N公司大学生网络贷款信用风险管理研究
发布时间：2021-01-30 22:11
网络信用贷款近年来在我国的发展尤为迅速。网络贷款由于其交易的整个过程全部在网络上进行,无法应用传统的风险控制手段对其信用风险进行把控,因此较线下贷款而言,网络贷款面临的信用风险问题更为突出。在传统的线下贷款中,大学生由于自身资信条件的先天不足,如没有抵押物、没有稳定收入来源、没有担保人等原因,其不满足线下贷款的条件。而网络贷款能够很好的解决大学生资金需求和资信条件不足以获得传统信贷支持之间的矛盾,因此大学生网络贷款得以迅速发展。然而,网络贷款的途径加上以大学生为贷款对象,使得从事大学生网络贷款的平台面临比其他信贷机构更为严峻的信用风险挑战。因此开展大学生信用贷款业务的网络贷款平台有必要了解能够影响大学生履约的因素,弄清楚影响大学生违约的关键因素对降低大学生网络贷款业务的风险有重大意义。本文在收集整理N公司大学生网络贷款的数据基础上,对N公司大学生网络贷款的信用风险管理方式进行全面分析,并应用logistic回归模型进行风险特征的实证分析研究。大学生作为网络贷款的参与者,其资信特征为无稳定收入来源,无可供抵押财产等,因此难以通过基本的财务指标如资产发债率等来评价大学生的信用水平,故本文选...
【文章来源】：广西大学广西壮族自治区 211工程院校
【文章页数】：49 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
名校贷贷教用途比例圈
图１５?Ｎ公司违约客户的学历结构??根据对所获得的名校贷样本统计分析，违约客户中绝大多数是大专院校的学生，占??比５７％，其次是本科学历的学生，违约占比３１％，硕士和博士群体的违约率大大低于本??科和大专的违约率，教育情况越是良好，其守信概率越大。统计数值显示，学历越高违??约率越低，Ｎ公司应该充分认识到学历和信用水平间的显著关系，调整客户结构，增加??高学历客户的比例，严格对大专生申请者的审核。在营销上可以加大对优秀高校大学生??群体的宣传，吸收更多具有优秀教育背景大学生成为客户，可以降低整体的信用风险。??４．２．?３对创业申请者进行更为细致的调査评估??计算结果表明，把贷款的用途和违约行为也有显著的相关性，用于创业的贷款大学??生违约率要高于非贷款用途的大学生。在申请名校贷的用途中，创业占了超过用途一半??的比例达到５２％，这显然也是名校贷违约率高企的原因之一。创业本身就是伴随着较大??的风险，创业对创业者自身的能力有很高的要求，而大学生自身正是处于成长学习期间，??心智和能力相比有工作经验的人有一定差距，这就注定大学生创业的成功率处于较低的??
，好风险应对的预案，保证资金的回收，保证公司流动性。??４．２．５．?３实施差别化的贷后管理策略??不同的贷款客户的信用评级和信用风险水平是不同的，Ｎ公司应该根据名校不同用等级的借款人采取不同的贷后回访策略。对信用等级达到Ｍ级的申请人可以不进行??回访和监督，减少回访的成本；对于信用等级在Ａ到Ｃ之间的借款申请者，应该采取定??期回访的策略，及时了解其是否能够如约进行还款；对于Ｄ以下等级的借款人，要时刻??关注其现金流情况，和其沟通如果发生违约该如何及时处理进而降低损失。总体的策略??就是，信用评级越低的借款人就越要关注，对风险因素早发现早治理，而对高信用评级??的借款人就少关注，进而减少管理成本。??４．?２．?６建立髙素质的风险控制队伍??４．２．６．?１充实风险控制队伍??目前Ｎ公司名校贷中，专门从事风控的人员偏少，需要补充足够的具有专业水平风控专员，才能保障控制住贷款的信用风险水平。下图是名校贷员工结构??
【参考文献】：
期刊论文
[1]90后大学生分期消费状况浅析[J]. 龚爱娥,鲁菁,刘小亮. 科技创业月刊. 2016(06)
[2]大学生P2P网络借贷风险研究及其管理对策[J]. 季振华,郑依晴. 现代经济信息. 2016(03)
[3]大学生分期市场成长与问题浅析[J]. 王永峰. 科技经济市场. 2016(01)
[4]大学生借贷问题及对策探讨[J]. 王久才,田金花. 中国商论. 2015(16)
[5]大学生网络分期消费产品发展现状、原因及利弊分析[J]. 郭琳娜. 中国市场. 2015(16)
[6]大学生信用消费的实证分析[J]. 张宣花. 内蒙古统计. 2015(01)
[7]大学生信用消费问题研究[J]. 罗嘉敏,陈佩芬,文娟秀. 当代经济. 2014(19)
[8]我国P2P网络借贷的风险和监管问题探讨[J]. 刘丽丽. 征信. 2013(11)
[9]P2P网贷行业将现爆炸式增长[J]. 梁春丽. 金融科技时代. 2013(04)
[10]P2P借贷:性质、风险与监管[J]. 李钧. 金融发展评论. 2013(03)
硕士论文
[1]互联网金融背景下P2P网络借贷平台的风险管理研究[D]. 杨婕.中南大学 2013
[2]P2P网络借贷平台营运模式的比较、问题及对策研究[D]. 张职.华东理工大学 2013
[3]基于Logistic模型的中小企业信用风险评估研究[D]. 黄洁.中南民族大学 2012
[4]基于Logistic回归模型的中小企业信用评分研究[D]. 汪莉.合肥工业大学 2008
本文编号：3009676
【文章来源】：广西大学广西壮族自治区 211工程院校
【文章页数】：49 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
名校贷贷教用途比例圈
图１５?Ｎ公司违约客户的学历结构??根据对所获得的名校贷样本统计分析，违约客户中绝大多数是大专院校的学生，占??比５７％，其次是本科学历的学生，违约占比３１％，硕士和博士群体的违约率大大低于本??科和大专的违约率，教育情况越是良好，其守信概率越大。统计数值显示，学历越高违??约率越低，Ｎ公司应该充分认识到学历和信用水平间的显著关系，调整客户结构，增加??高学历客户的比例，严格对大专生申请者的审核。在营销上可以加大对优秀高校大学生??群体的宣传，吸收更多具有优秀教育背景大学生成为客户，可以降低整体的信用风险。??４．２．?３对创业申请者进行更为细致的调査评估??计算结果表明，把贷款的用途和违约行为也有显著的相关性，用于创业的贷款大学??生违约率要高于非贷款用途的大学生。在申请名校贷的用途中，创业占了超过用途一半??的比例达到５２％，这显然也是名校贷违约率高企的原因之一。创业本身就是伴随着较大??的风险，创业对创业者自身的能力有很高的要求，而大学生自身正是处于成长学习期间，??心智和能力相比有工作经验的人有一定差距，这就注定大学生创业的成功率处于较低的??
，好风险应对的预案，保证资金的回收，保证公司流动性。??４．２．５．?３实施差别化的贷后管理策略??不同的贷款客户的信用评级和信用风险水平是不同的，Ｎ公司应该根据名校不同用等级的借款人采取不同的贷后回访策略。对信用等级达到Ｍ级的申请人可以不进行??回访和监督，减少回访的成本；对于信用等级在Ａ到Ｃ之间的借款申请者，应该采取定??期回访的策略，及时了解其是否能够如约进行还款；对于Ｄ以下等级的借款人，要时刻??关注其现金流情况，和其沟通如果发生违约该如何及时处理进而降低损失。总体的策略??就是，信用评级越低的借款人就越要关注，对风险因素早发现早治理，而对高信用评级??的借款人就少关注，进而减少管理成本。??４．?２．?６建立髙素质的风险控制队伍??４．２．６．?１充实风险控制队伍??目前Ｎ公司名校贷中，专门从事风控的人员偏少，需要补充足够的具有专业水平风控专员，才能保障控制住贷款的信用风险水平。下图是名校贷员工结构??
【参考文献】：
期刊论文
[1]90后大学生分期消费状况浅析[J]. 龚爱娥,鲁菁,刘小亮. 科技创业月刊. 2016(06)
[2]大学生P2P网络借贷风险研究及其管理对策[J]. 季振华,郑依晴. 现代经济信息. 2016(03)
[3]大学生分期市场成长与问题浅析[J]. 王永峰. 科技经济市场. 2016(01)
[4]大学生借贷问题及对策探讨[J]. 王久才,田金花. 中国商论. 2015(16)
[5]大学生网络分期消费产品发展现状、原因及利弊分析[J]. 郭琳娜. 中国市场. 2015(16)
[6]大学生信用消费的实证分析[J]. 张宣花. 内蒙古统计. 2015(01)
[7]大学生信用消费问题研究[J]. 罗嘉敏,陈佩芬,文娟秀. 当代经济. 2014(19)
[8]我国P2P网络借贷的风险和监管问题探讨[J]. 刘丽丽. 征信. 2013(11)
[9]P2P网贷行业将现爆炸式增长[J]. 梁春丽. 金融科技时代. 2013(04)
[10]P2P借贷:性质、风险与监管[J]. 李钧. 金融发展评论. 2013(03)
硕士论文
[1]互联网金融背景下P2P网络借贷平台的风险管理研究[D]. 杨婕.中南大学 2013
[2]P2P网络借贷平台营运模式的比较、问题及对策研究[D]. 张职.华东理工大学 2013
[3]基于Logistic模型的中小企业信用风险评估研究[D]. 黄洁.中南民族大学 2012
[4]基于Logistic回归模型的中小企业信用评分研究[D]. 汪莉.合肥工业大学 2008
本文编号：3009676
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