利率市场化背景下商业银行业务结构转型问题研究

发布时间：2017-04-17 07:21

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【摘要】：2015年10月24日,中国人民银行放开对商业银行和农村合作金融机构存款利率上限的管制,标志着历时23年的利率市场化改革终于尘埃落定。这一过程中,商业银行借力于利率管制的制度红利,获得了超额利差收益,形成了顺应经济周期的经营模式。伴随着存款利率上限放开,中国商业银行发展“水涨船高”的便利条件已失,优化业务结构,探索业务发展从“讲增速”向“讲转速”转变,从“讲数量”向“讲质量”方向转变的“双转”的经营模式刻不容缓。本文运用文献分析法、统计分析法、比较分析法等研究方法,分析了我国上市商业银行业务结构现状,研究了利率市场化对不同类型业务的影响,借鉴美国、日本、台湾商业银行业务转型经验,提出商业银行业务结构转型政策建议。首先,对商业银行业务结构转型与利率市场化的相关理论概述,包括商业银行资产负债管理理论、投资组合理论、差异化战略理论、协同效应理论、金融创新理论、利率市场化理论,为后文业务转型提供理论支撑。然后,从资产业务结构、负债业务结构、中间业务结构角度分析我国商业银行的业务发展现状。其次,研究了商业银行的资产业务,负债业务、中间业务受利率市场化的影响。接着,对美国、日本、台湾的商业银行业务转型比较分析。最后,结合我国当前的经济环境背景,从平衡负债成本与负债来源稳定性关系创新负债结构;平衡生息资产收益与资产流动性的关系优化资产业务结构;平衡发展中间业务风险与收益关系调整中间业务结构三个方面提出转型的政策建议。
【关键词】：商业银行 业务结构转型 利率市场化
【学位授予单位】：哈尔滨师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要6-7
• Abstract7-9
• 第一章 绪论9-19
• 一、研究背景和意义9-10
• （一） 研究背景9
• （二） 研究意义9-10
• 二、文献综述10-16
• （一） 国内文献综述10-13
• （二） 国外文献综述13-16
• 三、研究方法和论文框架16-17
• （一） 研究方法16-17
• （二） 论文框架17
• 四、研究创新点与不足17-19
• （一） 研究创新点17-18
• （二） 研究不足18-19
• 第二章 商业银行业务结构转型与利率市场化的相关理论概述19-24
• 一、商业银行业务结构概述19-20
• （一）商业银行业务结构界定19
• （二）商业银行业务结构划分19-20
• 二、商业银行业务结构转型相关理论20-22
• （一） 资产负债管理理论20-21
• （三） 差异化战略理论21
• （四） 协同效应理论21-22
• （五） 金融创新理论22
• 三、利率市场化相关理论22
• 注释22-24
• 第三章 我国商业银行业务结构现状分析24-31
• 一、资产业务结构现状分析24-26
• （一） 不同规模商业银行资产业务结构现状24-25
• （二） 信贷业务现状25-26
• 二、负债业务结构现状分析26-28
• （一） 不同规模商业银行负债业务结构现状26-27
• （二） 存款业务现状27-28
• 三、中间业务发展现状分析28-29
• （一） 中间业务规模现状28
• （二） 不同规模商业银行中间业务结构分析28-29
• 注释29-31
• 第四章 利率市场化对商业银行业务结构的影响31-40
• 一、我国利率市场化改革现状31-32
• （一） 稳步推进阶段（1993-2011 年）31
• （二） 改革提速阶段（2012-2014 年）31
• （三） 利率完全市场化阶段（2015 年至今）31-32
• 二、我国利率市场化对商业银行业务结构的影响32-38
• （一） 利率市场化对我国商业银行的负债业务影响32-35
• （二） 利率市场化对我国商业银行的资产业务的影响35-37
• （三） 利率市场化对中间业务影响37-38
• 注释38-40
• 第五章 美日台利率市场化背景下商业银行业务转型的比较分析40-44
• 一、美国利率市场化背景下商业银行业务转型40-41
• （一） 美国利率市场化进程40
• （二） 美国利率市场化背景下商业银行业务转型40-41
• 二、日本利率市场化背景下商业银行业务转型41-42
• （一） 日本利率市场化改革进程41
• （二） 日本利率市场化背景下商业银行业务转型41-42
• 三、台湾利率市场化背景下商业银行业务转型42
• （一） 台湾利率市场化进程42
• （二） 台湾利率市场化背景下商业银行业务转型42
• 四、美日台利率市场化进程中商业银行业务转型的比较分析42-43
• 注释43-44
• 第六章 我国商业银行业务结构转型政策建议44-51
• 一、平衡负债成本与负债来源稳定性关系创新负债结构44-45
• （一） 创新存款业务44-45
• （二） 拓宽主动负债渠道45
• 二、平衡生息资产收益与资产流动性的关系优化资产业务结构45-47
• （一） 优先发展健康信贷并适度提升非信贷类业务比例45-46
• （二） 大数据护航信贷资产风险管理46
• （三） 开展投融资领域产品创新46-47
• 三、平衡发展中间业务风险与收益关系调整中间业务结构47-49
• （一） 完善经营与监管制度47
• （二） 发展新型中间业务47-49
• （三） 管理创新提高管理有效性49
• 注释49-51
• 结语51-52
• 参考文献52-57
• 攻读硕士学位期间发表的学术论文57-59
• 致谢59

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本文编号：312730