江苏SN银行中小企业供应链融资信用风险评价研究

发布时间：2020-06-19 20:15

【摘要】：近年来,国家有关部门多次呼吁金融机构要积极支持中小企业的发展,所以商业银行对于相关工作要给予重视。中小企业运作不规范、财务信息披露不充分和缺乏有效担保等问题使得银行直接放贷的风险非常大,而供应链融资因其以供应链上下游中竞争力较强、规模较大的企业为核心,基于企业之间真实的贸易关系,通过自偿性贸易融资方式封闭资金流和第三方物流公司监管掌控物权,大幅降低了银行向中小企业提供信贷的风险,深受各大银行推崇。然而这并不意味着供应链融资完全没有风险,在目前经济下行、银根收紧和去杠杆的宏观背景下,国内中小企业资金链断裂和违约的情况急剧增多。因此,商业银行在开展供应链融资业务时必须对中小企业的信用风险进行合理有效地评价。本文以江苏SN银行作为研究对象,首先分析了中小企业供应链融资信用风险评价现状,发现银行现存企业信用风险评价方法对于非财务指标的考核不够全面、未能站在整个供应链角度来度量中小企业信用风险、忽视行业环境对供应链中小企业信用风险的影响、银行对中小企业供应链融资信用风险评价多为静态分析,动态分析缺乏等问题。然后针对发现的问题提出改进方法,该方法起初先建立合适的中小企业信用风险评价指标体系,其次采用层次分析法确定各指标权重,接着运用模糊综合评价法对中小企业供应链融资的信用风险进行评价,最后通过HD地产上游承建商融资案例检验信用风险评价方法改进效果。文章结尾提出完善江苏SN银行中小企业供应链融资信用风险评价的对策建议。
【学位授予单位】：南京航空航天大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.4;F276.3
【图文】：

风险评价现状分析江苏 SN 银行基本概况供应链融资业务发展概况中小企业信用风险价现状及问题分构建中小企业供应链融资信用风险评价指标体系江苏 SN 银行中小企业供应链融资信用风险评价方法确定中小企业供应链融资信用风险评价指标的权重评价中小企业供应链融资信用风险

南京航空航天大学全日制专业学位硕士学位论文11销售流通中所涉到的各个环节连接而形成的链条，见图2.1。图2.1 供应链基本流程图在如今经济全球化一体化的发展趋势下，国际分工体系不断延伸细化，正从不同产业、不同产品之间的分工变化到同一产业、同一产品内的分工，不同国家承担不同的流程生产任务。与此同时，银行等金融机构也参与到供应链运转当中来，成为供应链当中的重要成员，供应链融资也随之产生。对于供应链融资的定义，国外广泛接受的说法是成本优化理论，即基于原供应链融资成本，提出由金融机构、供应链企业以及第三方监管机构一起商议确定的供应链优化方案。国内专家学者认为供应链融资是指银行根据供应链核心企业的实力和信誉、企业之间真实的贸易关系而同意给中小企业贷款的授信模式，这个模式提升了信息共享程度，避免了企业的道德风险问题，同时拓宽了银行和第三方平台的业务范围，形成多方共赢的局面。综上，我们认为供应链融资是指银行等金融机构站在全局的角度，基于核心企业的信誉与实力和企业之间真实存在的贸易关系

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本文编号：2721293