我国商业银行养老金融业务研究

发布时间：2020-03-25 12:26

【摘要】：人口老龄化是各个国家受到的共同挑战,我国也不例外。在20年前我国己经进入老龄化社会,目前己成为老年群体数量最多的国家之一。与此同时,人口老龄化产生了人们对养老的新需求,促进了养老相关行业的发展与进步。在此情况下,我国现有的“三支柱”养老保障体系面临巨大挑战,但是商业银行提供的养老金融不足以满足养老新需求。然而,从商业银行的角度看,养老金融业务是一种收入稳定、资金运用小、与经济周期呈弱相关的业务。并且,在养老需求扩大、国家政策推动、自身转型升级等因素的作用下,商业银行需要凸显自身优势,提前规划自身的养老金融市场,抢占先机。因此,我国商业银行要满足养老新需求、发展其养老金融业务,实现自身业务转型。为探索本文的研究对象,本文借鉴了前人对商业银行养老金融业务的界定与分类。由于之前基于该分类研究商业银行养老金融业务的现状、问题、建议不太丰富,因此本文基于该分类分析了我国商业银行养老金融业务现状,找出问题,然后以兴业银行为案例分析其养老金融业务现状,总结优点与不足,为我国商业银行提供参考,最后针对问题提出相应的对策建议。学者将养老金融业务界定为三个板块:养老资金的管理、养老服务的金融产品、养老产业的金融支持。因此,对应到商业银行养老金融业务上也有三个层面:商业银行对养老资金的管理、商业银行自身推出养老服务的金融产品、商业银行对养老产业的金融支持。本文基于这三类业务对我国商业银行养老金融业务进行梳理。首先,本文从中国商业银行养老金融业务现状入手,具体分析三大业务发展情况。从基本养老保险基金托管业务、企业年金业务两方面介绍商业银行对养老资金的管理;从养老理财产品、住房反向抵押贷款产品、综合性银行养老金融产品三方面介绍商业银行养老服务的金融产品;从政策支持情况与商业银行自身探索两方面介绍从商业银行对养老产业的金融支持。其中还选择在进入人口老龄化比较早、对养老金融行业的经验比较丰富的国外发达国家进行对比。其次,在分析现状的过程中,发现存在养老资金的管理、养老服务的金融产品、对养老产业的金融支持上存在问题。再者,本文以兴业银行作为案例,分析其养老金融业务现状。因为兴业银行作为我国股份制商业银行之一,在养老金融业务上与其他银行存在同样的问题,但是由于兴业银行对养老金融做了大量研究,对养老服务的金融产品有所突破、在实践方面比较具有代表性,因此本章将选择中国兴业银行分析其在三大业务上的发展情况,总结优点与不足,为我国商业银行发展养老金融业务提供参考。最后,要解决三大问题,我国商业银行需要从政府完善养老保障体系加大税收优惠、提高商业银行参与度两方面在养老资金管理上实现福利多元;从提供针对性服务、提高“以房养老”产品接受度、提供综合化的产品三方面来根据养老需求创新养老服务金融产品;从加大资金支持力度、加强合作来加大对养老产业的金融支持。
【图文】：

政府主导,养老保障制度,支柱,个人

包括三个层次：养老资金的管理、养老服务的金融产品和养老产业所以，在养老金融领域，商业银行从单一的资金托管机构一步步扩老贷款、养老理财、养老卡、养老网点的一个多项服务的机构。章分别从商业银行对养老金管理、商业银行自身推出养老服务的业银行对养老产业的金融支持三方面进行分析。第一节我国商业银行对养老资金的管理业银行对养老资金的管理，具体体现在我国养老保障体系内，商业资金的管理。目前，中国养老保障体系中的“三支柱”把我国养老个层面，，如图 3.1：层面一政府主导的、强制性的基本养老保险制企业自愿参与的企业年金制度；层面三是个人自愿参与的个人养

企业年金,资料来源,建设银行,农业银行

图 3.2 2018 年第三季度金融机构企业年金法人受托管理资料来源、账管业务业年金的账户管理者，指的是能够接受受托人的委托的专业机构。4商业银行的企业年金账管业务是指，委托，成为账户的管理者，从而开展的业务。工商保险、信托77.43%银行21.59%工商12
【学位授予单位】：云南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.2;D669.6

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