诺亚信对中小企业银行借款融资风险问题的调查研究

发布时间：2020-07-01 23:58

【摘要】：经济新常态下,中小企业越来越成为国家经济发展中的重要组成部分,对于支撑国家经济的发展和解决就业有着重要意义。但是长期以来,中小企业融资困难一直是制约着中小企业发展的重要因素,也是关系到中小企业能否健康发展的重要问题。然而由于中小企业在融资方面先天存在严重缺陷,自身经营的合规性不足,草创型或粗放型原始扩张形态,对债权人来说中小企业融资的风险问题和风险管理问题就成为了重中之重的问题。甚至可以说风险管理是一个金融机构的核心竞争力,风险管理能力的高下,也在很大程度上反映了金融机构的实力。同时风险管理对于金融机构来说,也是犹如生存命脉一般,风险管理能力突出,金融机构就能一枝独秀脱颖而出,在行业领域成为佼佼者甚至是引领者、规则创立者;如果风险管理能力一般,金融机构就很难抵御大量坏账风险,即使是一时业务极佳,也难以为继。本文站在融资担保公司的角度,对几个典型的中小企业银行借款的融资风险问题进行调查研究,对中小企业的基本面、风险点以及创新优势进行分析。全面了解中小企业的整体状况和经营细节,清楚知道中小企业的融资痛点在哪里,融资用途为何,资金使用率和回报率多少,是否有偿还借款的能力和意愿等等。调查企业基本面之后是对企业的风险点进行分析和评估,风险因素过多的企业需要更加谨慎决策,这需要专业的判断和金融理论等知识。此外,本文认为中小企业的微创新会是该企业的核心竞争力,也是对中小企业融资风险管理的重要突破点。同时本文结合国内外中小企业融资理论基础,自身从业经历,提出中小企业风险问题调研研究的背景和意义,阐述调研理论和方法,分析、识别和评价风险,最终提出风险管理的创新可行性方案,以求达到风险管理的目的,有效降低债权人的损失,同时也有效规避担保公司的代偿风险。经过对中小企业深入全面的调查分析,学习采纳国内外先进的风险管理理论基础,最终提出一些风险管理方面的创新观点,包括行业准入创新、产品结构创新、产业链金融创新等方面微创新服务的方法来实现优化风险管理的目的。行业准入创新需要金融企业重新识别看待中小企业,认识到中小企业先天不足的同时,也需要发现企业本身微创新、微优势的方面,并对其突出优势实施针对性的风控措施,保障中小企业能在融资成功后将资金用于投放于优势方面,获取更多的发展机会和利润空间,从根本上强化中小企业。产品结构创新需要在给予中小企业融资服务的同时,提供更多元的金融服务,甚至是金融风险指导,提高中小企业自身风险管理意识,使中小企业明确认知到自身不足,并有意识的去分析整改,补足缺陷部分。产业链金融创新是在担保公司内部或关联方,为中小企业提供非借款类的金融服务,对其上下游、产业链、生态圈进行资金线路优化,帮助中小企业健康成长。同时通过强化内部从业人员的风险意识、科学融资管理决策、建立风险识别、分析、预警体系来保障创新策略的实施。
【学位授予单位】：兰州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F276.3;F832.4

【相似文献】

相关期刊论文 前10条

1 熊诗丽;;现代风险导向审计对中小企业融资风险影响[J];纳税;2019年36期

2 刘焕;;浅析企业如何有效规避财务融资风险[J];纳税;2019年20期

3 张留禄;李骁辰;;养老产业融资风险问题研究[J];上海商学院学报;2017年05期

4 闫亚君;;中小型高新技术企业融资风险及对策——以Y公司为例[J];财会学习;2018年23期

5 陈婧;欧阳婷;;企业筹融资途径与融资风险防范的方法[J];中外企业家;2017年23期

6 谭凯;袁佳;;港口型城市贸易融资风险及启示[J];金融发展研究;2017年09期

7 黄子俊;;浅析旅游企业投融资风险及其防范[J];当代会计;2015年12期

8 李洋;;浅谈企业并购中的融资风险[J];商场现代化;2016年05期

9 严颖欣;李雪萍;;融资风险管[J];商业故事;2018年19期

10 张代军;包蓓露;;企业科技成果转化融资风险及其保险意愿研究[J];保险理论与实践;2016年11期

相关会议论文 前10条

1 黄其勤;;公路工程投融资风险管理[A];开拓进取 再创辉煌——贵州省公路学会2008年技术交流论文集[C];2008年

2 欧阳文静;项英辉;;通过公私合作化解地方政府融资风险的探讨[A];第九届沈阳科学学术年会论文集（经济管理与人文科学分册）[C];2012年

3 刘树彬;王辉;王昭文;;煤炭企业投融资风险研究及方法对策[A];资本运营、克服困难、振兴经济——煤炭经济管理新论（第12辑）第十三届中国煤炭经济管理论坛暨2012年中国煤炭学会经济管理专业委员会年会论文集[C];2012年

4 廖强;;地方政府融资风险危险放大[A];清华大学中国与世界经济研究中心简报（总第13期）——清华大学中国与世界经济论坛（三）——破解迷局：聚焦中国宏观政策[C];2010年

5 苏鹏;;浅析土地储备资金融资风险[A];福建省土地学会2014年学术年会论文集[C];2014年

6 赵庆国;张静;;基于FAHP的中小企业民间借贷融资风险评估体系研究[A];中国对外经济贸易会计学会2013年学术年会论文集[C];2013年

7 王茜茜;吴孝灵;;互联网环境下考虑P2G投资舆情的PPP融资风险评估研究[A];第十九届中国管理科学学术年会论文集[C];2017年

8 周鸿;龙靓;;我国高校融资风险管理模型研究[A];2008年度中国总会计师优秀论文选[C];2009年

9 陈卫雄;;土地储备融资风险防范探讨[A];福建省土地学会2014年学术年会论文集[C];2014年

10 ;台湾如何解决中小企业融资问题[A];2003北京中小流通企业服务年会专刊（2）[C];2003年

相关重要报纸文章 前10条

1 本报记者 钱颜;专家：企业防范融资风险应对症下药[N];中国贸易报;2019年

2 李凤文;严管联合授信 剑指融资风险[N];中国商报;2018年

3 本报记者 张敏;企业“走出去”须有效管控融资风险[N];国际商报;2018年

4 黄羽佳 农业银行总行信用管理部;联合授信新规抑制大中型企业过度融资风险[N];中国城乡金融报;2018年

5 记者 史树梅;省外贸稳增长专项督查组来我市[N];日照日报;2016年

6 江苏南通农商银行 朱国萍;破圈解链：化解担保圈融资风险[N];中华合作时报;2017年

7 本报记者 杨舒;“一带一路”：企业如何走[N];国际商报;2017年

8 国家发改委和财政部PPP专家库双库专家 中国城投网首席经济学家 丁伯康;防控政府平台公司融资风险应五措并举[N];上海证券报;2017年

9 李延霞;代币融资风险多多[N];河南法制报;2017年

10 中国农业银行董事会秘书 朱皋鸣;中国企业“走出去”当有效管控融资风险[N];金融时报;2015年

相关博士学位论文 前8条

1 王浩;国债融资风险模拟、测度与预警研究[D];首都经济贸易大学;2010年

2 张鹏;中国地方政府投融资平台债务融资风险研究[D];辽宁大学;2015年

3 贾吉明;保险参股、经济环境与企业投融资[D];对外经济贸易大学;2017年

4 黄丹;中国煤炭企业信贷融资困境与效率研究[D];中国地质大学（北京）;2014年

5 肖亮;我国农村公共产品供给的投融资问题研究[D];华中农业大学;2012年

6 王文利;基于资金约束的供应链成员间内部融资策略研究[D];上海交通大学;2012年

7 刘蕾;高技术虚拟产业集群互助投融资模式研究[D];哈尔滨理工大学;2011年

8 陈李宏;种业企业风险管理研究[D];武汉理工大学;2008年

相关硕士学位论文 前10条

1 赵亚雯;BL地产债务融资风险管理案例研究[D];中国财政科学研究院;2019年

2 张阴博;中粮地产融资风险控制研究[D];中国财政科学研究院;2019年

3 夏侯盛男;KG发电公司融资风险控制研究[D];中国财政科学研究院;2019年

4 黄婉雯;中国企业海外并购中的融资风险问题研究[D];云南财经大学;2019年

5 戴艳丽;A房地产公司融资风险管理研究[D];南昌大学;2019年

6 钟岚;Airbnb公司融资风险控制研究[D];云南师范大学;2018年

7 史世杰;诺亚信对中小企业银行借款融资风险问题的调查研究[D];兰州大学;2019年

8 樊理斌;XS公司融资风险管理研究[D];西安电子科技大学;2019年

9 丁文青;PPP模式下镇江市海绵城市融资风险管理的研究[D];江苏科技大学;2019年

10 舒倩;A煤炭企业碳减排融资风险评价研究[D];南华大学;2019年

本文编号：2737459