金融科技“扁平化监管”的制度构建

发布时间：2020-12-09 16:45

　　金融科技深刻改变了金融业,金融监管亟需新的监管模式增强监管的有效性,维护金融安全。"扁平化监管"是应对数字时代背景下以金融科技为靶向的监管创新,也是"轻金融"背景下新兴金融公司"反科层制"带来的监管结果。"扁平化监管"是扁平化治理与科技治理的结合,将从监管构造与监管手段方面带来改变,增强监管效能,是世界金融科技发达国家的主流改革方向。具体而言,"扁平化监管"的监管主体应尊重现有的监管框架,通过多部门共建、共享信息系统来完成常态化监管;监管手段则重点围绕缓解信息不对称问题,使用数据科技加强数据触达与分析能力。此外,监管的重点内容应与全球金融科技接轨,努力加强合规监管与信息、数据保护,通过对技术的监管加强风险防范。当然,"扁平化监管"的实现无法一蹴而就,需要在满足一定市场及行政基础的条件下以"三步走"的方式过渡实现,其中,中国人民银行应扮演好(过渡)协调机构的角色。 

【文章来源】：金融理论探索. 2020年05期 第45-54页

【文章页数】：10 页

【文章目录】：
一、引言
二、金融科技“扁平化监管”的理论基础、概念内涵与属性特征
    （一）扁平化监管的依据与基础
    （二）扁平化监管的概念内涵
    （三）扁平化监管的类别归属与本质特征
        1. 扁平化监管是事中监管
        2. 扁平化监管是持续性监管
        3. 扁平化治理的理念特点
        4. 科技治理的手段特点
三、金融科技“扁平化监管”的必要性
    （一）金融科技“扁平化监管”是提高监管效能的内在要求
    （二）金融科技“扁平化监管”是世界金融科技发达国家的主流选择
四、金融科技“扁平化监管”的构建思路
    （一）金融科技扁平化监管的主体：多部门共建
    （二）金融科技扁平化监管的手段：数据科技
    （三）金融科技扁平化监管的重点内容
        1. 合规控制与财务监管
        2. 信息安全与数据保护
        3. 技术控制与系统复原能力
    （四）金融科技扁平化监管的过渡实现
        1. 向金融科技扁平化监管转变的开启条件
        2. 金融科技扁平化监管的分步实现
        3. 金融科技扁平化监管的（过渡）协调机构
五、结语


【参考文献】：
期刊论文
[1]监管科技:金融科技的监管挑战与维度建构[J]. 杨东.  中国社会科学. 2018(05)
[2]金融科技的去中心化和中心化的金融监管——金融创新的规制逻辑及分析维度[J]. 沈伟.  现代法学. 2018(03)
[3]我国监管沙盒的法律制度构建研究[J]. 李有星,柯达.  金融监管研究. 2017(10)
[4]金融科技监管的路径转换与中国选择[J]. 杨松,张永亮.  法学. 2017(08)
[5]从FinTech到RegTech[J]. 孙国峰.  清华金融评论. 2017(05)
[6]金融科技(FinTech)发展与监管:一个监管者的视角[J]. 李文红,蒋则沈.  金融监管研究. 2017(03)
[7]互联网金融监管理论争议的方法论考察[J]. 彭岳.  中外法学. 2016(06)
[8]民间借贷的激励性法律规制[J]. 岳彩申.  中国社会科学. 2013(10)
[9]信息监管:我国信贷资产证券化监管之最优选择[J]. 许多奇.  法学家. 2011(01)



本文编号：2907168