新冠肺炎疫情对中小银行的影响及对策研究

发布时间：2021-02-04 05:57

　　中小银行稳健发展关乎打赢防范化解重大金融风险攻坚战的全局。然而,新冠肺炎疫情的发生,不仅对实体经济产生负面冲击,更是让中小银行所面临的潜在风险加速暴露。在新冠肺炎疫情影响下,中小银行不仅会受到来自资产端、负债端和权益端的直接冲击,发生信用风险、流动性风险和资本不足风险,而且会因"宽信用""宽监管""宽货币"的实施而面临利润下降、道德风险和高杠杆风险。本文建议加快中小银行数字化经营转型,以化解其资产端和负债端冲击;多渠道补充中小银行资本金,以应对权益端冲击;用好激励约束机制,以防范政策宽松带来的风险。 

【文章来源】：武汉金融. 2020,(03)北大核心

【文章页数】：6 页

【部分图文】：

各类银行同业存单发行规模占比

新冠肺炎疫情冲击下，中小银行负债端结构失衡问题可能进一步恶化。长期以来，同业业务在支撑中小银行规模扩张的同时，也累积了大量期限错配风险。特别是2014年以来，中小银行通过短久期的同业存单筹措资金，配置长久期的同业理财产品，依靠期限错配获利。负债到期后，银行若流动性不足，只能滚动接续发行同业存单，以旧偿新。在规模扩张的冲动下，中小银行不断发短买长，进一步推高当前和后续的市场供给量（见图2），形成滚雪球效应。一旦市场环境发生变化，中小银行无法继续通过发行同业存单筹措资金，则会面临较大的流动性风险。（三）权益端影响分析：中小银行资本不足风险增加

与大型银行相比，中小银行资本充足率水平较低，资本补充渠道较为匮乏，难以支撑其规模扩张的速度。2014—2019年，大型银行资本充足率为14.46%，高于股份制银行的11.97%、城商行的12.37%和农商行的13.22%。截至2019年末，大型银行资本充足率为16.31%，远高于股份制银行的13.42%、城商行的12.70%和农商行的13.13%（见图3）。这与中小银行资产规模快速扩张和不良率高企（见图4）的情况形成鲜明对比。图4 各类银行不良率（单位：%）

【参考文献】：
期刊论文
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[2]“新冠肺炎”疫情对我国外贸和就业的冲击及纾困举措[J]. 沈国兵.  上海对外经贸大学学报. 2020(02)
[3]新冠疫情对经济、资本市场和国家治理的影响及应对[J]. 罗志恒.  金融经济. 2020(02)
[4]中小商业银行：风险事件与治理[J]. 陆岷峰.  金融市场研究. 2020(01)
[5]当前我国中小银行风险成因及政策建议[J]. 纪淼,李宏瑾.  金融理论与实践. 2019(12)
[6]中小银行的资本补充[J]. 欧明刚.  银行家. 2019(12)
[7]当前我国中小银行资产负债管理的问题与对策[J]. 张光华.  银行家. 2019(12)
[8]同业监管、流动性分层与货币政策[J]. 李奇霖,蒋扬天.  宏观经济研究. 2018(11)



本文编号：3017843