监管。这些都是我们亟待研究的问题。城市商业银行作为当前我国银行体系的第三梯队,是本文的研究对象。对国外全能银行和金融控股公司两种综合经营模式的经验进行充分的研究后,在我们国家不断推进利率市场化、金融机构综合经营迅速发展的背景下,在此基础上着眼于我国银行业协会制定的陀螺(GYROSCOPE)评价体系,对我国75家城市商业银行2000年-2015年的财务数据进行实证研究,深入分析综合经营对我国城市商业银行稳健发展能力的影响。全文主要内容如下:第一部分是理论准备。第一章主要介绍了选题背景及意义,国内外文献综述、研究内容及方法;第二章理论回顾与借鉴,主要界定了综合经营及城商行稳定发展能力相关定义,并梳理了与银行业综合经营相关的理论成果,深入分析了综合经营对我国城商行稳定发展影响的机理;第三章现状分析,主要介绍了全能银行模式的综合经营和金融控股公司模式的综合经营的经验,并分析我国综合经营模式的选择。第二部分是实证分析。第四章首先构建指标体系,主要描述了衡量城商行综合经营的指标,然后根据陀螺评价体系选出代表性指标,以此构建城商行稳健发展能力评价指标体系,基于2000年-2015年75家城商行的数据,构建面板模型,选择使用广义矩GMM估计方法对其进行分析。第三部分是政策建议。研究结果表明综合经营确实能够控制城商行的经营风险,但是并不能明显改善城商行的盈利能力。引入了资产规模因素后发现,采用综合经营模式,规模越大的城商行越能够提高盈利能力、经营管控能力。在本文的最后章节提出建议,我国城市商业银行应结合自身资产规模、管理水平等实际情况,选择与自己合适的综合经营程度及模式,从而健康稳健发展。
【图文】：

图 1.1 研究框架二、研究目的本论文以综合经营对我国城商行稳健发展能力影响为题，对城市商业银行这个金融机构主体，进行综合经营对其稳健发展影响的研究。首先梳理了与城商行综合经营相关的理论成果，分析综合经营对我国城商行稳健发展影响的机理。然后根据陀螺评价体系选出代表性指标，，构建城商行稳健发展能力评价指标体系，应用 2000 年-2015 年 75 家城商行的数据，构建非平衡面板数据，选择使用广义矩 GMM 方法进行实证分析。想要解决的问题主要有，其一当前我国城商行的综合经营是否有利于提高其稳健发展能力，改善其对传统业务的过度依赖；其二是城商行如何才能更好的走综合经营发展路线，达到理想的实施效果。
【学位授予单位】：云南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2017
【分类号】：F832.33

【参考文献】

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本文编号：2556695