Z银行同业业务发展策略研究

发布时间：2020-04-10 05:44

【摘要】：近年来,随着利率市场化等金融改革进程加快,商业银行净息差不断收窄、传统业务收入持续萎缩,同业业务成为商业银行业务创新、规模扩张、收入增长的主要方式。为防范包括同业业务风险在内的金融风险,遏制资金“脱实向虚”,从2009年开始,监管部门就相继出台各类监管政策,规范同业业务发展。尤其是2017年以来,根据中央“维护国家金融安全”、“整治金融乱象”的要求,商业银行同业业务再次成为金融整治的重点,监管向着力度大、范围广的严管趋势发展。同业业务也是Z银行的主要业务,对Z银行资产规模和利润的贡献度已超过传统信贷业务。本研究对Z银行同业业务下一步如何发展有重要意义。具体而言,本研究在对商业银行同业业务种类、发展历程及监管部门对同业业务的监管政策分析的基础上,对Z银行同业业务发展现状及存在的主要问题进行深入研究,指出Z银行同业业务主要存在同业产品同质化严重、同业业务套利明显、同业业务风险管理能力欠缺、同业业务发展情况不符合监管规定等几个方面的问题。针对这些问题,本研究采用PEST模型分析Z银行同业业务发展的宏观环境因素和波特五力模型来分析Z银行同业发展面临的行业环境,并采用SWOT分析方法,得出Z银行同业业务调整的策略,即:1.规范同业业务发展;2.构建同业业务风险管理体系;3.在监管框架下稳步有序发展;4.探索利率市场化背景下同业业务产品的创新。最后,在符合国家宏观政策和监管要求的前提下,对Z银行同业业务从组织框架、人才引进、同业产品创新、风险防控等几个方面提出相应的对策及建议。本研究对Z银行同业业务发展现状及存在问题的分析基础上,运用PEST和波特五力模型分析方法对Z银行同业业务的环境条件进行分析和SWOT分析工具对Z银行同业业务进行策略分析,指出Z银行同业业务调整的思路与方向,并提出Z银行同业业务调整的对策建议和保障措施。本文的相关研究成果对Z银行同业业务发展具有重要的指导意义,在促进Z银行同业业务健康有序发展的同时,为其他商业银行同业业务发展提供了参考与借鉴。
【图文】：

同业,资产,银行业,单位

回购）和同业投资业务等六个业务类型。同时，该通知要求金融机构要根据业务实质将其他同业业务归入上述六种业务中。从 2008-2016 年商业银行同业业务不断增加，其中，同业资产由 2008 年的8.8 万亿增长至 2016 年的 58.12 万亿，9 年增加近 50 万亿，平均每年增加 5.48万亿，平均涨幅为 26.95% ，其中 2011 年涨幅最大，增加比率为 38.66% 。同业负债由 2008 年的 5.8 万亿增长至 2016 年度的 30.21 万亿，9 年增加近 24.41万亿，平均每年增加 2.71 万亿，平均涨幅为 20.6% ，其中 2011 年涨幅最大，增加比率为 37.29%。2011 年的同业资产和同业负债的增长率处于 2008 年以来的最高位。由于监管政策的收紧，2017 年商业银行同业业务出现下降，其中，同业资产由 2016 年的 58.12 万亿，，下降至 2017 年的 57.67 万亿，减少 0.45 万亿，降幅为 0.78%；同业负债由 2016 年的 30.21 万亿，降至 2017 年的 29.45 万亿，减少 0.76 万亿，降幅为 2.53%。2008年-2017年银行业同业资产、同业负债余额及增长率具体情况如图2-1及 2-2 所示：

同业,银行业,资产,增长率

Z 银行同业业务发展策略研究 Z 银行同业业务发展情况及存在的主要问题存款性公司债权”与“对其他金融机构债权”之和代表。与此类似，银行同业负债业务规模也可以用在央行公布的《其他存款性公司资产负债表》中的“对其他存款性公司负债”与“对其他金融性公司负债”之和代表。
【学位授予单位】：郑州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.2

【参考文献】