多元化经营对于商业银行经营绩效影响研究

发布时间：2021-04-25 19:38

　　在宏观经济下行、互联网金融新业态冲击、金融脱媒加速、净息差缩窄等不利因素影响下,商业银行不论规模大小都希望通过多元化经营来增加企业收益,分散经营风险,最终提升经营绩效。关于商业银行的多元化经营战略是否真能提升经营绩效学界一直富有争议,在实践中亦未有定论。本文基于多元化经营的相关理论基础,在对于中国商业银行多元化现状及存在问题进行分析的基础之上,分析推演了中国商业银行业务多元化、资产多元化以及负债多元化对于商业银行绩效的影响,并采用中国全部上市商业银行2007-2017年的数据建立面板数据模型进行检验。结果表明:资产多元化则对于商业银行经营绩效产生显著正面影响,业务多元化与负债多元化未能显著提升商业银行的经营绩效;上市银行中,资产规模超过5万亿大型商业银行的多元化经营对经营绩效提升更为显著,资产规模小于5万亿的中小商业银行的多元化经营未能有效提升经营绩效;非国有企业股权结构相比较国有股权结构,其资产多元化对于商业银行的经营绩效的正向影响更大,而负债多元化在非国有股权更高的组别中影响更加显著。因此,建议大型商业银行开展资产多元化经营,积极为客户提供全面金融服务,拓宽投资渠道,推动资产证券化... 

【文章来源】：华南理工大学广东省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校

【文章页数】：61 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
第一章 绪论
    1.1 研究背景与意义
    1.2 研究内容与结构
    1.3 研究思路与方法
        1.3.1 研究思路
        1.3.2 研究方法
    1.4 研究创新与不足
        1.4.1 本文的研究创新
        1.4.2 本文研究的不足之处
第二章 理论基础与文献综述
    2.1 理论基础
        2.1.1 规模经济与范围经济
        2.1.2 投资组合理论
        2.1.3 委托代理理论
    2.2 文献综述
        2.2.1 多元化经营动因文献回顾
        2.2.2 多元化经营对于商业银行经营绩效影响文献回顾
        2.2.3 多元化战略对于商业银行分散经营风险的文献回顾
        2.2.4 文献评述
第三章 我国商业银行多元化经营现状分析
    3.1 我国商业银行多元化经营的主要表现形式
        3.1.1 业务多元化
        3.1.2 资产多元化
        3.1.3 负债多元化
    3.2 我国商业银行多元化经营现状
        3.2.1 业务多元化程度日益提高
        3.2.2 资产与负债结构多元化特征明显
        3.2.3 混业经营程度提高
        3.2.4 跨区域展业趋势明显
        3.2.5 资产规模持续快速扩张
    3.3 我国商业银行多元化经营中存在的问题
        3.3.1 发展定位不准导致多元化战略不清晰
        3.3.2 忽略经济效益片面追求规模扩张
        3.3.3 管理层级过多导致战略协同效应未能有效发挥
        3.3.4 非利息收入占比仍有较大提升空间
        3.3.5 《商业银行法》对商业银行多元化经营形成约束
第四章 商业银行多元化经营动因及对经营绩效影响分析
    4.1 我国商业银行多元化经营动因分析
        4.1.1 借助营业收入多元化提升经营绩效
        4.1.2 通过业务多元化分散经营风险
        4.1.3 借助经营多元化享受规模扩张红利
        4.1.4 加快资产和负债多元化减缓金融脱媒压力
        4.1.5 开展产品和服务多元化满足客户金融需求
    4.2 多元化经营对经营绩效影响分析及研究假设的提出
        4.2.1 业务多元化对经营绩效影响分析
        4.2.2 资产多元化对经营绩效影响分析
        4.2.3 负债多元化对经营绩效影响分析
    4.3 进一步对多元化和经营绩效的分析和假设的提出
        4.3.1 从规模大小视角的进一步检验
        4.3.2 从股权结构视角的进一步检验
第五章 多元化经营与商业银行经营绩效的实证研究
    5.1 研究设计
        5.1.1 样本选取及数据来源
        5.1.2 计量模型设定
        5.1.3 研究变量
    5.2 描述性统计
    5.3 实证研究结果与分析
        5.3.1 全样本检验结果
        5.3.2 按规模大小分组检验
        5.3.3 股权结构的检验结果
    5.4 稳健性检验
第六章 结论及政策建议
    6.1 研究结论
    6.2 政策建议
参考文献
攻读硕士学位期间取得的研究成果
致谢
附件


【参考文献】：
期刊论文
[1]国企混改如何影响公司现金持有?[J]. 杨兴全,尹兴强.  管理世界. 2018(11)
[2]中国上市银行股权监管的演进逻辑与未来趋势[J]. 巴曙松,郑子龙.  中国银行业. 2018(07)
[3]多元化经营、银行信贷与商业信用提供——兼论融资约束与经济周期的影响[J]. 吴昊旻,王杰,买生.  管理评论. 2017(10)
[4]我国上市商业银行多元化经营与绩效的关系研究——基于面板分位数回归的实证分析[J]. 王华,刘艳春.  技术经济与管理研究. 2017(07)
[5]政府股东、非利息业务与城市商业银行绩效[J]. 赵延昇,苏梦醒.  投资研究. 2017(06)
[6]多元化经营对商业银行绩效影响的实证研究——基于国内商业银行与国外商业银行对比的视角[J]. 尚妍,段忠辉,李斌,汪寿阳.  管理评论. 2016(05)
[7]收入多元化、金融自由化对商业银行绩效和风险的影响[J]. 满媛媛.  宏观经济研究. 2016(01)
[8]基于面板Logit模型的银行客户贷款违约风险预警研究[J]. 胡毅,王珏,杨晓光.  系统工程理论与实践. 2015(07)
[9]上市银行政府持股比例与货币政策传导效率——基于中国银行数据的分析[J]. 孙欧,刘志新,庞欣.  管理评论. 2015(05)
[10]多元化经营对商业银行效率影响的实证分析[J]. 刘春志,吉琳.  统计与决策. 2014(23)



本文编号：3159974