金融科技潜在风险、监管挑战与国际经验
发布时间:2021-02-18 20:55
金融科技以科技带动金融创新,以科技完善金融体系,是实现金融与科技高度融合的重要途径。金融科技的快速发展降低了金融风险的集中度,提高了风险管理能力,推动了金融业的颠覆性改革。同时,金融科技在金融业务中的应用,扩大了金融风险的传播途径,风险变得愈发隐蔽、复杂,是监管部门迫切需要解决的难题。结合我国金融科技的发展现状,探讨了金融科技风险的类型及特征,分析了我国金融科技风险监管实践过程中存在的主要问题和面临的严峻挑战,在吸收国外先进监管经验的基础上,提出提高金融科技监管水平、防范化解系统性金融风险的相关政策建议。
【文章来源】:征信. 2020,38(09)北大核心
【文章页数】:7 页
【文章目录】:
引言
一、金融科技的潜在风险及风险特征
(一)金融科技的潜在风险
1. 系统风险
2. 监管风险
3. 技术风险
4. 操作风险
5. 违约及犯罪风险
6. 管理风险
(二)金融科技的风险特征
1. 风险传播速度更快,处置难度更大
2. 风险识别更加困难,复杂性加大
3. 风险具有独特性和不平衡性
二、金融科技监管挑战及国际经验
(一)国际经验
1. 功能性监管——美国
2. 集中适度监管——英国“监管沙箱”
(二)金融科技监管挑战
1. 法律法规体系不完善,监管实践缺乏保障
2. 分业监管制度与混业经营模式不相适应,容易滋生监管套利
3. 过于重视集中监管和事后监管
4. 监管方法单一落后,存在监管空白和监管失效
三、启示和建议
(一)坚持正确导向,完善监管顶层设计,建立健全法律法规体系
(二)引入“监管沙箱”机制,转变监管方式,实现监管政策的协调统一
(三)借鉴发达国家经验,把握市场趋势,加强监管部门、金融机构与国际间的互动
(四)加强金融科技重大基础设施建设,大力培养专业人才
【参考文献】:
期刊论文
[1]浅谈金融科技风险成因及防范[J]. 乔文,高洁. 北方金融. 2019(09)
[2]中小银行金融科技创新路径与策略[J]. 姜林静. 征信. 2019(08)
[3]银行业金融科技发展问题探讨[J]. 车安华,马小林. 征信. 2018(07)
[4]金融创新、金融科技与互联网金融征信[J]. 刘桂荣. 征信. 2018(02)
[5]金融科技发展与风险防范研究[J]. 钟慧安. 金融发展研究. 2018(03)
[6]中美金融科技发展的比较与启示[J]. 中国人民银行广州分行课题组,李思敏. 南方金融. 2017(05)
[7]英国“监管沙箱”的运作机制及对我国互联网金融监管的启示[J]. 叶文辉. 征信. 2017(04)
[8]金融支持科技创新的国际经验与政策建议[J]. 李艳. 西南金融. 2017(04)
[9]金融科技(FinTech)发展与监管:一个监管者的视角[J]. 李文红,蒋则沈. 金融监管研究. 2017(03)
本文编号:3040084
【文章来源】:征信. 2020,38(09)北大核心
【文章页数】:7 页
【文章目录】:
引言
一、金融科技的潜在风险及风险特征
(一)金融科技的潜在风险
1. 系统风险
2. 监管风险
3. 技术风险
4. 操作风险
5. 违约及犯罪风险
6. 管理风险
(二)金融科技的风险特征
1. 风险传播速度更快,处置难度更大
2. 风险识别更加困难,复杂性加大
3. 风险具有独特性和不平衡性
二、金融科技监管挑战及国际经验
(一)国际经验
1. 功能性监管——美国
2. 集中适度监管——英国“监管沙箱”
(二)金融科技监管挑战
1. 法律法规体系不完善,监管实践缺乏保障
2. 分业监管制度与混业经营模式不相适应,容易滋生监管套利
3. 过于重视集中监管和事后监管
4. 监管方法单一落后,存在监管空白和监管失效
三、启示和建议
(一)坚持正确导向,完善监管顶层设计,建立健全法律法规体系
(二)引入“监管沙箱”机制,转变监管方式,实现监管政策的协调统一
(三)借鉴发达国家经验,把握市场趋势,加强监管部门、金融机构与国际间的互动
(四)加强金融科技重大基础设施建设,大力培养专业人才
【参考文献】:
期刊论文
[1]浅谈金融科技风险成因及防范[J]. 乔文,高洁. 北方金融. 2019(09)
[2]中小银行金融科技创新路径与策略[J]. 姜林静. 征信. 2019(08)
[3]银行业金融科技发展问题探讨[J]. 车安华,马小林. 征信. 2018(07)
[4]金融创新、金融科技与互联网金融征信[J]. 刘桂荣. 征信. 2018(02)
[5]金融科技发展与风险防范研究[J]. 钟慧安. 金融发展研究. 2018(03)
[6]中美金融科技发展的比较与启示[J]. 中国人民银行广州分行课题组,李思敏. 南方金融. 2017(05)
[7]英国“监管沙箱”的运作机制及对我国互联网金融监管的启示[J]. 叶文辉. 征信. 2017(04)
[8]金融支持科技创新的国际经验与政策建议[J]. 李艳. 西南金融. 2017(04)
[9]金融科技(FinTech)发展与监管:一个监管者的视角[J]. 李文红,蒋则沈. 金融监管研究. 2017(03)
本文编号:3040084
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