利率市场化、中间业务收入对商业银行绩效影响研究

发布时间：2020-07-15 21:26

【摘要】：随着利率市场化不断推进,商业银行传统的以利差为主的业务模式受到冲击,我国商业银行的利差收入将逐渐下降,业务的重心将逐渐向中间业务转移,通过中间业务的发展实现我国商业银行的转型升级。我国实行利率市场化改革后,银行中间业务的发展迅猛,在营业收入中占比逐渐上升,中间业务在银行提高营业收入、稳定利润、管控风险等方面的作用越来越明显。针对目前的金融环境下探究中间业务的发展对于商业银行绩效影响具有重要意义,不仅有利于商业银行增加应对市场变化的能力,增强银行发展的稳定性,而且能够有效提高银行运营效率,最大限度地降低市场资源错配。本研究以我国16家A股上市商业银行2008-2016年的面板数据为样本,根据商银行的“三性”经营原则,通过主成分分析方法在众多衡量商业银行绩效的指标中提取能够代表我国上市商业银行综合绩效的综合指标,同时使用赋值法构建衡量利率市场化改革进程的利率市场化指数。在分别研究利率市场化、中间业务收入对样本银行绩效影响的基础上,进一步论证中间业务收入对利率市场化与银行绩效二者关系的调节作用。将上市商业银行的数据分为四大国有银行、全国性股份制银行、城商银行三种类型,分别进行了比较分析。最后根据实证分析的相关结果,提出了在利率市场化下不同类型的商业银行提高经营绩效的政策建议。研究结果表明:在利率市场化进程中,利率市场化对于我国商业银行产生一定的负面影响。这种负面影响对于股份制商业银行尤为显著,而对于国有银行和城商行来说,这种负面影响并不显著,这主要与国有银行具有相对较强的定价能力以及城商行较灵活的经营模式有关。中间业务的发展在提高银行绩效的同时有效缓解利率市场化对于商业银行绩效的冲击。中间业务的发展对于股份制银行和城商行影响更为显著,这主要与股份制银行和城商行存贷业务竞争优势较弱,更加注重中间业务发展有关。
【学位授予单位】：山东财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.2

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本文编号：2757029