宜昌国有银行小微企业金融政策的公共困境研究

发布时间：2021-01-08 07:42

　　2008至2014年间,我国经济由高速增长阶段逐步调整为中低速增长阶段。经济新常态下,我国确立了产业全面升级改造,经济结构换挡升级为导向的的供给侧结构性改革政策。供给侧结构性改革的一大关键就是充分激发民营小微企业的活力,带动技术创新和产业升级改造,而民营小微企业发展的一大关键难题就是在经济下行期面临的融资难、融资贵问题。为大力解决民营小微企业融资问题,宜昌地方政府、金融主（监）关部门围绕供给侧结构性改革制定或执行了诸多金融支持实体经济转型政策,其中尤以改善小微企业金融服务的普惠金融政策最为繁多。在宜昌40家银行业机构中,5家大型国有银行垄断了近一半的市场份额,小微金融服务政策的执行效果在大型国有银行层面体现的最为细致且全面。但综合各方面因素来看,宜昌辖内国有大型商业银行基于自身信贷偏好,并未有效的执行小微金融服务政策,民营小微企业金融服务并未得到显著提升,小微企业金融服务政策执行陷入困境。该种困境形成的原因是多方面的,首先大型银行具有极强的信贷偏好,其次以监管部门为主的小微金融政策考核体系存在极大缺陷,再则,地方政府对银行信贷的实际导向作用遭到了严重忽视,三者共同构成了困境形成的原因。... 

【文章来源】：华中科技大学湖北省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校

【文章页数】：65 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

论文结构思路图

图 3.1 宜昌国有大型银行集团客户信贷集中度趋势图资料来源：整理自宜昌大型银行“客户集中度统计表”从 2008 年到 2018 年，宜昌国有大型银行前十大集团客户贷款集中度由 200 51.42%下降至 2012 年的 33.4%，2013 年开始逐步回升，在国家层面开始全小微企业金融服务政策的 2014 年上升到 44.44%，在小微企业金融服务政策全 4 年后的 2018 年，则上升到 60.63%的高点。若剔除信贷资金总额当中占相当比例的个人消费贷款和住房按揭贷款，宜昌地区国有大型银行集团客户信贷将呈现更高比例。.2 经营模式偏好2008 年宜昌国有大型银行未分配和扣税前的净收入中，净利息收入占比.7%，2011 年降至低点 69.56%，之后开始逐步回升，在小微企业金融服务政

图 3.2 宜昌国有大型银行净利息收入占比图资料来源：整理自宜昌大型银行“经营业务收入表”产业投向偏好据宜昌国有银行信贷数据统计表，宜昌国有大型银行近 10 年对公贷款二产业为主，但随着经济结构的逐步转型，第三产业比重贷款投向也第二产业的行业投向看，宜昌地区以化工行业为主的传统制造业，以设为核心的建筑业，电力、热力、燃气及水的生产和供应等基础设施第二产业信贷投向的绝对优势比重。可以看到，第二产业中三个信贷势的大行业类别，其信贷额占比呈现交替领先的局面，具体追溯到相现三个大行业的占比优势与国家大规模刺激政策（2008 年）、大规模策（2016 年）、供给侧结构性改革去产能（2016 年）、基础设施建政策出台年份存在较强程度的相关性。具体情况如图 3.3、3.4 所示。


本文编号：2964206