我国商业银行对中小企业的金融支持问题研究
发布时间：2017-03-20 04:02
本文关键词：我国商业银行对中小企业的金融支持问题研究，由笔耕文化传播整理发布。
【摘要】：中小企业是市场经济主体的主要构成,也是推动经济发展进步的主要力量,其在促进就业、增加居民收入、稳定社会等方面所起到的作用是大型企业难以代替的。通过工业与信息化部更新的统计数据可以直观看出中小企业在经济贡献、吸纳就业、技术创新等方面做出的突出贡献,从某种意义上看,中小企业发展好坏直接关系到我国经济发展进步和社会秩序稳定,支持中小企业发展,输送有效资金动力将是未来工作重点。近几年中小企业发展很快,对资金的需求也日益增长,但无论是国内还是国外,中小企业由于规模小、风险高、缺乏抵押担保等种种限制,使其难以获得银行青睐,外部融资率低,融资被动。资金是中小企业生产发展的动力保证,动力缺乏,严重阻碍了中小企业进一步扩大发展,在激烈的市场环境中随时面临破产的生存风险,如何有效化解中小企业融资困境是当今学者研究的重点。中小企业融资渠道总体归类为内源融资与外源融资,银行贷款属于外源融资中的间接融资,融资成本低、资金来源稳定的优势使其成为中小企业最主要的融资方式。但是中小企业群体起步晚、市场实力不足、缺乏有效抵押担保、抗风险能力弱、内部治理结构上存在问题以及经营透明度低等一系列原因,使其不受商业银行青睐,银行贷款获得的概率和金额都较低,不足以保证长期发展需求。据银行业相关数据统计,我国商业银行中小企业客户数量在增加,贷款总额在增加,但是中小企业业务比重依然很小,对中小企业支持力度依然不足。鉴于此,本文从商业银行角度出发,鼓励商业银行支持中小企业融资,分析探讨造成中小企业融资困境的内部不足和外在限制,并分析兴业银行支持中小企业融资的成功案例,借鉴其中成功经验,从中央银行和商业银行两个层面提出对策建议,指出改革方向,调整经营策略,帮助中小企业走出融资困境。本文共分为六个部分:第一章绪论。首先阐述本文的研究背景和研究意义,简单介绍了研究方法和研究思路,理清各章的逻辑关系,分析总结了先前关于本研究课题的研究成果,引出本文讨论的问题。第二章主要回顾了中小企业融资的相关理论,包括三方面内容,第一,中小企业的划分与界定;第二,中小企业的融资渠道;第三,商业银行支持中小企业融资相关理论介绍。第三章首先分析了目前我国中小企业融资现状,主要表现为资金短缺、经营风险大,筹集渠道狭隘、融资困难和地区差异明显三方面特征,然后从企业内在不足与外部限制两个方向四个方面分析造成中小企业融资困难的原因。第四章对前期研究文献及相关统计数据进行整理、归纳和分析,运用swot模型对我国商业银行开展中小企业资金业务进行深入分析,得出相关结论。第五章对兴业银行推出能效贷款支持中小企业项目贷款的案例进行分析,借鉴其中成功经验,为本文提出相关对策措施奠定基础。第六章从中央银行和商业银行两个层面,对我国银行业支持中小企业融资提出一系列路径选择。本文认为商业银行向中小企业提供信贷支持,是双方“互惠互利”的决策。首先,对中小企业最直观的作用是保障企业的运营生产,扩大收入,提高企业实力,另外还有许多潜在好处,吸收先进人才,推动创新能力等等;对于商业银行来说,中小企业贷款价格要高于大型企业,为商业银行带来优厚的利息报酬,与优质中小企业保持长期良好合作更是保证长期利润来源,商业银行在开展中小企业过程中树立的形象还能为银行带去一些潜在客户,不断扩大利润增长。因此商业银行支持中小企业发展并非“弊大于利”,在有效控制贷款风险的基础上,作出一些策略调整支持中小企业贷款是很有必要的。首先,中央银行层面应大力推进金融体系的完善,着力营造公平竞争的市场环境,加强信用环境建设,不断完善中小企业信用征信系统、奖罚机制,积极引导商业银行参与中小企业贷款项目;其次,商业银行应针对中小企业融资需求,优化贷款审批流程,提高融资效率,适当建立了中小企业金融服务专营机构,创新金融产品,明确市场定位,实现差异化经营,继续推进风险管理机制建设,有效缓解中小企业融资困境。
【关键词】：商业银行 金融支持 中小企业
【学位授予单位】：山东财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4;F276.3
【目录】：
- 摘要6-8
- Abstract8-14
- 第1章 绪论14-25
- 1.1 研究背景14-15
- 1.2 研究意义15-16
- 1.3 国内外研究综述16-22
- 1.3.1 关于中小企业融资难成因的研究综述16-19
- 1.3.2 关于中小企业融资困境的解决对策的研究综述19-21
- 1.3.3 总体评价21-22
- 1.4 研究内容与方法22-23
- 1.5 创新之处23
- 1.6 本章小结23-25
- 第2章 中小企业融资的理论基础25-31
- 2.1 中小企业的划分与界定25-26
- 2.2 中小企业融资渠道26-28
- 2.3 商业银行与中小企业融资的基本理论28-30
- 2.3.1 信贷配给理论28-29
- 2.3.2 关系信贷理论29-30
- 2.4 本章小结30-31
- 第3章 我国中小企业融资现状及成因分析31-38
- 3.1 我国中小企业融资现状分析31-33
- 3.1.1 资金短缺，，经营风险大31-32
- 3.1.2 资金筹集渠道狭隘，融资困难32
- 3.1.3 地区差异明显32-33
- 3.2 我国中小企业融资困难的原因分析33-36
- 3.2.1 企业自身的原因33-34
- 3.2.2 银行方面的原因34-35
- 3.2.3 政府方面的原因35-36
- 3.2.4 其他原因36
- 3.3 本章小结36-38
- 第4章 我国商业银行支持中小企业融资的SWOT分析38-44
- 4.1 我国商业银行支持中小企业融资的优势38-39
- 4.1.1 客户群体壮大，利润空间广阔38
- 4.1.2 完善的服务系统，人才聚集38-39
- 4.2 我国商业银行支持中小企业融资的劣势39-41
- 4.2.1 金融产品单一、缺乏创新39
- 4.2.2 金融服务流程繁琐，审批标准落后39-40
- 4.2.3 市场定位模糊，经营特色不明显40-41
- 4.3 我国商业银行支持中小企业融资的机会41-42
- 4.3.1 金融体制全面深化改革41
- 4.3.2 我国金融开放程度进一步提高41
- 4.3.3 互联网金融迅速发展41-42
- 4.4 我国商业银行支持中小企业融资的挑战42-43
- 4.4.1 同业间竞争加剧42
- 4.4.2 宏观经济形势的挑战42-43
- 4.5 本章小结43-44
- 第5章 兴业银行对天山水泥集团有限公司金融支持案例分析44-49
- 5.1 天山水泥股份有限公司概述44
- 5.2 兴业银行支持天山水泥股份有限公司的策略44-45
- 5.3 天山水泥股份有限公司融资后的绩效45-46
- 5.4 兴业银行支持天山水泥股份有限公司的成功经验46-47
- 5.4.1 开发适合中小企业的特色产品46-47
- 5.4.2 不断创新金融产品和服务47
- 5.5 本章小结47-49
- 第6章 我国商业银行支持中小企业融资的路径选择49-54
- 6.1 中央银行层面49-50
- 6.1.1 加强中央银行指导49
- 6.1.2 着力营造公平竞争的市场环境49-50
- 6.1.3 加强信用环境建设，完善中小企业信用征信系统50
- 6.2 商业银行层面50-53
- 6.2.1 建立了中小企业金融服务专营机构50-51
- 6.2.2 优化审批流程，提高融资效率51
- 6.2.3 创新金融产品51-52
- 6.2.4 明确市场定位，实现差异化经营52
- 6.2.5 继续推进风险管理机制建设52-53
- 6.3 本章小结53-54
- 结论及展望54-55
- 参考文献55-57
- 致谢57
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4 齐海山;农民要什么样的贷款[J];w挛胖芸
本文编号：257088
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