经济下行压力下商业银行中小企业信贷业务的风险管理

发布时间：2017-03-20 10:14

  本文关键词：经济下行压力下商业银行中小企业信贷业务的风险管理，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：中小企业在我国经济中扮演的角色越来越重要,为了谋取更广阔的市场、更稳定的投资回报和更广泛的客户基础,我国商业银行势必会将中小企业的信贷业务市场作为重要的发展领域。银行身为金融机构,是经营货币业务的特殊企业,其在日常经营中面临着各种类型的风险,其中尤为突出的即是信贷风险。加之中小企业独有的经营特征和我国商业银行管理理念的落后、操作流程中存在的不规范性,在业务的受理和贷款的管理环节,中小企业信贷风险更加难以控制。毫无疑问,中小企业的信贷风险管理的加强,不仅影响着银行的经营绩效和竞争力,而且还关系到银行资产的安全甚至其生死存亡。本文首先对经济周期理论,经济周期与信贷风险,信贷风险理论,现代信用风险度量模型进行阐述与分析,以此为基础,对在经济下行环境下中小企业信贷业务的风险管理进行了分析。并通过对我国商业银行中小企业信贷风险管理发展历程的研究,总结出了我国商业银行对中小企业信贷业务操作风险的成因,包括了宏观环境因素、中小企业因素和商业银行本身的因素。同时指出了商业银行对中小企业惜贷的几点原因：信息不对称引致信贷决策失误；中小企业第二还款来源保障不强；商业银行“垒大户”思想引致集中度风险；信贷人员专业素质不高；信贷风险的预警机制不健全。针对上述问题,希望能够通过完善中小企业客户决策机制、完善中小企业客户信用评级体系、完善内控机制建设、健全风险预警和防范机制、加强团队的人才建设来加强中小企业信贷业务的风险管理。最后,在归纳总结了商业银行在中小企业信贷风险管理方面的理念和措施后,对“大数据”在信贷风险管理方面的应用也稍稍涉及了一下。作为引领时代发展的标志性技术革命,大数据将彻底改变商业银行信贷风险管理,提高商业银行的核心竞争力,提供给银行海量的数据挖掘,通过对中小企业客户金融行为数据的收集,来对其进行短期、中期、长期的预测,真正做到将信贷风险的管理了然于胸。
【关键词】：商业银行 信贷风险管理 中小企业
【学位授予单位】：华东理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4;F276.3
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-9
• 第1章 绪论9-13
• 1.1 研究的背景与意义9-10
• 1.2 研究内容与方法10-11
• 1.3 文献综述11-13
• 第2章 理论依据13-18
• 2.1 经济周期与信贷风险的关系13-14
• 2.2 信贷风险理论14-15
• 2.3 现代信用风险度量模型15-18
• 第3章 中小企业信贷业务风险管理的现状与存在问题-以E银行为例18-28
• 3.1 我国商业银行中小企业信贷业务的现状18-20
• 3.2 E银行S分行中小企业信贷业务风险成因20-21
• 3.3 经济下行压力下E银行S分行中小企业信贷风险的特殊性21-22
• 3.4 经济下行压力下商业银行中小企业信贷业务风险的具体表现22-24
• 3.5 E银行中小企业信贷风险管理存在的问题24-28
• 第4章 经济下行压力下中小企业信贷业务风险管理的相关方法及建议28-38
• 4.1 经济下行压力下中小企业信贷业务风险管理的相关方法28-33
• 4.2 经济下行压力下中小企业信贷业务风险管理的建议33-38
• 第5章 中小企业信贷风险管理创新——大数据与中小企业信贷风险管理38-45
• 5.1 中小企业信贷风险管理运用大数据的战略背景39
• 5.2 大数据在中小企业信贷风险管理中的必要性39-41
• 5.3 大数据在信贷风险管理中的机遇与优势41-42
• 5.4 大数据在信贷风险管理中的应用42-45
• 第6章 研究结论及展望45-47
• 参考文献47-50
• 致谢50-51
• 卷内备考表51

【相似文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 ;央行发文进一步加强中小企业信贷支持[J];中国机电工业;2002年16期

2 钟国安;加大对中小企业信贷支持的力度[J];齐齐哈尔大学学报(哲学社会科学版);2003年02期

3 李智;国有银行试点中小企业信贷[J];小康;2005年08期

4 赵秋英;杨国松;刘海滨;;加强中小企业信贷服务的思考[J];黑龙江金融;2006年03期

5 董玉玲;杨晓光;;基于我国短期信贷需求函数的中小企业信贷研究[J];数学的实践与认识;2009年05期

6 吴卫;;银行开展中小企业信贷的路径选择:“信贷工厂”[J];财会月刊;2010年14期

7 陈明;李宝贵;张丽丽;;中小企业信贷策略浅探[J];现代金融;2010年11期

8 丁玉明;;对创新中小企业信贷业务模式的初步思考[J];金融纵横;2010年11期

9 张文尧;;如何改进中小企业信贷管理[J];中国集体经济;2012年05期

10 杨宁宁;;加快推进中小企业信贷服务的几点思考[J];黑龙江金融;2012年03期

中国重要会议论文全文数据库 前3条

1 乔昕;;中小企业信贷保险探析[A];中国保险学会学术年会入选文集2011（理论卷）[C];2011年

2 蒙肖莲;杜宽旗;钱泓;;基于贝叶斯网络的商业银行中小企业信贷准入筛选模型研究[A];21世纪数量经济学（第12卷）[C];2011年

3 秦黎;;商业银行对中小企业信资融资问题探讨[A];贵州省软科学研究论文选编（2005-2008）[C];2009年

中国重要报纸全文数据库 前10条

1 记者 杜金;中行：继续加大对中小企业信贷投入[N];金融时报;2013年

2 记者 徐莹波;我市加大中小企业信贷支持力度[N];桂林日报;2013年

3 本报记者 朱志超;南昌银行再陷不良困境 空降行长发力中小企业信贷[N];21世纪经济报道;2013年

4 杜亮 许文珍;我市中小企业贷款余额逐年增长[N];张掖日报;2014年

5 记者 柳文华;我州金融对中小企业信贷支持仍显不足[N];巴音郭楞日报(汉);2014年

6 记者　 李万山 杜一博;全市推进中小企业信贷服务工作会召开[N];大同日报;2006年

7 徐云香;进一步加强和改善中小企业信贷支持的建议[N];光华时报;2007年

8 陆翠英;对拓展创新中小企业信贷业务的思考[N];锡林郭勒日报;2006年

9 记者 谷秀军;央行要求进一步加大对中小企业信贷支持力度[N];金融时报;2008年

10 褚晓亮;吉林银行缓解中小企业信贷难题[N];中国改革报;2008年

中国博士学位论文全文数据库 前2条

1 雷汉云;我国中小企业信贷违约行为及风险防范研究[D];中南大学;2010年

2 黄志豪;中小企业信贷违约行为研究[D];暨南大学;2006年

中国硕士学位论文全文数据库 前10条

1 庄思伟;泉州商业银行发展中小企业信贷业务研究[D];哈尔滨理工大学;2013年

2 亓东恺;青岛农行中小企业信贷产品选择与营销策略[D];大连海事大学;2015年

3 廖娴;苏州A银行中小企业信贷业务发展策略研究[D];苏州大学;2015年

4 张波;XX支行中小企业信贷营销策略研究[D];宁夏大学;2015年

5 高鼎;城市商业银行中小企业信贷风险防控研究[D];山西大学;2015年

6 王梦琪;我国商业银行中小企业信贷风险成因分析及对策研究[D];浙江大学;2015年

7 陈燕萍;商业银行中小企业信贷风险管理研究[D];中国科学院大学(工程管理与信息技术学院);2015年

8 汪琦;A分行中小企业信贷服务对策研究[D];安徽大学;2015年

9 李长亮;农村商业银行中小企业信贷风险管理研究[D];山东大学;2015年

10 方艳;舟山商业银行中小企业信贷风险管理研究[D];石河子大学;2015年

  本文关键词：经济下行压力下商业银行中小企业信贷业务的风险管理，，由笔耕文化传播整理发布。

本文编号：257620